Midland States Bancorp, Inc. 公佈 2025 年第三季度業績

伊利諾伊州埃芬翰，2025 年 10 月 30 日（環球通訊社）--Midland States Bancorp, Inc.（納斯達克股票代碼：MSBI）（“公司”）今天報告普通股股東可獲得的淨利潤為 530 萬美元，或

2025 年第三季度稀釋後每股收益為 0.24 美元，而 2025 年第二季度普通股股東可獲得的淨利潤為 980 萬美元，即稀釋後每股收益 0.44 美元。

相比之下，2024 年第三季度的淨利潤為 1820 萬美元，即稀釋後每股收益 0.83 美元。

2025年第三季度業績

2025 年第二季度普通股股東可獲得的淨利潤為 530 萬美元，或稀釋後每股 0.24 美元預撥備淨收入為 3130 萬美元，或稀釋後每股 1.43 美元，而 2025 年第二季度淨利息利潤率為 3.79%，而上一季度為 3.56%；不包括利息回收，淨息差為 3.69% 不良資產佔總資產 1.02%，上一季度為 1.15% 總資本與風險加權資產為 14.29%，普通股一級資本為 9.37% 自 2025 年 9 月 30 日起停止設備融資生產

展望討論；總裁兼首席執行官 Jeffrey G.Ludwig：

“儘管我們對本季度的財務業績感到失望，但我們在幾項戰略舉措上取得了有意義的進展。財務業績包括在我們的設備融資投資組合中撥備了 1500 萬美元，反映出違約假設下我們的損失增加。鑑於我們目前的前景和針對該投資組合的準備金，我們相信我們為未來的信貸損失做好了適當的準備。

“減少問題貸款一直是今年的首要任務，重要的是，我們的不良資產減少至 7000 萬美元，佔總資產的 1.02%。這比 2024 年 12 月 31 日的 2.10% 顯著下降。除了我們之前討論的收緊專業金融投資組合承保標準的戰略決策外，我們還決定停止設備融資，以進一步減少我們對高風險資產類別的敞口。

“我們的資本狀況也有所改善，普通股一級資本比率升至 9.4%，並有望達到 10.0% 的目標。9 月 30 日，我們利用現有流動性完成了之前宣布的 5075 萬美元次級票據的贖回。

“得益於淨息差的擴大以及我們的財富管理平台的持續強勁貢獻，收入趨勢呈積極趨勢，該平台創下了創紀錄的季度收入 800 萬美元。我們還看到社區銀行的存款穩步增長。 ”

三季度要點及展望

繼續信貸清理；收緊承保標準

為了解決我們的信貸質量問題，包括出售非核心貸款組合和收緊專業金融投資組合的承保標準，我們繼續採取措施，從 2025 年 9 月 30 日起，我們停止了設備融資投資組合的發行。

截至 2025 年 9 月 30 日，不良貸款和逾期 30-89 天的貸款分別減少至 6870 萬美元和 2600 萬美元。次級應計貸款增加主要由於兩種關係。

本季度淨沖銷額為 1,230 萬美元，其中包括：

由於我們繼續看到信貸問題，主要是在卡車運輸行業，我們的設備融資組合中的淨沖銷為 500 萬美元 與我們的第三方貸款計劃相關的全額償還淨沖銷為 170 萬美元 我們的專業融資組合中的淨沖銷為 350 萬美元

