アメリカ人の平均的な 401(k) 残高には驚かれるかもしれません。それを倒す方法は次のとおりです。

重要なポイント

典型的なアメリカ人の 401(k) 退職金貯蓄額は 40,000 ドル未満です。貯蓄を増やしたい場合は、特に大きな出費に関しては、戦略的に支出を行ってください。また、自由に使える 401(k) ドルをテーブルの上に残さないようにしてください。ほとんどの退職者が完全に見落としている 23,760 ドルの社会保障ボーナス ›

昨年、国立退職保障研究所は、アメリカ人の 79% が広範な退職後の危機を感じていると報告し、また 55% が、キャリアに終止符が打たれたら経済的安定が得られないのではないかと心配していると回答しました。

多くの人が退職後の見通しを暗いとしている主な理由は、人生のその段階に向けた貯蓄が不足しているためです。しかし、それは当然です。画像出典: Getty Images。

先送りできない差し迫った出費がある場合、個人退職金口座 (IRA) や 401(k) に継続的にお金を積み立てておくのは困難です。これは特に、何年も頑固なインフレと闘っている今日の労働者に当てはまります。

しかし、その後の収入を社会保障にほとんど頼らなくても済むように、できる限り老後のために貯蓄するように努めることが重要です。平均賃金を稼いで給付金が削減されなければ、社会保障が退職前の収入の約 40% を置き換えることになります。 ただし、ほとんどの退職者は、生活水準を維持するためにその約 2 倍の代替収入が必要です。そこで個人貯蓄が役に立ちます。

今日の典型的なアメリカ人が老後に向けていくら貯めているのか気になるかもしれません。バンガードにはそれに関するデータがあり、その数字に驚かれるかもしれません。

現在の典型的な 401(k) 残高はどのようなものですか

バンガードは毎年、自社が管理する 401(k) プランのデータをまとめてアメリカ人の貯蓄の進捗状況を報告しています。ここで明確にしておきますが、バンガードのデータは包括的ではありますが、アメリカ人の貯蓄習慣全体を反映しているわけではありません。さらに読み進める前に、それを認識することが重要です。

とはいえ、2024年のデータに基づいて、バンガードは今日の全年齢層の貯蓄者の平均401(k)残高は148,153ドルであると報告しています。しかし、401(k)残高の中央値はわずか38,176ドルです。

さて、あなたは統計 101 を強制的に受けたときに眠ってしまったかもしれません。これが何を意味するのかを説明します。中央値が平均よりも大幅に低い場合、通常は中央値がより代表的な数値であることを意味します。

高額所得者の中には、401(k) の残高が非常に多い人もいます。そのため、バンガードがデータを編集する際には、それらの残高を考慮します。

ただし、これらの残高の多さがバンガードの平均を上向きに歪めている可能性があります。このため、今日のアメリカ人が貯蓄している金額をよりよく表すものとして、残高の中央値である 38,176 ドルを見ることが有益です。

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401(k) 残高を平均以上にする方法

退職後の貯蓄の平均残高に関するデータを見るときは、状況を踏まえて検討することが重要です。残高 38,176 ドル、さらに言えば 148,153 ドルは、勤続年数が 10 年未満の 50 代後半の人にとってはそれほど素晴らしい数字ではありません。しかし、20 代の人にとっては、どちらの数字も素晴らしいものです。

それでも、年齢に関係なく、401(k) をうまく成長させるために実行できる手順はあります。

まず、住居費や交通費などの最大の出費をできる限り抑えるように最善を尽くしてください。月々の家賃が 2,500 ドルで、車の支払いが 600 ドルかかる余裕がある場合は、代わりに 2,000 ドルのアパートを借りて、月々 500 ドルかかる車を購入してください。大きな出費を抑えることで、代わりに 401(k) に節約できるお金をシームレスに増やすことができます。

また、支出全般について戦略的であることもお勧めします。これは、稼いだ余ったお金をすべて 401(k) に充てるために、好きなことに散財してはいけないという意味ではありません。むしろ、特別なものに慎重に支出しましょう。

職場の 401(k) マッチを全額獲得するように努めることも重要です。雇用主のマッチは、あなたの 401(k) への無料資金を表します。したがって、雇用主が最初の 3,000 ドルまでの拠出額の 100% をマッチさせ、あなたが 401(k) に 2,400 ドルしか投入しなかった場合、600 ドルを放棄することになります。

さらに悪いことに、その 600 ドルを投資する機会も放棄することになり、時間が経つにつれてその額はさらに大きくなります。ですから、雇用主とのマッチング資金を手放さないようにできる限りのことをしてください。必要に応じて、より大きな寄付を行えるほど収入を増やす副業を見つけてください。

明らかに、典型的なアメリカ人の 401(k) 残高はそれほど大きくありません。 しかし、適切なアプローチをとれば、より良い結果を得ることができ、より経済的に健全な退職後の生活を送れるようになります。

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The Average American's 401(k) Balance May Surprise You.Here's How to Beat It.（原著: The Motley Fool）

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