トランプ大統領は、米国の退職者の88％が社会保障の税金をゼロにすると言っていますが、「One Big Beautiful Bill」はあなたに害を及ぼす可能性がありますか？

ソール・ローブ/ゲッティイメージズ

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遡ること7月1日、ホワイトハウスは、ドナルド・トランプ大統領の新しい「One Big Beautiful Bill Act」(1)により、「社会保障を受給している高齢者全体の88％は社会保障給付金に税金を支払わない」と主張する声明を発表した。

しかし、ホワイトハウスは、この主張の情報源として、独立した機関ではなく、大統領府の支部である米国経済諮問委員会(2)を挙げた。

必読

ジェフ・ベゾスのおかげで、わずか 100 ドルで家主になれるようになりました。テナントと交渉したり、冷凍庫を修理したりする必要はありません。デイブ・ラムジー氏は、アメリカ人のほぼ 50% が社会保障に関する大きな間違いを犯していると警告しています。その内容と、できるだけ早く修正するための 3 つの簡単な手順を紹介します。ロバート・キヨサキ氏は、この 1 つの資産が 1 年で 400% 急騰すると述べています。そして、投資家たちにそのチャンスを見逃さないよう懇願しています。 「爆発」

一方、予算・政策優先センター（CBPP）の専門家は、社会保障プログラムに対するメガ法案の影響を詳しく調査し、その主張が「虚偽で誇張されている」可能性があることを発見した(3)。

議論が激化する中、なぜ専門家がこの問題に関してトランプ政権に同意しないのかを理解することは、あなたやあなたの愛する人たちが、新しい法案があなたの財政を助けるのか、それとも逆にあなたに害を及ぼすのかを判断するのに役立つかもしれません。

対象となる控除

ホワイトハウスの計算は、メガ法案による多くの高齢者に対する新たな税額控除や引き上げ額に左右される。

今年から、65歳以上の高齢者は新たに1人当たり最大6,000ドルの控除を申請できるようになる。夫婦が共同で申請する場合、両方の配偶者が資格を持っていれば最大12,000ドルになる可能性がある。

これらの控除により、高齢のアメリカ人の課税所得が減ります。しかし、ホワイトハウスは、社会保障受給者の約64％が、既存の控除や免除のおかげで、新しい法律が施行される前に、給付金に対してすでに連邦税を支払っていないことを認めました。

資格は年齢のみに基づくものではなく、修正調整後総収入 (MAGI) も重要です。

所得が 75,000 ドル以下の個人のみが全額控除を請求できます。その後、段階的に廃止され、175,000 ドルで完全に消滅します。共同申告者の場合、150,000 ドルで段階的に廃止され、250,000 ドルで完全に消滅します。

一方、かろうじて生活している高齢のアメリカ人には、控除を利用するのに必要な収入がない可能性が高いです。許容される控除の合計がすでに収入を超えている場合、6,000 ドル追加してもあまり意味がありません。

ホワイトハウスの数字は65歳以上の受給者のみを考慮しているが、社会保障は早ければ62歳から請求できるため、受給者人口の一部が推計から除外されていることも注目に値する。

物語は続く

CBPPによると、現在の社会保障受給者全体のうち、新法の直接の影響で課税所得が減るのは24％未満だという。これは、社会保障にかかる税金をすべて撤廃するというトランプ大統領の選挙公約には遠く及ばない。

この新たな控除は約束を達成していないだけでなく、実際に多くの高齢者が長期的に給付額の低下にさらされる可能性がある二次的な影響も及ぼしている。

世帯収入が、単一申告者の場合はこの基準値である 175,000 ドル、共同申告者の場合は 250,000 ドルを超える場合は、税務計画戦略を採用して、年末の税負担を軽減する方法を検討することをお勧めします。

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一時的な控除、信託基金の枯渇が早まる

新しい高齢者控除は一時的なもので、2028 年までのみ適用されます。 その恩恵を受けるほとんどの高齢のアメリカ人は、その貯蓄を活用できる期間がわずか 4 年しかありません。

同時に、CBPPによれば、トランプ大統領の巨額法案におけるすべての税控除と削減のコストにより、社会保障給付による連邦税収が年間300億ドル減少する可能性があるという。

「これは社会保障退職基金とメディケア病院保険基金の破産を2032年まで加速させるのに十分であり、先月プログラムの管理委員会が予測したよりも1年早くなる」と報告書は述べている。

そして、CBPP だけがこの評価を行っているわけではありません。

責任予算委員会 (4) はまた、SSA の退職信託基金が介入なしでは 2032 年に破産すると推定しています。基金が破産した場合、すべての退職者は一律 24% の給付金カットに直面すると報告書に記載されています。基金の破産後に退職する夫婦の場合、合計 18,400 ドルの給付金削減を意味する可能性があります。

言い換えれば、新法は一部の高齢者に短期的な減税を提供する可能性が高いが、すべての受益者に影響を与える社会保障とメディケア信託基金の長期的な安定を犠牲にすることになる。

新たに可決された「One Big Beautiful Bill Act」により、今後 10 年間でメディケイド支出が約 1 兆ドル削減されました。議会予算局の推定によると、これにより 2034 年までに 1,180 万人近くのアメリカ人が健康保険を失う可能性があります (5)。

総合すると、これは、2030年代初頭に一部の高齢のアメリカ人が社会保障給付金の暴落を経験し、同時に健康保険も失う可能性があることを示唆している。

退職している、または退職を計画している場合は、長期介護への備えを検討することが賢明かもしれません。全米高齢者評議会によると、アメリカの高齢者の約 80%、または 3,400 万近くの世帯には、重篤な病気や長期介護の必要性に対処するための十分なリソースがありません (6)。

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退職後に備えて貯蓄するその他の方法

おそらく、社会保障の給与だけでは退職後の出費を賄うことはできません。また、OBBBA に記載されている収入要件を満たさない場合は、これらの政府小切手に対して税金を支払う必要があります。

しかし、税金を支払わずに退職後の生活を豊かにする方法は他にもあります。

たとえば、商業用不動産への投資は、1031 交換（ある不動産を別の「同種」不動産と交換することとして知られる）を通じてキャピタルゲイン税を繰り延べることにより、納税義務を軽減するのに役立ちます。

さらに、商業用不動産から得られる収入は、通常、受動的所得とみなされ、収入を相殺するために受動的活動による損失の対象となる場合があります。さらに、不動産から得られる受動的所得については、限界税率よりも低い長期キャピタルゲイン税率を適用できる可能性があります。

しかし、商業用不動産の購入は決して安くはありません。また、不動産の維持やテナント管理の煩わしさなど、それなりの悩みも伴います。

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記事の出典

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ホワイトハウス (1)、(2);予算と政策の優先順位を中心に (3)。責任ある予算委員会 (4);カリフォルニア大学バークレー校公衆衛生局 (5);国家高齢化評議会 (6)

この記事はもともと Moneywise.com に次のタイトルで掲載されました: トランプ大統領は、米国の退職者の 88% が社会保障の税金をゼロにすると言っていますが、One Big Beautiful Bill はあなたに害を及ぼす可能性がありますか?

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