2025 年第三季度貸款信用損失準備金為 2050 萬美元。 該準備金主要是由於由於投資組合持續虧損的趨勢而導致設備融資投資組合的違約假設導致我們的損失增加。

貸款信用損失準備金為1.009億美元，佔貸款總額的2.07%。

下表總結了截至 2025 年 9 月 30 日有關公司貸款組合資產質量的某些信息。

截至 9 月 30 日止三個月（單位：千美元）
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024資產質量貸款 逾期 30-89 天$26,019 $40,959 $48,221 $43,681 $55,329 不良貸款 68,703 80,112 145,690 150,907 114,556 不良資產 70,369 81,775 151,264 157,409 126,771 次級應計貸款 78,901 58,478 77,620 84,058 167,549 淨核銷 12,309 29,854 16,878 112,776 22,302 逾期 30-89 天的貸款佔貸款總額 0.53% 0.81% 0.96% 0.85% 0.97%不良貸款佔貸款總額 1.41% 1.59% 2.90% 2.92% 2.00%不良資產佔總資產 1.02% 1.15% 2.08% 2.10% 1.65%信用損失準備佔貸款總額2.07% 1.84% 2.10% 2.15% 2.64%不良貸款信用損失準備 146.84% 115.70% 72.19% 73.69% 131.87%平均貸款淨沖銷 0.99% 2.34% 1.35% 7.94% 1.53%

社區銀行與財富管理的穩健增長趨勢

截至2025年9月30日的貸款總額為48.7億美元，較2025年6月30日減少1.677億美元。貸款組合的主要變化如下：

自 2025 年 6 月 30 日起，我們的社區銀行發放的貸款減少了 3,920 萬美元，即 1.2%，原因是幾筆大額還款和不良貸款的減少。此外，我們與幾個經營業績較弱的借款人解除了關係。我們發放了 1.29 億美元的新貸款，而第二季度為 1.82 億美元，新的貸款來自提供全面銀行關係的商業客戶。渠道依然強勁，我們繼續增加我們的貸款第三季度的銷售團隊。我們繼續有意減少我們的專業金融貸款組合，反映我們收緊的信貸標準。該投資組合的餘額在本季度減少了 2840 萬美元。

同樣，本季度設備融資餘額減少了 7380 萬美元。自 2025 年 6 月 30 日起，非核心貸款減少了 2630 萬美元，至 3.130 億美元。

截至2025年9月30日，存款總額為56億美元，較2025年6月30日減少3.421億美元。存款減少反映如下：

自 2025 年 6 月 30 日起，服務性存款和經紀存款分別減少 2.868 億美元和 8150 萬美元。我們預計成本較高的存款的減少將對我們未來的淨息差產生積極影響。商業存款增加推動社區銀行存款增加 6990 萬美元，而零售和公共基金存款下降。

2025 年第三季度財富管理收入總計 800 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日，管理資產為 43.6 億美元，較 2025 年 6 月 30 日的 41.8 億美元有所增加。公司在 2025 年第三季度增加了新的銷售職位，並繼續擁有強勁的渠道。

淨利差

淨息差為 3.79%，較 2025 年第二季度上升 23 個基點，其中包括因償還非應計貸款而回收的 160 萬美元利息的影響。若不計此收益，淨息差為 3.69%。擴張的主要原因是融資成本持續下降，因為美聯儲 2024 年末實施的降息繼續導致存款成本降低。該公司2025年第三季度的股價下跌至2.12%。 2025 年 9 月降息 25 個基點的部分季度效應對第三季度業績的影響有限，但應該會導致融資成本進一步改善。

