信任與技術的平衡

在一個建立在自由裁量權、人際關係和長期信任基礎上的行業中，很少有技術能像人工智能那樣讓人興奮和憂慮。現在的挑戰不是是否採用人工智能，而是如何負責任、有效和大規模地採用人工智能。 人工智能曾經被視為後台分析的外圍工具，現在已進入財富管理戰略的核心。在私人銀行、家族辦公室和精品顧問中，它開始影響從客戶入職到投資研究、投資組合優化和“人工智能已成為財富管理領域最受關注和最積極探索的技術，”L.E.K Consulting 負責人 Amit Gujar 表示。 “在整個行業中，我們看到了興奮、投資和實驗 - 一些全球私人銀行在過去兩年中進行了一百多個概念驗證。現在的重點是從實驗轉向證據：評估哪些試點項目能夠帶來真正的商業和客戶價值，並且值得擴展。”這種轉變，從好奇心到能力 -標誌著一個新時代的開始。然而，正如 Gujar 指出的那樣，該技術的真正影響既在於其所需的基礎工作，也在於其提供的自動化。 “利用人工智能的願望正在迫使企業打好基礎——建立單一事實來源、清理和協調數據以及加強治理。在許多方面，人工智能正在使組織重新發現其數據和運營模式的基礎知識。”從概念驗證到經過驗證的價值人工智能在財富管理方面的全部潛力仍在顯現，切實的進展已經可見。早期的勝利來自於運營和控制，其中自動化正在削減成本並提高合規性。 “人工智能正在幫助自動化入職、客戶驗證和監控活動，減少監管摩擦，同時提高效率，”Gujar 說。 “我們還看到中台職位的生產力得到了切實的提高。英國一家財務諮詢公司已經通過工作流程自動化和文檔化，使副規劃人員和行政人員的生產力提高了 30% 以上。 在投資組合管理中，採用更加謹慎。機器學習長期以來一直在幫助量化對沖基金，但傳統私人銀行仍在學習將這些工具嵌入到日常投資組合構建中。古賈爾指出，這種變化是務實的，而不是革命性的；人工智能開始支持研究綜合、風險分析和優化，儘管人類監督仍然至關重要。故事仍在繼續增強而不是取代顧問儘管自動化取得了進步，Gujar 顯然財富管理的核心仍然是人際交往。“財富管理和私人銀行業務從根本上講是關於人的，”他說。“客戶不僅看重顧問的技術能力，還看重顧問的能力。 ”人的維度是機器無法複製的。”在古賈爾看來，人工智能的作用是增強，而不是取代。 “在未來五年裡，顧問可以實際管理多達兩倍的客戶，同時保持互動質量，這要歸功於人工智能代理總結會議、建議下一步行動和準備材料。”承諾是高效而不侵蝕信任 – 顧問“取代人類的想法是十年前最初的機器人諮詢論文，但它並沒有成功。即使在數字豐富的時代，客戶也願意為值得信賴的顧問支付更多的費用，包括遠程或混合形式。人工智能將使這些顧問更加完整，而不是過時。”精品優勢如果大型全球銀行有大規模人工智能實驗的預算，那麼小公司就可以同樣有價值的東西：敏捷性。 “規模較小的精品公司面臨著明顯的規模限制，但可以通過快速追隨者取得成功。”Gujar 說道。 “通過雲平台、開放式 API 和模塊化人工智能工具，技術的民主化現在允許精品公司部署複雜的解決方案，而無需大量基礎設施投資。”它們的規模可以成為一項戰略資產。 他補充道：“他們可以實施可帶來短期影響、客戶引導自動化、潛在客戶評分或投資組合洞察生成的用例，而無需進行大量基礎設施投資。”他說。 許多技術提供商現在提供白標人工智能副駕駛員和分析工具，可根據個人品牌標識和工作流程進行配置。 “在大型銀行與復雜性和治理惰性作鬥爭的情況下，小型銀行可以更快地行動，促進創新並保持高接觸文化。”定價、公平和價值即使技術改變了交付方式，財富管理中的定價模型也已被證明是顯著的穩定。 “儘管存在數字化顛覆的說法，但財富管理定價一直具有彈性，”古賈爾解釋道。 “建議、關係管理和整體財務規劃繼續佔據溢價。”在成本下降的地方 - 特別是在資產管理和執行方面，客戶可以通過更高效的價值鏈而不是更便宜的建議受益。 “財富管理機構很少與機器人顧問或純數字平台在價格上直接競爭。他們在信任、同理心和獲取信息的渠道上競爭。 ”監管正在加速變革。英國的消費者責任迫使公司正視傳統的定價差異，並根據公平原則調整費用。 古賈爾表示，“它重點關註消除交叉補貼、增進客戶了解並確保為每個客戶群提供適當的解決方案。”他補充道，這些改革取得了意想不到的積極成果：“一些財富管理機構的收入增長了 10% 以上，同時利潤率和滿意度也有所提高。