退休人員可以如何利用特朗普的大而美麗的法案來幫助他們的孫輩

《一大美麗法案》（OBBBA）為未成年人創建了一個新的遞延稅賬戶，稱為“特朗普賬戶”。

根據白宮經濟顧問委員會發布的一份報告，2025 年至 2028 年出生的兒童有資格獲得聯邦政府免費提供的 1,000 美元種子捐款，以讓這筆交易更加順利。他們必須是擁有社會安全號碼 (SSN) 的美國公民或合法居民，並且至少有一位父母擁有 SSN。

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年滿 18 歲後，受益人可以提取資金用於高等教育費用、小型企業創業或房屋首付。

但這些賬戶是如何運作的以及祖父母在捐款之前需要了解什麼？

捐款和投資

每個孩子的父母、親戚及其雇主每年總共最多可以繳納 5,000 美元。父母或子女的雇主每年最多可繳納 2,500 美元，這也計入 5,000 美元的限額。

賬戶經理可以投資於追踪標準普爾 500 等合格指數的共同基金或交易所交易基金 (ETF)。每年的基金費用不能超過餘額的 0.1%。

在你太興奮之前，請注意你不能扣除捐款。您現在要為它們繳納全額稅款，儘管這些捐款構成了投資賬戶的基礎，並且您的孫子在提取時不會在此基礎上納稅。

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提款：使用、稅收和罰款

除少數例外，兒童在年滿 18 歲之前都不能提取資金。屆時，他們可以在以下情況下提取資金，且不受處罰：

高等教育費用，例如大學學費 小企業費用 第一套住房的首付（最高 10,000 美元） 自然災害恢復（最高 22,000 美元） 與出生或收養孩子相關的費用（最高 5,000 美元）

“我比 529 計劃更喜歡這個，因為這筆錢不僅可以用於教育，還可以用於創業、困難和其他原因，”College Planning Experts 首席執行官布萊恩·薩夫達里 (Brian Safdari) 說。

一旦受益人年滿 18 歲，特朗普賬戶將遵循與傳統 IRA 相同的規則。如果他們在 59.5 歲之前提取分配，則需支付 10% 的罰款。

賬戶持有人在提款時定期繳納所得稅，但捐款所產生的稅基除外。

特朗普賬戶值得嗎？

雖然您仍然必須繳納繳款稅，但政府 1,000 美元的種子資金以及雇主匹配繳款的可能性可能會使這些賬戶具有吸引力。

故事還在繼續

埃默里財富公司的理財規劃師邁克爾·哈里斯表示，祖父母可以利用這些賬戶來啟動一代人的財富。 “假設年回報率為 8%，每年持續捐款 5,000 美元，在 18 年內將增至大約 200,000 美元。”對於高等教育、創辦企業或退休儲蓄來說，這是一筆意義重大的資金，可以在未來 50 年繼續實現複利。

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本文最初發表於 GOBankingRates.com：退休人員如何利用特朗普美麗的大法案來幫助他們的孫輩

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