下表列出了公司2025年第三季度的淨息差與2025年第二季度和2024年第三季度的比較。

截至三個月（單位：千美元） 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 生息資產 平均
平衡利息 &
費用收益/
平均率
平衡利息 &
費用收益/
平均率
平衡利息 &
費用收益/
利率現金和現金
等價物$78,567$8494.29%$67,326$7164.27%$75,255$1,0315.45%投資證券(1) 1,338,997 15,9794.73 1,367,180 17,1645.04 1,162,751 13,7524.71 貸款(1)(2) 4,947,675 81,0126.50 5,123,558 79,2406.20 5,783,408 93,5046.43 持有待售貸款 9,268 1476.29 44,642 3773.39 7,505 1246.57 非流通股本
證券 38,559 7157.36 38,803 6947.17 41,137 7887.62 生息總額
資產 6,413,066 98,7026.11 6,641,509 98,1915.93 7,070,056 109,1996.14 非生息
資產 498,875 513,801 653,279 總資產$6,911,941 $7,155,310 $7,723,335 計息
負債 有息存款$4,644,455$30,2192.58%$4,845,609$32,2902.67%$5,132,640$41,9703.25%短期借款 54,839 4993.61 60,117 5733.82 53,577 6024.47 FHLB 預付款及其他
借款 386,772 4,0444.15 363,505 3,7664.16 428,739 4,7434.40 次級債 77,210 1,3937.16 77,757 1,3947.19 89,120 1,2285.48 信託優先
債券 51,602 1,2219.39 51,439 1,2069.40 50,990 1,34110.46 計息總額
負債 5,214,878 37,3762.84 5,398,427 39,2292.91 5,755,066 49,8843.45 無息
存款 1,020,196 1,075,945 1,075,712 其他非利息-
承擔負債 100,436 108,819 97,235 股東權益 576,431 572,119 795,322 負債及負債合計
股東權益$6,911,941 $7,155,310 $7,723,335 淨息差 $61,3263.79% $58,9623.56% $59,3153.34% 存款成本 2.12% 2.19% 2.69%

(1) 免稅貸款和投資證券的利息收入和平均利率以等值稅額為基礎列報，假設聯邦所得稅率為21%。截至2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日止三個月的等值稅調整總額分別為20萬美元、30萬美元和20萬美元。

(2) 平均貸款餘額包括非應計貸款。貸款利息收入包括遞延貸款費用攤銷，扣除遞延貸款成本。

非利息收入和支出趨勢

2025 年第三季度的非利息收入為 2000 萬美元，而 2025 年第二季度為 2350 萬美元。 2025 年第三季度的非利息收入包括信用增級收入損失 20 萬美元，而上一季度的收入為 380 萬美元。第二季度信用增級收入較高的原因是我們的項目贊助商對第三方貸款沖銷進行了補償發起和服務計劃。

2025 年第三季度的非利息費用為 4980 萬美元，其中包括因決定停止設備融資而產生的 100 萬美元的遣散費，而 2025 年第二季度的非利息費用為 5000 萬美元。

2025 年第三季度的所得稅費用為 370 萬美元，而 2025 年第二季度為 280 萬美元，2024 年第三季度為 450 萬美元。由此產生的有效稅率分別為 33.2%、19.1% 和 18.2%。 2025 年第三季度的稅務費用包括與完成上一年申報表相關的 130 萬美元額外撥備。

2025 年第三季度財務亮點和主要業績指標：

截至 9 月 30 日止三個月，
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024年平均資產回報率 0.43% 0.67% (7.66)% (1.59)% 1.05%計提撥備淨收入占平均資產(1) 1.80% 1.81% 1.47% 1.83% 2.21%淨息差 3.79% 3.56% 3.49% 3.34% 3.34%效率比(1) 61.25% 60.60% 64.29% 62.31% 53.61%非利息支出占平均資產 2.86% 2.80% 11.02% 3.04% 2.56%淨沖銷占平均貸款 0.99% 2.34% 1.35% 7.94% 1.53%期末每股有形賬面價值(1)$ 21.16 $ 20.68 $ 20.54 $ 19.83 $ 22.70 每股普通股攤薄收益（虧損）$ 0.24 $ 0.44 $ (6.58)$ (1.52)$ 0.83 期末已發行普通股21,543,557 21,515,138 21,503,036 21,494,485 21,393,905 管理下的信託資產$ 4,363,756 $ 4,181,180 $ 4,101,414 $ 4,153,080 $ 4,268,539

(1) 非 GAAP 財務指標。有關可比 GAAP 財務指標的調節表，請參閱第 10 頁。

資本

2025年9月30日，我們贖回了5,075萬美元的次級票據。公司和米德蘭國家銀行超出了巴塞爾協議III規定的所有監管資本要求，米德蘭國家銀行符合“資本充足”金融機構的資格，如下表所示：

截至2025年9月30日 Midland States BankMidland States Bancorp, Inc.最低監管要求(2)總資本佔風險加權資產13.34% 14.29% 10.50% 一級資本佔風險加權資產12.08% 12.54% 8.50% 普通股 一級資本佔風險加權資產12.08% 9.37% 7.00% 一級槓桿率9.57% 9.93% 4.00% 有形普通股對有形資產(1)N/A6.61% N/A

(1) 非 GAAP 財務指標。有關可比 GAAP 財務指標的調節表，請參閱第 10 頁。
(2) 包括 2.5% 的資本節約緩衝（如適用）。

關於MidlandStatesBancorp,Inc.

