Midland States Bancorp, Inc. 公布 2025 年第三季度业绩

伊利诺伊州埃芬翰，2025 年 10 月 30 日（环球通讯社）--Midland States Bancorp, Inc.（纳斯达克股票代码：MSBI）（“公司”）今天报告普通股股东可获得的净利润为 530 万美元，或

2025 年第三季度稀释后每股收益为 0.24 美元，而 2025 年第二季度普通股股东可获得的净利润为 980 万美元，即稀释后每股收益 0.44 美元。

相比之下，2024 年第三季度的净利润为 1820 万美元，即稀释后每股收益 0.83 美元。

2025年第三季度业绩

2025 年第二季度普通股股东可获得的净利润为 530 万美元，或稀释后每股 0.24 美元预拨备净收入为 3130 万美元，或稀释后每股 1.43 美元，而 2025 年第二季度净利息利润率为 3.79%，而上一季度为 3.56%；不包括利息回收，净息差为 3.69% 不良资产占总资产 1.02%，上一季度为 1.15% 总资本与风险加权资产为 14.29%，普通股一级资本为 9.37% 自 2025 年 9 月 30 日起停止设备融资生产

展望讨论；总裁兼首席执行官 Jeffrey G.Ludwig：

“尽管我们对本季度的财务业绩感到失望，但我们在几项战略举措上取得了有意义的进展。财务业绩包括在我们的设备融资投资组合中拨备了 1500 万美元，反映出违约假设下我们的损失增加。鉴于我们目前的前景和针对该投资组合的准备金，我们相信我们为未来的信贷损失做好了适当的准备。

“减少问题贷款一直是今年的首要任务，重要的是，我们的不良资产减少至 7000 万美元，占总资产的 1.02%。这比 2024 年 12 月 31 日的 2.10% 显着下降。除了我们之前讨论的收紧专业金融投资组合承保标准的战略决策外，我们还决定停止设备融资，以进一步减少我们对高风险资产类别的敞口。

“我们的资本状况也有所改善，普通股一级资本比率升至 9.4%，并有望达到 10.0% 的目标。9 月 30 日，我们利用现有流动性完成了之前宣布的 5075 万美元次级票据的赎回。

“得益于净息差的扩大以及我们的财富管理平台的持续强劲贡献，收入趋势呈积极趋势，该平台创下了创纪录的季度收入 800 万美元。我们还看到社区银行的存款稳步增长。”

三季度要点及展望

继续信贷清理；收紧承保标准

为了解决我们的信贷质量问题，包括出售非核心贷款组合和收紧专业金融投资组合的承保标准，我们继续采取措施，从 2025 年 9 月 30 日起，我们停止了设备融资投资组合的发行。

截至 2025 年 9 月 30 日，不良贷款和逾期 30-89 天的贷款分别减少至 6870 万美元和 2600 万美元。次级应计贷款增加主要由于两种关系。

本季度净冲销额为 1,230 万美元，其中包括：

由于我们继续看到信贷问题，主要是在卡车运输行业，我们的设备融资组合中的净冲销为 500 万美元 与我们的第三方贷款计划相关的全额偿还净冲销为 170 万美元 我们的专业融资组合中的净冲销为 350 万美元

