“我 65 岁，存了 40 万美元：我应该还清 10.4 万美元的抵押贷款吗？”——一位理财专家的回答

当你年满 65 岁时，你已经在各种退休账户中存了 40 万美元。你想知道是否有可能在五年内还清你的 15 年期抵押贷款；目前，您欠 104,000 美元，利息为 6.015%。这是 GOBankingRates 读者 Joyce 为我们的 100 名理财专家系列带来的困境。为您提供：以 10 万美元的生活方式退休时需要多少钱了解：专家用来最小化税收并帮助增加收入的 3 种高级投资举措回报为了帮助她更清楚地思考自己的处境，我们求助于一位熟悉的面孔——Be Fluent in Finance 的创始人、成功的投资者和金融专家 Andrew Lokenauth。他向乔伊斯提供了一些需要考虑的明确要点，并提供了有用的见解来帮助她实现目标。“作为一名存有 40 万美元的 65 岁老人，你有一个真正优化财务状况的绝佳机会，”他说。“但在你开始利用回报之前在向乔伊斯提供一些关于如何制定五年还款计划的想法之前，洛肯诺斯希望她锁定一些财务必需品。虽然他不了解她个人财务的具体细节，但他对她如何建立坚实的基础来还清她的钱有一些建议。 评估您的收入来源首先，Lokenauth 希望乔伊斯评估她在 40 万美元之外的其他收入来源，例如社会保障、养老金或兼职工作。“这将有助于确定您在不危及日常现金流的情况下实际可以负担多少抵押贷款，”他说。他还希望她注意如果她从这些退休账户中提取的话，她所欠的任何税款，因为它们确实会减少净额。阅读下一步：在动用您的房屋净值之前必须问的 3 个问题确保您的应急基金正在蓬勃发展他向乔伊斯提出的下一个问题很简单：她的应急基金看起来如何？“您需要确保您有在你开始将大量现金用于抵押贷款之前，先预留 3-6 个月的生活费用，”他说。“紧急情况发生时，你不想陷入困境。”制定付款计划虽然乔伊斯希望与一位非常了解她具体情况的财务顾问一起审查任何潜在的还清抵押贷款计划，但洛肯诺斯确实对她如何制定一个付款计划有一些一般性的见解。 “你的房子的价值在这里也很关键。按揭贷款还剩 104,000 美元，利率为 6%，你的房子的价值很可能比未清余额高出很多，”他说。“所以，如果需要的话，你可以有一些缓冲。如果你决定缩小规模，请注意任何潜在的资本利得税。”故事继续考虑到这个建议，他进入了乔伊斯的五年回报计划可能会是什么样子。“以 104,000 美元的利率 6.015% 计算，五年内完成该计划的数学计算约为每月 2,000 美元，”他说。“现在，这是一个很大的困难，但这里有一些策略可以帮助实现这一目标。”收紧预算他建议乔伊斯用放大镜观察她的预算 - 留意她可以削减的领域，例如外出就餐或娱乐。他补充说，即使每月额外节省 500 美元也可以将她的五年时间表缩短两年。考虑一次性付款Lokenauth 还指出，乔伊斯可以从她的 40 万美元中拿出一部分并一次性付款，以帮助减少她的一些开支“也许预付 50,000 美元或 75,000 美元将大大减少实现五年目标所需的每月付款，”他说。研究再融资他给乔伊斯的最后一条建议是研究以较低的利率再融资是否有意义。“即使将利率降至 5%，每月也可以节省数百美元，”他说。说。“关键是计算数字，找到前期成本和长期节省之间的最佳平衡点。”底线乔伊斯可能需要对如何在五年内偿还抵押贷款做出一些重大选择，但洛肯诺斯也希望她知道她有选择。 如果她能够评估自己的财务状况，设定目标并制定有针对性的计划，她就可以让自己实现自己的目标。“有了这 40 万美元的储备金，您就可以很好地解决抵押贷款问题，并为自己的退休生活做好准备，”他说。“要有策略，保持灵活性，不要害怕发挥一点创意。”本文是 GOBankingRates 的 100 强资金的一部分专家系列，我们重点关注美国人提出的最大财务问题的专家答案。您有自己的问题吗？在我们的中心分享它 - 您将有机会赢得 500 美元。来自 GoBankingRates 的更多信息以下是您退休时需要花多少钱才能拥有 10 万美元的生活方式戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 警告：这种常见的习惯可能会毁掉您的退休生活聪明人信赖的两种理财工具紧急情况 如何在不冒本金风险的情况下保证资金增长本文最初发表于 GOBankingRates.com：“我 65 岁，存了 40 万美元：我应该还清我的 10.4 万美元抵押贷款吗？” — 理财专家的解答查看评论