Midland States Bancorp, Inc.是一家社區金融控股公司，總部位於伊利諾伊州埃芬漢，是Midland States Bank的唯一股東。 截至2025年9月30日，該公司總資產約為69.1億美元，其財富管理集團管理的資產約為43.6億美元。該公司提供全方位的商業和消費銀行產品和服務以及商業設備融資、商業信用卡服務、信託和投資管理、保險和金融服務。規劃服務。如需了解更多信息，請訪問 https://www.midlandsb.com/ 或 https://www.linkedin.com/company/midland-states-bank。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿中包含的一些財務指標並非根據公認會計準則認可的財務業績指標。

這些非公認會計準則財務指標包括“撥備前淨收入”、“撥備前稀釋每股淨收入”、“預撥備淨收入與平均資產之比”、“調整後收益（虧損）”、“普通股股東可獲得的調整後收益（損失）”、“調整後稀釋每股普通股收益（虧損）”、“效率比率”、“有形普通股與有形資產之比”和“每股有形賬面價值”。公司相信這些非公認會計原則財務指標可以讓管理層和投資者更全面地了解公司的資金狀況和盈利能力。這些非公認會計原則財務指標是補充性的，不能替代任何基於公認會計原則財務指標的分析。並非所有公司都使用這些指標的相同計算方法；因此，本新聞稿中的措施可能無法與其他公司提出的其他類似標題的措施相比較。

前瞻性陳述

讀者應注意，除了本文包含的歷史信息外，本新聞稿還包括 1995 年《私人證券訴訟改革法案》、《1933 年證券法》第 27A 條（經修訂）和《1934 年證券交易法》（經修訂）第 21E 條含義內的“前瞻性陳述”，包括但不限於有關公司計劃、目標、未來業績、目標和未來盈利水平的陳述，包括當前預期的非利息收入水平和營業費用。 這些陳述受到許多風險和不確定性的影響，包括利率和其他一般經濟、商業和政治條件的變化；聯邦貿易政策、通貨膨脹、存款波動性增加和潛在監管發展的影響；金融市場的變化；根據情況需要改變業務計劃；美國稅法、法規和指南的變更；以及公司不時向美國證券交易委員會提交的文件中詳述的其他風險。讀者應注意，本新聞稿中包含的前瞻性陳述並不是對未來事件的保證，實際事件可能與前瞻性陳述中提出或建議的事件存在重大差異。前瞻性陳述通常可以通過使用前瞻性術語來識別，例如“將”、“建議”、“可能”、“計劃”、“尋求”、“期望”、 “打算”、“估計”、“預期”、“相信”、“繼續”、“展望”、“趨勢”或類似術語。本文中提出的任何前瞻性陳述僅在本新聞稿發布之日作出，公司不承擔更新或修改任何前瞻性陳述以反映假設變化、意外事件發生或其他情況的義務。

聯繫方式：
Jeffrey G.Ludwig，總裁兼首席執行官，電子郵件：[email protected] 或 (217) 342-7321 Eric T.Lemke，首席財務官，電子郵件：[email protected] 或 (217) 342-7321