2025 年第三季度贷款信用损失准备金为 2050 万美元。 该准备金主要是由于由于投资组合持续亏损的趋势而导致设备融资投资组合的违约假设导致我们的损失增加。

贷款信用损失准备金为1.009亿美元，占贷款总额的2.07%。

下表总结了截至 2025 年 9 月 30 日有关公司贷款组合资产质量的某些信息。

截至 9 月 30 日止三个月（单位：千美元）
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024资产质量贷款 逾期 30-89 天$26,019 $40,959 $48,221 $43,681 $55,329 不良贷款 68,703 80,112 145,690 150,907 114,556 不良资产 70,369 81,775 151,264 157,409 126,771 次级应计贷款 78,901 58,478 77,620 84,058 167,549 净核销 12,309 29,854 16,878 112,776 22,302 逾期 30-89 天的贷款占贷款总额 0.53% 0.81% 0.96% 0.85% 0.97%不良贷款占贷款总额 1.41% 1.59% 2.90% 2.92% 2.00%不良资产占总资产 1.02% 1.15% 2.08% 2.10% 1.65%信用损失准备占贷款总额2.07% 1.84% 2.10% 2.15% 2.64%不良贷款信用损失准备 146.84% 115.70% 72.19% 73.69% 131.87%平均贷款净冲销 0.99% 2.34% 1.35% 7.94% 1.53%

社区银行与财富管理的稳健增长趋势

截至2025年9月30日的贷款总额为48.7亿美元，较2025年6月30日减少1.677亿美元。贷款组合的主要变化如下：

自 2025 年 6 月 30 日起，我们的社区银行发放的贷款减少了 3,920 万美元，即 1.2%，原因是几笔大额还款和不良贷款的减少。此外，我们与几个经营业绩较弱的借款人解除了关系。我们发放了 1.29 亿美元的新贷款，而第二季度为 1.82 亿美元，新的贷款来自提供全面银行关系的商业客户。渠道依然强劲，我们继续增加我们的贷款第三季度的销售团队。我们继续有意减少我们的专业金融贷款组合，反映我们收紧的信贷标准。该投资组合的余额在本季度减少了 2840 万美元。

同样，本季度设备融资余额减少了 7380 万美元。自 2025 年 6 月 30 日起，非核心贷款减少了 2630 万美元，至 3.130 亿美元。

截至2025年9月30日，存款总额为56亿美元，较2025年6月30日减少3.421亿美元。存款减少反映如下：

自 2025 年 6 月 30 日起，服务性存款和经纪存款分别减少 2.868 亿美元和 8150 万美元。我们预计成本较高的存款的减少将对我们未来的净息差产生积极影响。商业存款增加推动社区银行存款增加 6990 万美元，而零售和公共基金存款下降。

2025 年第三季度财富管理收入总计 800 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日，管理资产为 43.6 亿美元，较 2025 年 6 月 30 日的 41.8 亿美元有所增加。公司在 2025 年第三季度增加了新的销售职位，并继续拥有强劲的渠道。

净利差

净息差为 3.79%，较 2025 年第二季度上升 23 个基点，其中包括因偿还非应计贷款而回收的 160 万美元利息的影响。若不计此收益，净息差为 3.69%。扩张的主要原因是融资成本持续下降，因为美联储 2024 年末实施的降息继续导致存款成本降低。该公司2025年第三季度的股价下跌至2.12%。 2025 年 9 月降息 25 个基点的部分季度效应对第三季度业绩的影响有限，但应该会导致融资成本进一步改善。

