専門家によると、現実的に必要な退職後の貯蓄額

退職するには少なくとも100万ドルを銀行に預ける必要があると聞いたことがあるかもしれません。実際のところ、快適な退職後の過ごし方は人によって異なります。それよりもはるかに多くが必要な人もいるかもしれませんし、快適に退職するのに 70 万ドルしか必要ない人もいるかもしれません。

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では、目指すべきより現実的な最小値は何でしょうか?

100万ドルルールが誰にとっても機能しない理由

退職後の費用は、住んでいる場所、健康状態、住宅ローンの有無、どのようなライフスタイルを望むかによって大きく異なります。たとえば、海外タイで退職する予定の場合、退職後の予算はニューヨーク市で退職する場合とはまったく異なります。

バンク・オブ・アメリカ・メリルの退職戦略ディレクター、ベン・ストーリー氏は「人々は概数にこだわるが、適切な金額は個人的なものである」と述べた。 「それはあなたの収入ニーズ、場所、退職後の期間によって異なります。」

「退職後の数字をひとつに決めてしまうのは誘惑に駆られますが、どれくらい貯蓄する必要があるかという答えは、実際にあなたがどのような生活を送るかによって決まります。」と彼は付け加えた。自分の数字を把握するのに助けが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーが必要な金額を見積もるために使用するいくつかの古典的なベンチマークを以下に示します。

4% ルール: このルールは、最初の 1 年に退職後の貯蓄の 4% を安全に引き出すことができ、その後はインフレを毎年調整し、理想的には 30 年間継続できるというものです。 25 の法則: このルールは基本的に 4% ルールと同じですが、逆方向に機能します。予想される年間支出に 25 を掛けます。これが、貯蓄しておきたいおおよその金額です。給与倍率: 退職までに最終給与の 8 ～ 10 倍を貯蓄しておくことを推奨するアドバイザーもいます。つまり、年収12万ドルであれば、少なくとも96万ドルから120万ドルは貯蓄しておく必要があります。

これらは厳密なルールではありませんが、理想的な退職後のライフスタイルを実現するために必要な資金を判断するのに役立ちます。たとえば、4% ルールを使用すると、月々 2,000 ドルで生活できると仮定すると、タイで快適に退職するには約 60 万ドルが必要になります (60 万ドルの 4% は年間 24,000 ドル)。しかし、ニューヨークのような物価の高い都市で退職するつもりなら、月々6,000ドルが現実的であり、同じ4％の引き出し率を維持するには180万ドル近くを貯蓄する必要がある。

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最低限以上の貯蓄をしたほうが安全な理由

あまりにも少ない金額でリタイアしようとすると、すぐに逆効果になる可能性があります。理由はいくつかあります:

あなたは予想よりも長生きするかもしれません: CDC によると、米国の平均寿命は 78.4 歳です。したがって、65 歳で退職する場合、貯蓄をさらに 13 年、あるいはそれ以上に伸ばす必要があります。インフレ: インフレは貯蓄の購買力に悪影響を及ぼし、年を経るごとに貯蓄の価値が下がる可能性があります。医療費は安くありません。従業員給付研究所によると、メディケアの保障レベルに応じて、退職した夫婦が医療費をほとんどまかなうには 428,000 ドルもの貯蓄が必要になる可能性があります。この金額は時間の経過とともに増加する可能性があります。市場の低迷は早期退職者に打撃を与える可能性があります。退職後の最初の数年間が不況と重なった場合、ポートフォリオは打撃を受ける可能性があります。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 専門家によると、必要な現実的な最低限の退職貯蓄

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