退職者が孫たちを助けるためにトランプ大統領の大きくて美しい法案を活用する方法は次のとおりです

One Big Beautiful Bill Act (OBBBA) により、「トランプ アカウント」と呼ばれる未成年者向けの新しい税金繰延口座が創設されました。

ホワイトハウスの経済諮問委員会が発表した報告書によると、2025年から2028年の間に生まれた子供たちは、協定を強化するために連邦政府から1,000ドルの種子寄付金を無料で受け取る資格がある。彼らは社会保障番号 (SSN) を持つ米国国民または合法的居住者であり、SSN を持つ親が少なくとも 1 人いる必要があります。

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18歳になると、受益者は高等教育費、中小企業の起業、または住宅の頭金として資金を引き出すことができる。

しかし、これらのアカウントはどのように機能するのでしょうか?また、祖父母は寄付する前に何を知っておく必要があるのでしょうか?

寄付と投資

両親、親戚、雇用主は、子供 1 人につき年間合計最大 5,000 ドルを寄付できます。親または子のいずれかの雇用主は、年間最大 2,500 ドルを拠出することができ、これは 5,000 ドルの制限にカウントされます。

アカウント マネージャーは、S&P 500 などの適格指数に連動する投資信託や上場投資信託 (ETF) に投資できます。ファンド手数料は毎年残高の 0.1% を超えることはできません。

興奮しすぎる前に、寄付金は控除できないことに注意してください。あなたは今それらの税金を全額支払っていますが、それらの拠出金は投資口座の基礎を形成しており、あなたの孫は引き出し時にその基礎に基づいて税金を支払うことはありません。

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出金: 用途、税金、罰金

いくつかの例外を除いて、子供は 18 歳になるまで資金を引き出すことができません。18 歳になると、次の場合はペナルティなしでお金を引き出すことができます。

大学の授業料などの高等教育費用 中小企業の費用 最初の住宅の頭金 (最大 10,000 ドル) 自然災害の復旧 (最大 22,000 ドル) 子供の出生または養子縁組に関連する費用 (最大 5,000 ドル)

College Planning Experts の CEO、ブライアン・サフダリ氏は、「このお金は教育だけでなく、起業や困難、その他の理由にも使えるので、529 プランよりも気に入っています」と述べています。

それ以外の点では、トランプ口座は、受益者が 18 歳になると従来の IRA と同じルールに従います。59.5 歳になる前に分配金を撤回する場合、10% の違約金を支払います。

口座保有者は、拠出によって作られた基礎を除き、引き出しに対して通常の所得税を支払います。

トランプのアカウントには価値があるのか​​?

拠出金に対して税金を支払う必要はありますが、政府の 1,000 ドルのシードキャピタルと雇用主が拠出金と一致する可能性があるため、これらのアカウントは魅力的なものになる可能性があります。

物語は続く

エモリー・ウェルスのファイナンシャル・プランナー、マイケル・ハリス氏は、祖父母がこれらの口座を利用して世代間の富を築くことができると述べた。 「年間 5,000 ドルの継続的な拠出は、年間収益率 8% を想定すると、18 年間で約 200,000 ドルに増加します。」これは、高等教育、事業の立ち上げ、または今後 50 年間にわたって複利化し続ける可能性がある退職後の貯蓄にとって意味のある額です。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 退職者が孫たちを助けるためにトランプ大統領の大きく美しい法案をどのように利用できるか

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