下表列出了公司2025年第三季度的净息差与2025年第二季度和2024年第三季度的比较。

截至三个月（单位：千美元） 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 生息资产 平均
平衡利息 &
费用收益/
平均率
平衡利息 &
费用收益/
平均率
平衡利息 &
费用收益/
利率现金和现金
等价物$78,567$8494.29%$67,326$7164.27%$75,255$1,0315.45%投资证券(1) 1,338,997 15,9794.73 1,367,180 17,1645.04 1,162,751 13,7524.71 贷款(1)(2) 4,947,675 81,0126.50 5,123,558 79,2406.20 5,783,408 93,5046.43 持有待售贷款 9,268 1476.29 44,642 3773.39 7,505 1246.57 非流通股本
证券 38,559 7157.36 38,803 6947.17 41,137 7887.62 生息总额
资产 6,413,066 98,7026.11 6,641,509 98,1915.93 7,070,056 109,1996.14 非生息
资产 498,875 513,801 653,279 总资产$6,911,941 $7,155,310 $7,723,335 计息
负债 有息存款$4,644,455$30,2192.58%$4,845,609$32,2902.67%$5,132,640$41,9703.25%短期借款 54,839 4993.61 60,117 5733.82 53,577 6024.47 FHLB 预付款及其他
借款 386,772 4,0444.15 363,505 3,7664.16 428,739 4,7434.40 次级债 77,210 1,3937.16 77,757 1,3947.19 89,120 1,2285.48 信托优先
债券 51,602 1,2219.39 51,439 1,2069.40 50,990 1,34110.46 计息总额
负债 5,214,878 37,3762.84 5,398,427 39,2292.91 5,755,066 49,8843.45 无息
存款 1,020,196 1,075,945 1,075,712 其他非利息-
承担负债 100,436 108,819 97,235 股东权益 576,431 572,119 795,322 负债及负债合计
股东权益$6,911,941 $7,155,310 $7,723,335 净息差 $61,3263.79% $58,9623.56% $59,3153.34% 存款成本 2.12% 2.19% 2.69%

(1) 免税贷款和投资证券的利息收入和平均利率以等值税额为基础列报，假设联邦所得税率为21%。截至2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日止三个月的等值税调整总额分别为20万美元、30万美元和20万美元。

(2) 平均贷款余额包括非应计贷款。贷款利息收入包括递延贷款费用摊销，扣除递延贷款成本。

非利息收入和支出趋势

2025 年第三季度的非利息收入为 2000 万美元，而 2025 年第二季度为 2350 万美元。2025 年第三季度的非利息收入包括信用增级收入损失 20 万美元，而上一季度的收入为 380 万美元。第二季度信用增级收入较高的原因是我们的项目赞助商对第三方贷款冲销进行了补偿发起和服务计划。

2025 年第三季度的非利息费用为 4980 万美元，其中包括因决定停止设备融资而产生的 100 万美元的遣散费，而 2025 年第二季度的非利息费用为 5000 万美元。

2025 年第三季度的所得税费用为 370 万美元，而 2025 年第二季度为 280 万美元，2024 年第三季度为 450 万美元。由此产生的有效税率分别为 33.2%、19.1% 和 18.2%。 2025 年第三季度的税务费用包括与完成上一年申报表相关的 130 万美元额外拨备。

2025 年第三季度财务亮点和主要业绩指标：

截至 9 月 30 日止三个月，
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024年平均资产回报率 0.43% 0.67% (7.66)% (1.59)% 1.05%计提拨备净收入占平均资产(1) 1.80% 1.81% 1.47% 1.83% 2.21%净息差 3.79% 3.56% 3.49% 3.34% 3.34%效率比(1) 61.25% 60.60% 64.29% 62.31% 53.61%非利息支出占平均资产 2.86% 2.80% 11.02% 3.04% 2.56%净冲销占平均贷款 0.99% 2.34% 1.35% 7.94% 1.53%期末每股有形账面价值(1)$ 21.16 $ 20.68 $ 20.54 $ 19.83 $ 22.70 每股普通股摊薄收益（亏损）$ 0.24 $ 0.44 $ (6.58)$ (1.52)$ 0.83 期末已发行普通股21,543,557 21,515,138 21,503,036 21,494,485 21,393,905 管理下的信托资产$ 4,363,756 $ 4,181,180 $ 4,101,414 $ 4,153,080 $ 4,268,539

(1) 非 GAAP 财务指标。有关可比 GAAP 财务指标的调节表，请参阅第 10 页。

资本

2025年9月30日，我们赎回了5,075万美元的次级票据。公司和米德兰国家银行超出了巴塞尔协议III规定的所有监管资本要求，米德兰国家银行符合“资本充足”金融机构的资格，如下表所示：

截至2025年9月30日 Midland States BankMidland States Bancorp, Inc.最低监管要求(2)总资本占风险加权资产13.34% 14.29% 10.50% 一级资本占风险加权资产12.08% 12.54% 8.50% 普通股 一级资本占风险加权资产12.08% 9.37% 7.00% 一级杠杆率9.57% 9.93% 4.00% 有形普通股对有形资产(1)N/A6.61% N/A

(1) 非 GAAP 财务指标。有关可比 GAAP 财务指标的调节表，请参阅第 10 页。
(2) 包括 2.5% 的资本节约缓冲（如适用）。

关于MidlandStatesBancorp,Inc.