和保留 - 商業、客戶和監管目標的罕見一致性。”他說，教訓是透明度是有回報的。 “最成功的公司並不將定價視為防禦性監管要求，而是重申公平性、透明度以及與客戶結果保持一致的機會。”通過經驗而不是產品進行競爭從外部來看，財富管理可能會出現商品化：類似的投資組合、熟悉的品牌、可預測的業績。但古賈爾認為真正的差異化關鍵在於公司對所選客戶群的理解和服務程度。 “這個領域的領導者不是在產品上競爭，而是在產品上競爭。”他們通過了解、服務和留住特定客戶群的程度來實現差異化。 ”對於大眾富裕客戶來說，混合模式正在蓬勃發展 - 在重要的時候由人類專業知識支持的數字界面。在高淨值個人中，雙顧問模式正在取得進展，將客戶經理與技術投資組合專家配對。在超高淨值水平上，私人銀行正在擴展到生活方式和遺產服務，從慈善諮詢到全球流動性公司也在沿著三個更廣泛的方向發展：生態系統合作夥伴關係、技術主導的參與和體驗設計。Gujar 說：“領先的公司正在與相鄰的參與者建立生態系統，從房地產和法律合作夥伴到可持續發展數據提供商。 ”“最好的主張將行為分析、私人社區和策劃的內容結合在一起，以創建忠誠度循環，特別是對於繼承財富的下一代。 ”然而，挑戰仍然存在：在不損失資源的情況下擴展個性化“人工智能和自動化可以增強洞察力，但無法複製同理心，”他警告說。“最成功的公司將是那些在算法精度和情感共鳴之間取得適當平衡的公司。 ”私募市場中的人工智能：從實驗到執行在私人資本和另類投資中，人工智能的影響力是真實的，但仍在形成中。“大多數公司都在嘗試，而不是轉型，”Gujar 說。 “最明顯的收益是在數據聚合、文檔分析和模式識別方面，而不是在製定或驗証投資決策方面。”私募市場仍然缺乏數據且分散，這限制了人工智能的準確性。但方向是明確的。 “自動化正在為投資組合監控和報告等運營領域帶來真正的生產力優勢。但交易發起和估值仍然在很大程度上依賴於人類判斷和本地洞察力。”在私募市場探索人工智能的公司應該這樣做古賈爾警告說：“訪問範圍正在擴大，但這並不意味著它變得容易或沒有風險。人工智能可以幫助管理複雜性，但它無法消除流動性不足、不透明或長期性。”它的最佳用途是篩選、診斷和客戶教育，幫助顧問將復雜性變得清晰。 他強調，提高技能至關重要。 “團隊必須了解人工智能可以做什麼和不能做什麼，並能夠質疑其輸出最聰明的採用者從小規模開始，小心翼翼地擴大規模，從第一天起就嵌入治理和合規性。“人工智能無疑將擴展財富管理機構可用的工具，但這不是一條捷徑。成功的公司將把人工智能視為決策支持系統，而不是決策者。 ”面臨壓力並準備更新的行業古賈爾認為，下一個十年將對金融服務進行前所未有的考驗。“企業現在面臨著更低的利率“環境、持續的成本壓力以及不斷加劇的利潤壓縮，”他說。現在必須在競爭更加激烈、審查更加嚴格的環境中獲得增長。 ”在這種壓縮中，人工智能將充當顛覆者和分隔者。“擁有正確數據基礎和治理框架的公司正在看到有意義的生產力提升；其他人發現人工智能帶來了模型偏差、數據碎片化和監管風險等新風險。 ”監管正在逐步發展。“預計有關可解釋性、數據來源和人類責任的新標準，確保公司能夠說明算法做出決定的原因。 ”Gujar 預測。歐盟人工智能法案、FCA 的消費者責任和新加坡 MAS 的要求都在塑造全球標準。它無法取代信託責任。”下一個前沿隨著人工智能重塑從合規到對話的一切，財富管理的定義特徵 - 信任、同理心、紀律仍然是其最大的優勢。未來屬於能夠將機器精度與人類判斷相結合的公司。 “私人銀行的下一個前沿，”古賈爾說，“正在壓縮中蓬勃發展 - 使用人工智能、數據和嚴格的專注來服務更多人”在一個算法可以模擬洞察力但不能模擬真誠的時代，財富管理機構的製勝秘訣可能看似簡單：掌握基本原理、數據、紀律和對話，讓技術完成剩下的工作。 “信任與技術的平衡”最初由 GlobalData 旗下品牌 Private Banker International 創建和發布。 本網站上的信息出於一般信息目的而真誠地包含在內僅。它並不構成您應該依賴的建議，我們對其準確性或完整性不提供任何明示或暗示的陳述、擔保或保證。您必須在根據我們網站上的內容採取或不採取任何行動之前獲得專業或專家的建議。 查看評論