米德蘭州銀行公司
合併財務摘要（未經審計） 截至 9 月 30 日、6 月 30 日、3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日（單位：千美元） 2025 2025 2025 2024 2024 資產 現金及現金等價物 $166,147 $176,587 $102,006 $114,766 $121,873 投資證券 1,383,121 1,354,652 1,368,405 1,212,366 1,216,795 貸款 4,867,587 5,035,295 5,018,053 5,167,574 5,728,237 貸款信用損失準備 (100,886) (92,690) (105,176) (111,204) (151,067)貸款總額淨額 4,766,701 4,942,605 4,912,877 5,056,370 5,577,170 貸款持有待售 7,535 37,299 287,821 344,947 8,001 房屋及設備淨額 86,005 86,240 86,719 85,710 84,672 擁有的其他房地產 393 393 4,183 4,941 8,646 貸款服務權，按以下較低者成本或公允價值 16,165 16,720 17,278 17,842 18,400 商譽 7,927 7,927 7,927 161,904 161,904 其他無形資產淨額 9,619 10,362 11,189 12,100 13,052自有壽險 216,494 214,392 212,336 211,168 209,193 增信資產 5,765 5,800 5,615 16,804 20,633 其他資產 245,643 254,901 268,448 267,891 263,850 總資產$6,911,515 $7,107,878 $7,284,804 $7,506,809 $7,704,189 負債和股東權益 無息活期存款$1,015,930 $1,074,212 $1,090,707 $1,055,564 $1,050,617 有息存款 4,588,895 4,872,707 4,845,727 5,141,679 5,206,219 存款總額 5,604,825 5,946,919 5,936,434 6,197,243 6,256,836短期借款 146,766 8,654 40,224 87,499 13,849 FHLB 預付款和其他借款 373,000 345,000 498,000 258,000 425,000 次級債務 27,014 77,759 77,754 77,749 82,744 信託優先債券 51,684 51,518 51,358 51,205 51,058 其他負債 124,225 104,323 109,597 124,266 103,481 負債合計 6,327,514 6,534,173 6,713,367 6,795,962 6,932,968 股東權益合計 584,001 573,705 571,437 710,847 771,221 負債和股東權益合計$6,911,515 $7,107,878 $7,284,804 $7,506,809 $7,704,189

中部州銀行公司 截至三個月的綜合財務摘要（未經審計）（續）（單位為千美元，每股數據除外）截至 9 月 30 日
2025年6月30日，
2025年3月31日,
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024淨利息收入： 利息收入$98,493 $97,924$99,355 $104,470 $108,994 利息支出 37,376 39,229 41,065 45,900 49,884 淨利息收入 61,117 58,695 58,290 58,570 59,110 貸款信用損失撥備 20,505 17,369 10,850 74,183 17,925 收回無資金來源的信用損失
承諾 (500) — — — — 信用損失準備合計 20,005 17,369 10,850 74,183 17,925 提取信用損失後的淨利息收入
損失 41,112 41,326 47,440 (15,613) 41,185 非利息收入：理財收入 8,018 7,379 7,350 7,660 7,104 存款賬戶服務費 3,598 3,351 3,305 3,506 3,411 3,445 3,463 3,151 3,528 3,506 住宅抵押銀行收入 735 756 676 637 697 公司自有人壽保險收入 2,102 2,068 2,334 1,975 1,982 投資證券銷售收益（損失）淨額 14 - - (34) (44)增信收入（損失） (242) 3,848 (578) 15,810 14,206 其他收入 2,346 2,669 1,525 2,289 2,683 非利息收入合計 20,016 23,534 17,763 35,371 33,545 非利息費用：工資和員工福利 26,393 25,685 26,416 22,283 24,382 佔用和設備 4,206 4,166 4,498 4,286 4,393 數據處理 7,186 7,035 6,919 7,278 6,955 專業服務2,017 2,792 2,741 1,580 1,744 商譽減值 - - 153,977 - - 無形資產攤銷 743 827 911 952 951 租賃資產減值及退租
資產 — — — 7,601 — FDIC 保險 1,512 1,422 1,463 1,383 1,402 其他費用 7,757 8,065 6,080 13,336 9,937 非利息費用總額 49,814 49,992 203,005 58,699 49,764 所得稅前收入（虧損） 11,314 14,868 (137,802) (38,941) 24,966 所得稅費用（收益） 3,757 2,844 3,172 (8,172) 4,535 淨利潤（虧損） 7,557 12,024 (140,974) (30,769) 20,431 優先股股息 2,229 2,228 2,228 2,228 2,229 普通股淨利潤（虧損）
股東$5,328 $9,796$(143,202 )$(32,997 )$18,202 普通股每股基本收益（虧損）$0.24 $0.44$(6.58)$(1.52)$0.83 普通股稀釋每股收益（虧損）$0.24 $0.44$(6.58)$(1.52)$0.83已發行普通股加權平均數 21,863,911 21,820,190 21,795,570 21,748,428 21,675,818 稀釋普通股加權平均數
餘額 21,863,911 21,820,190 21,795,570 21,753,711 21,678,242