Midland States Bancorp, Inc.是一家社区金融控股公司，总部位于伊利诺伊州埃芬汉，是Midland States Bank的唯一股东。 截至2025年9月30日，该公司总资产约为69.1亿美元，其财富管理集团管理的资产约为43.6亿美元。该公司提供全方位的商业和消费银行产品和服务以及商业设备融资、商业信用卡服务、信托和投资管理、保险和金融服务。规划服务。如需了解更多信息，请访问 https://www.midlandsb.com/ 或 https://www.linkedin.com/company/midland-states-bank。

非公认会计准则财务指标

本新闻稿中包含的一些财务指标并非根据公认会计准则认可的财务业绩指标。

这些非公认会计准则财务指标包括“拨备前净收入”、“拨备前稀释每股净收入”、“预拨备净收入与平均资产之比”、“调整后收益（亏损）”、“普通股股东可获得的调整后收益（损失）”、“调整后稀释每股普通股收益（亏损）”、“效率比率”、“有形普通股与有形资产之比”和“每股有形账面价值”。公司相信这些非公认会计原则财务指标可以让管理层和投资者更全面地了解公司的资金状况和盈利能力。这些非公认会计原则财务指标是补充性的，不能替代任何基于公认会计原则财务指标的分析。并非所有公司都使用这些指标的相同计算方法；因此，本新闻稿中的措施可能无法与其他公司提出的其他类似标题的措施相比较。

前瞻性陈述

读者应注意，除了本文包含的历史信息外，本新闻稿还包括 1995 年《私人证券诉讼改革法案》、《1933 年证券法》第 27A 条（经修订）和《1934 年证券交易法》（经修订）第 21E 条含义内的“前瞻性陈述”，包括但不限于有关公司计划、目标、未来业绩、目标和未来盈利水平的陈述，包括当前预期的非利息收入水平和营业费用。 这些陈述受到许多风险和不确定性的影响，包括利率和其他一般经济、商业和政治条件的变化；联邦贸易政策、通货膨胀、存款波动性增加和潜在监管发展的影响；金融市场的变化；根据情况需要改变业务计划；美国税法、法规和指南的变更；以及公司不时向美国证券交易委员会提交的文件中详述的其他风险。读者应注意，本新闻稿中包含的前瞻性陈述并不是对未来事件的保证，实际事件可能与前瞻性陈述中提出或建议的事件存在重大差异。前瞻性陈述通常可以通过使用前瞻性术语来识别，例如“将”、“建议”、“可能”、“计划”、“寻求”、“期望”、 “打算”、“估计”、“预期”、“相信”、“继续”、“展望”、“趋势”或类似术语。本文中提出的任何前瞻性陈述仅在本新闻稿发布之日作出，公司不承担更新或修改任何前瞻性陈述以反映假设变化、意外事件发生或其他情况的义务。

联系方式：
Jeffrey G.Ludwig，总裁兼首席执行官，电子邮件：[email protected] 或 (217) 342-7321 Eric T.Lemke，首席财务官，电子邮件：[email protected] 或 (217) 342-7321

