13 万 5,000 ドルの住宅ローンと 40 万ドルのロート - 住宅ローンを免除するためにロートからお金を受け取りますか?スーズ・オーマンがやるべきと言っていることは次のとおりです

退職を間近に控えた多くのアメリカ人は、「住宅ローンを返済するために退職後の貯蓄を利用すべきか?」という共通の質問に直面しています。

ポッドキャスト「Women & Money」では、パーソナル ファイナンス専門家である Suze Orman が 60 代前半のリスナーからのこのジレンマに対処し、同様の状況にある他の人を助けることができる洞察を提供しました。

リスナーからの質問

ジョディは64歳を目前に控えており、Roth IRAと緊急基金に約40万ドルを持っている。彼が「永遠の家」と呼ぶ自宅の価値は100万ドル弱で、まだ13万5000ドルの住宅ローンを抱えている。彼の毎月の支払いは税金と保険を含めて約1,000ドルです。

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ジョディはオーマンに、住宅ローンを完済して住宅ローンなしの生活を楽しむために、ロスから13万5,000ドルを引き出すのは理にかなっているのかと尋ねた。

スーズ・オーマンのアドバイス

オーマンは数字を分析した。彼女は、月々の支払い額 1,000 ドルのうち、およそ 562 ドルが住宅ローンに充当され、残りが税金と保険に充当される可能性が高いと推定しています。つまり、住宅ローンを完済しても月々の費用は半分しか減りません。

一方、彼女は、ロスに13万5000ドルを残しておけば、8％の利回りで投資した場合、毎月約900ドルを生み出す可能性があると述べた。これは、住宅ローンの支払いをなくすことで節約できる562ドルよりも大きい。彼女はジョディに、たとえ彼の住宅ローンの支払いが彼女の見積もりよりも100ドルから200ドル多かったとしても、ロスをそのままにして住宅ローンの支払いを続ける方が賢明であると言いました。

アメリカ人が退職金口座を悪用している

退職後の貯蓄につぎ込むことを考えているのはジョディだけではない。バンガードによると、2024年には401(k)口座保有者の4.8％が、家賃や住宅ローンの支払いや差し押さえを避けるために困難な資金引き出しを行ったことが多いという。

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金融専門家らは、これは短期的な救済にはなるものの、長期的なコストがかかると警告している。 「401(k)は退職後の資金を提供することを目的としており、時期尚早にお金を引き出すと多額の罰金が科せられ、退職後の貯蓄が失われる可能性があります」と公認会計士のスティーブン・サレル氏はRealtor.comに語った。

Roth IRA とは異なり、一部の 401(k) プランではローンや困難な資金の引き出しが可能です。しかし、退職金口座からお金を借りたり引き出したりすると、複利の力が弱まり、将来の財政に重大な影響を与える可能性があります。

退職金の撤回に代わる手段

住宅ローンの支払いが重いと感じる場合、専門家は退職金に手を出す前に別の戦略を推奨しています。

物語は続く

支出を削減するか、副収入を得る: 副業やパートタイムの仕事をすれば、月々の支払いを賄うことができます。貸し手に相談してください。猶予、ローン変更、または損失軽減プログラムにより、当面の圧力が軽減される可能性があります。住宅ローンの借り換え: ローン期間または金利を調整することで、月々の支払いを減らすことができます。ホームエクイティのオプションを検討する: HELOC またはホームエクイティ ローンは、多くの場合、個人ローンやクレジット カードよりも低金利です。

ほとんどの専門家は、退職金口座からの引き出しは一般的に最後の手段であるべきであることに同意しています。

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テイクアウト

ジョディ、そして同様の状況にある他の人々にとって、オーマンのアドバイスは明確です。比較的少額の住宅ローンを返済するためにロスを利用しないでください。通常、退職金口座の潜在的な増加額は、住宅ローンなしで得られる貯蓄額を上回ります。

場合によっては、短期的な救済のために長期的な利益を放棄するよりも、管理可能な負債を抱えながら投資を成長させる方が賢明な場合があります。少し計画を立てれば、住宅ローンを完済し、退職後の保障を守ることができます。

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画像: シャッターストック

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この記事 $135,000 の住宅ローンと $400,000 Roth - 住宅ローンを免除するために Roth からお金を受け取りますか? Suze Orman Says To Do は、Benzinga.com に最初に掲載されたものです

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