Midland STATES BANCORP,INC. 合併財務摘要（未經審計）（續） 截至 9 月 30 日、6 月 30 日、3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日（千美元）2025 2025 2025 2024 2024 貸款組合組合 商業貸款$ 1,149,673$ 1,178,792$ 879,286$ 934,848$ 879,590設備融資貸款 326,860 364,526 390,276 416,969 442,552設備融資租賃 310,983 347,155 373,168 391,390 417,531商業 FHA 倉儲線 — 1,068 — 8,004 50,198商業貸款和租賃總額 1,787,516 1,891,541 1,642,730 1,751,210 1,789,871商業房地產 2,336,661 2,383,361 2,592,325 2,591,664 2,510,472建築及土地開發 260,073 258,729 264,966 299,842 422,253住宅房地產 353,475 361,261 373,095 380,557 378,658消費者 129,862 140,403 144,937 144,301 626,983貸款總額$ 4,867,587 $5,035,295 $5,018,053 $5,167,574 $5,728,237

貸款組合細分地區 東部$927,977$897,348$897,792$899,611$902,993北部 724,695 753,590 747,028 714,562 730,752南部 725,892 778,124 711,787 720,188 694,810聖。 聖路易 896,005 884,685 902,743 868,190 850,327社區銀行合計 3,274,569 3,313,747 3,259,350 3,202,551 3,178,882專業金融 642,167 670,566 867,918 1,026,443 1,010,766設備融資 637,843 711,681 763,444 808,359 860,083非核心貸款計劃及其他(1) 313,008 339,301 127,341 130,221 678,506 貸款總額$4,867,587$5,035,295$5,018,053$5,167,574$5,728,237 存款投資組合 無息需求$1,015,930$1,074,212$1,090,707$1,055,564$1,050,617有息：支票 1,996,501 2,180,717 2,161,282 2,378,256 2,389,970貨幣市場1,240,885 1,216,357 1,154,403 1,173,630 1,187,139節省 486,953 511,470 522,663 507,305 510,260時間 804,740 818,813 818,732 822,981 849,413經紀時間 59,816 145,350 188,647 259,507 269,437總存款$5,604,825$5,946,919$5,936,434$6,197,243$6,256,836 按渠道劃分的存款組合零售$2,791,085$2,811,838$2,846,494$2,749,650$2,695,077商業 1,248,445 1,145,369 1,074,837 1,209,815 1,218,657公共基金 605,474 618,172 490,374 505,912 574,704財富與信託 263,765 304,626 301,251 340,615 332,242服務 498,892 785,659 842,567 896,436 958,662經紀存款 167,228 248,707 358,063 473,451 390,558其他 29,936 32,548 22,848 21,364 86,936合計存款$5,604,825$5,946,919$5,936,434$6,197,243$6,256,836