米德兰州银行公司
合并财务摘要（未经审计） 截至 9 月 30 日、6 月 30 日、3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日（单位：千美元） 2025 2025 2025 2024 2024 资产 现金及现金等价物 $166,147 $176,587 $102,006 $114,766 $121,873 投资证券 1,383,121 1,354,652 1,368,405 1,212,366 1,216,795 贷款 4,867,587 5,035,295 5,018,053 5,167,574 5,728,237 贷款信用损失准备 (100,886) (92,690) (105,176) (111,204) (151,067)贷款总额净额 4,766,701 4,942,605 4,912,877 5,056,370 5,577,170 贷款持有待售 7,535 37,299 287,821 344,947 8,001 房屋及设备净额 86,005 86,240 86,719 85,710 84,672 拥有的其他房地产 393 393 4,183 4,941 8,646 贷款服务权，按以下较低者成本或公允价值 16,165 16,720 17,278 17,842 18,400 商誉 7,927 7,927 7,927 161,904 161,904 其他无形资产净额 9,619 10,362 11,189 12,100 13,052自有寿险 216,494 214,392 212,336 211,168 209,193 增信资产 5,765 5,800 5,615 16,804 20,633 其他资产 245,643 254,901 268,448 267,891 263,850 总资产$6,911,515 $7,107,878 $7,284,804 $7,506,809 $7,704,189 负债和股东权益 无息活期存款$1,015,930 $1,074,212 $1,090,707 $1,055,564 $1,050,617 有息存款 4,588,895 4,872,707 4,845,727 5,141,679 5,206,219 存款总额 5,604,825 5,946,919 5,936,434 6,197,243 6,256,836短期借款 146,766 8,654 40,224 87,499 13,849 FHLB 预付款和其他借款 373,000 345,000 498,000 258,000 425,000 次级债务 27,014 77,759 77,754 77,749 82,744 信托优先债券 51,684 51,518 51,358 51,205 51,058 其他负债 124,225 104,323 109,597 124,266 103,481 负债合计 6,327,514 6,534,173 6,713,367 6,795,962 6,932,968 股东权益合计 584,001 573,705 571,437 710,847 771,221 负债和股东权益合计$6,911,515 $7,107,878 $7,284,804 $7,506,809 $7,704,189

中部州银行公司 截至三个月的综合财务摘要（未经审计）（续）（单位为千美元，每股数据除外）截至 9 月 30 日
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024净利息收入： 利息收入$98,493 $97,924$99,355 $104,470 $108,994 利息支出 37,376 39,229 41,065 45,900 49,884 净利息收入 61,117 58,695 58,290 58,570 59,110 贷款信用损失拨备 20,505 17,369 10,850 74,183 17,925 收回无资金来源的信用损失
承诺 (500) — — — — 信用损失准备合计 20,005 17,369 10,850 74,183 17,925 提取信用损失后的净利息收入
损失 41,112 41,326 47,440 (15,613) 41,185 非利息收入：理财收入 8,018 7,379 7,350 7,660 7,104 存款账户服务费 3,598 3,351 3,305 3,506 3,411 3,445 3,463 3,151 3,528 3,506 住宅抵押银行收入 735 756 676 637 697 公司自有人寿保险收入 2,102 2,068 2,334 1,975 1,982 投资证券销售收益（损失）净额 14 - - (34) (44)增信收入（损失） (242) 3,848 (578) 15,810 14,206 其他收入 2,346 2,669 1,525 2,289 2,683 非利息收入合计 20,016 23,534 17,763 35,371 33,545 非利息费用：工资和员工福利 26,393 25,685 26,416 22,283 24,382 占用和设备 4,206 4,166 4,498 4,286 4,393 数据处理 7,186 7,035 6,919 7,278 6,955 专业服务2,017 2,792 2,741 1,580 1,744 商誉减值 - - 153,977 - - 无形资产摊销 743 827 911 952 951 租赁资产减值及退租
资产 — — — 7,601 — FDIC 保险 1,512 1,422 1,463 1,383 1,402 其他费用 7,757 8,065 6,080 13,336 9,937 非利息费用总额 49,814 49,992 203,005 58,699 49,764 所得税前收入（亏损） 11,314 14,868 (137,802) (38,941) 24,966 所得税费用（收益） 3,757 2,844 3,172 (8,172) 4,535 净利润（亏损） 7,557 12,024 (140,974) (30,769) 20,431 优先股股息 2,229 2,228 2,228 2,228 2,229 普通股净利润（亏损）
股东$5,328 $9,796$(143,202 )$(32,997 )$18,202 普通股每股基本收益（亏损）$0.24 $0.44$(6.58)$(1.52)$0.83 普通股稀释每股收益（亏损）$0.24 $0.44$(6.58)$(1.52)$0.83已发行普通股加权平均数 21,863,911 21,820,190 21,795,570 21,748,428 21,675,818 稀释普通股加权平均数
余额 21,863,911 21,820,190 21,795,570 21,753,711 21,678,242

