現在就開始養成7個薪水習慣，讓你在退休時感謝自己

退休可能感覺很遙遠，但你今天用每一份薪水養成的習慣會對你未來的舒適程度產生巨大影響。財務規劃師說，小的、自動化的步驟可以悄悄地將你的收入變成持久的財富。

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這些專家描述了七個薪水習慣，你會在退休後感謝自己。

1.儘早開始

斯科特金融集團 (Scott Financial Group) 首席財務官科特·斯科特 (Curt Scott) 表示，未來退休的自己會感謝的“首要習慣”就是早點開始。 “長期的微小變化會導致退休時的顯著差異，”他指出。

他特別建議將收入的 10% 到 15% 分配到退休儲蓄賬戶。 “然後他們就可以開始用剩餘收入規劃預算。”

然而，很難用百分比來思考，因此 Capita Financial Network 總裁、CFP 扎卡里·S.考爾 (Zaccary S.Call) 列出了這些數字：“鼓勵的話：請記住，每月每 500 美元，您可以從無意識或無意識的支出轉向退休儲蓄，將在 30 年內以 9% 的增長率創造超過 800,000 美元。”

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2.自動化

斯科特說，無論你什麼時候開始儲蓄，自動轉賬和直接存款都是迄今為止持續儲蓄的最佳方式。 “錢在存入支票賬戶之前就已經花光了，當某樣東西看不見時，通常就會忘記它。”

當經濟拮据時，那些不在活期存款賬戶中或不易提取的資金往往會被保留下來。

3.製作假工資單

根據考爾的說法，另一種欺騙自己儲蓄的方法是為自己創建“假工資”。其原理如下：

您設置了兩個賬戶：一個漏斗賬戶和一個假工資賬戶。您將所有收入存入漏斗賬戶。您創建定期轉賬到假工資賬戶。理想情況下，這是兩個不同的銀行機構來提供障礙。您從漏斗賬戶中為儲蓄和退休提供資金。您花掉了所有假工資賬戶。

他解釋說，這兩個賬戶自然會推動你走向成功，而不需要依靠動力。
考爾說：“通過巨大的努力，你可以對抗你的行為。”兩個銀行賬戶和假工資概念組織了你的現金流管理。

4.保留任何加薪

如果你覺得自己在退休儲蓄方面落後了，斯科特鼓勵你把加薪的全部或大部分都存起來。 “然而，實現加薪可能很困難，可能需要改變，”他說。
例如，很多時候，收入增加來自於工作變動或獲得新技能。這可能需要更多的計劃來實現收入目標。

5.給每一塊錢“貼上標籤”

斯科特說，重要的是給你賺的每一塊錢“貼上標籤”，並將其與你的需求、願望和未來的誠實預算進行比較。處理完固定費用和需求後，你可以決定如何處理任何額外的收入。他認為50/30/20規則是一個很好的起點，其中50%的收入用於需求，30%用於需求，20%用於退休計劃。

6.調查 HSA

斯科特指出，許多人都知道雇主與 401(k) 相匹配的福利，但很多人不了解健康儲蓄賬戶 (HSA) 的好處，也不了解投資的稅收優惠待遇如何像任何其他投資工具一樣增長。

此外，使用羅斯賬戶為員工繳款，而公司匹配獲得遞延稅款，可以使退休人員免受未來稅法變化以及這些變化如何影響他們的退休收入的影響。

7.避免生活方式的改變

斯科特說，生活方式的改變是最常見的壞習慣。一個人或家庭的收入越多，就越容易悄悄地開始在東西上花更多的錢。

“一個需要實施的策略是將加薪幅度減半，”他建議。 三分之一用於應對通貨膨脹，另外三分之一用於改善生活方式，最後三分之一用於償還債務或退休儲蓄。

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