(1) 非核心貸款計劃是指通過第三方或資本市場發起的貸款組合，包括為出售 GreenSky 組合提供資金的貸款。

米德蘭州銀行公司 非 GAAP 財務措施調節表（未經審計）截至 3 個月的調整後收益調節表（單位：千美元，預期每股數據）9 月 30 日
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024所得稅（福利）費用前收入（損失） -
GAAP$11,314 $14,868$(137,802)$(38,941)$24,966 非利息收入調整：（收益）投資證券銷售損失淨額 (14)—        — 34 44 回購次級債務損失（收益） — —        — 13 (77)總計非利息收入調整 (14)—        — 47 (33)非利息費用調整：商譽減值 — — (153,977) — — 非利息費用調整總額 — — (153,977) — — 調整後稅前收益（虧損）- 非公認會計原則 11,300 14,868 16,175 (38,894) 24,933 調整後盈利（虧損）稅（福利）費用 3,753 2,844 3,172 (8,159) 4,526 調整後盈利（虧損）-非公認會計原則 7,547 12,024 13,003 (30,735) 20,407 優先股股息 2,229 2,228 2,228 2,228 2,229 普通股調整後收益（虧損）
股東$5,318 $9,796$10,775 $(32,963)$18,178 調整後稀釋後每股普通股收益（虧損）
分享$0.24 $0.44$0.49 $(1.52)$0.82

九月 30 日結束的三個月預撥淨收入對賬（千美元）
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024所得稅前收入（損失）$11,314 $14,868 $(137,802)$(38,941)$24,966 信用損失撥備 20,005 17,369 10,850 74,183 17,925 商譽減值 — — 153,977 — — 預撥備淨額收入$31,319 $32,237 $27,025 $35,242 $42,891 撥備前稀釋每股淨收入$1.43 $1.48 $1.24 $1.62 $1.98 撥備前淨收入與平均資產之比 1.80% 1.81% 1.47% 1.83% 2.21%

米德蘭州銀行公司
非 GAAP 財務指標調節表（未經審計）截至 9 月 30 日的三個月效率比調節表（千美元）
2025年6月30日，
2025年3月31日，
2025年12月31日，
2024年9月30日，
2024 年非利息費用 - GAAP$49,814 $49,992 $203,005 $58,699 $49,764 商譽減值 — — (153,977) — — 調整後的非利息費用$49,814 $49,992 $49,028 $58,699 $49,764

淨利息收入 - GAAP$61,117 $58,695 $58,290 $58,570 $59,110 免稅收入的影響 209 267 208 220 205 調整後淨利息收入 61,326 58,962 58,498 58,790 59,315

非利息收入 - GAAP 20,016 23,534 17,763 35,371 33,545 投資證券銷售損失（收益）淨額 (14) - - 34 44 回購次級債務損失（收益） - - - 13 (77)調整後非利息收入 20,002 23,534 17,763 35,418 33,512 調整後總收入$81,328 $82,496 $76,261 $94,208 $92,827 效率比 61.25% 60.60% 64.29% 62.31% 53.61%

截至 9 月 30 日、6 月 30 日、3 月 31 日、12 月 31 日、9 月 30 日有形普通股與有形資產比率以及每股有形賬面價值（千美元，除每股數據）2025 2025 2025 2024 2024 股東權益與有形普通股股東權益合計 — GAAP$ 584,001 $ 573,705 $ 571,437 $ 710,847 $ 771,221 調整：優先股 (110,548) (110,548) (110,548) (110,548) (110,548)商譽 (7,927) (7,927) (7,927) (161,904) (161,904)其他無形資產淨額 (9,619) (10,362) (11,189) (12,100) (13,052)有形普通股$ 455,907 $ 444,868 $ 441,773 $ 426,295 $ 485,717總資產轉有形資產： 總資產 — GAAP$ 6,911,515 $ 7,107,878 $ 7,284,804 $ 7,506,809 $ 7,704,189 調整： 商譽 (7,927) (7,927) (7,927) (161,904) (161,904)其他無形資產淨額 (9,619) (10,362) (11,189) (12,100) (13,052)有形資產$ 6,893,969 $ 7,089,589 $ 7,265,688 $ 7,332,805 $ 7,529,233 已發行普通股21,543,557 21,515,138 21,503,036 21,494,485 21,393,905 有形共同股權至有形資產 6.61% 6.27% 6.08% 5.81% 6.45%每股有形賬面價值$ 21.16 $ 20.68 20.54 美元 19.83 美元 22.70