Midland STATES BANCORP,INC. 合并财务摘要（未经审计）（续） 截至 9 月 30 日、6 月 30 日、3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日（千美元）2025 2025 2025 2024 2024 贷款组合组合 商业贷款$ 1,149,673$ 1,178,792$ 879,286$ 934,848$ 879,590设备融资贷款 326,860 364,526 390,276 416,969 442,552设备融资租赁 310,983 347,155 373,168 391,390 417,531商业 FHA 仓储线 — 1,068 — 8,004 50,198商业贷款和租赁总额 1,787,516 1,891,541 1,642,730 1,751,210 1,789,871商业房地产 2,336,661 2,383,361 2,592,325 2,591,664 2,510,472建筑及土地开发 260,073 258,729 264,966 299,842 422,253住宅房地产 353,475 361,261 373,095 380,557 378,658消费者 129,862 140,403 144,937 144,301 626,983贷款总额$ 4,867,587 $5,035,295 $5,018,053 $5,167,574 $5,728,237

贷款组合细分地区 东部$927,977$897,348$897,792$899,611$902,993北部 724,695 753,590 747,028 714,562 730,752南部 725,892 778,124 711,787 720,188 694,810圣。 圣路易 896,005 884,685 902,743 868,190 850,327社区银行合计 3,274,569 3,313,747 3,259,350 3,202,551 3,178,882专业金融 642,167 670,566 867,918 1,026,443 1,010,766设备融资 637,843 711,681 763,444 808,359 860,083非核心贷款计划及其他(1) 313,008 339,301 127,341 130,221 678,506 贷款总额$4,867,587$5,035,295$5,018,053$5,167,574$5,728,237 存款投资组合 无息需求$1,015,930$1,074,212$1,090,707$1,055,564$1,050,617有息：支票 1,996,501 2,180,717 2,161,282 2,378,256 2,389,970货币市场1,240,885 1,216,357 1,154,403 1,173,630 1,187,139节省 486,953 511,470 522,663 507,305 510,260时间 804,740 818,813 818,732 822,981 849,413经纪时间 59,816 145,350 188,647 259,507 269,437总存款$5,604,825$5,946,919$5,936,434$6,197,243$6,256,836 按渠道划分的存款组合零售$2,791,085$2,811,838$2,846,494$2,749,650$2,695,077商业 1,248,445 1,145,369 1,074,837 1,209,815 1,218,657公共基金 605,474 618,172 490,374 505,912 574,704财富与信托 263,765 304,626 301,251 340,615 332,242服务 498,892 785,659 842,567 896,436 958,662经纪存款 167,228 248,707 358,063 473,451 390,558其他 29,936 32,548 22,848 21,364 86,936合计存款$5,604,825$5,946,919$5,936,434$6,197,243$6,256,836

(1) 非核心贷款计划是指通过第三方或资本市场发起的贷款组合，包括为出售 GreenSky 组合提供资金的贷款。

米德兰州银行公司 非 GAAP 财务措施调节表（未经审计）截至 3 个月的调整后收益调节表（单位：千美元，预期每股数据）9 月 30 日
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024所得税（福利）费用前收入（损失） -
GAAP$11,314 $14,868$(137,802)$(38,941)$24,966 非利息收入调整：（收益）投资证券销售损失净额 (14)—        — 34 44 回购次级债务损失（收益） — —        — 13 (77)总计非利息收入调整 (14)—        — 47 (33)非利息费用调整：商誉减值 — — (153,977) — — 非利息费用调整总额 — — (153,977) — — 调整后税前收益（亏损）- 非公认会计原则 11,300 14,868 16,175 (38,894) 24,933 调整后盈利（亏损）税（福利）费用 3,753 2,844 3,172 (8,159) 4,526 调整后盈利（亏损）-非公认会计原则 7,547 12,024 13,003 (30,735) 20,407 优先股股息 2,229 2,228 2,228 2,228 2,229 普通股调整后收益（亏损）
股东$5,318 $9,796$10,775 $(32,963)$18,178 调整后稀释后每股普通股收益（亏损）
分享$0.24 $0.44$0.49 $(1.52)$0.82

九月 30 日结束的三个月预拨净收入对账（千美元）
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024所得税前收入（损失）$11,314 $14,868 $(137,802)$(38,941)$24,966 信用损失拨备 20,005 17,369 10,850 74,183 17,925 商誉减值 — — 153,977 — — 预拨备净额收入$31,319 $32,237 $27,025 $35,242 $42,891 拨备前稀释每股净收入$1.43 $1.48 $1.24 $1.62 $1.98 拨备前净收入与平均资产之比 1.80% 1.81% 1.47% 1.83% 2.21%

米德兰州银行公司
非 GAAP 财务指标调节表（未经审计）截至 9 月 30 日的三个月效率比调节表（千美元）
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024 年非利息费用 - GAAP$49,814 $49,992 $203,005 $58,699 $49,764 商誉减值 — — (153,977) — — 调整后的非利息费用$49,814 $49,992 $49,028 $58,699 $49,764

净利息收入 - GAAP$61,117 $58,695 $58,290 $58,570 $59,110 免税收入的影响 209 267 208 220 205 调整后净利息收入 61,326 58,962 58,498 58,790 59,315

非利息收入 - GAAP 20,016 23,534 17,763 35,371 33,545 投资证券销售损失（收益）净额 (14) - - 34 44 回购次级债务损失（收益） - - - 13 (77)调整后非利息收入 20,002 23,534 17,763 35,418 33,512 调整后总收入$81,328 $82,496 $76,261 $94,208 $92,827 效率比 61.25% 60.60% 64.29% 62.31% 53.61%

截至 9 月 30 日、6 月 30 日、3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日有形普通股与有形资产比率以及每股有形账面价值（千美元，除每股数据）2025 2025 2025 2024 2024 股东权益与有形普通股股东权益合计 — GAAP$ 584,001 $ 573,705 $ 571,437 $ 710,847 $ 771,221 调整：优先股 (110,548) (110,548) (110,548) (110,548) (110,548)商誉 (7,927) (7,927) (7,927) (161,904) (161,904)其他无形资产净额 (9,619) (10,362) (11,189) (12,100) (13,052)有形普通股$ 455,907 $ 444,868 $ 441,773 $ 426,295 $ 485,717总资产转有形资产： 总资产 — GAAP$ 6,911,515 $ 7,107,878 $ 7,284,804 $ 7,506,809 $ 7,704,189 调整： 商誉 (7,927) (7,927) (7,927) (161,904) (161,904)其他无形资产净额 (9,619) (10,362) (11,189) (12,100) (13,052)有形资产$ 6,893,969 $ 7,089,589 $ 7,265,688 $ 7,332,805 $ 7,529,233 已发行普通股21,543,557 21,515,138 21,503,036 21,494,485 21,393,905 有形共同股权至有形资产 6.61% 6.27% 6.08% 5.81% 6.45%每股有形账面价值$ 21.16 $ 20.68 20.54 美元 19.83 美元 22.70