财富大转移：每一代人的期望、准备和挑战

伊利诺伊州帕克里奇，2025 年 10 月 30 日（环球通讯社）——执行摘要

简介
人们普遍预计，财富大转移将在未来几年重塑金融格局，数万亿美元预计将从“沉默的一代”和“婴儿潮一代”转移给年轻一代。对于许多个人和家庭来说，这一历史性转变引发了有关继承、准备以及确保财富平稳、负责任地转移所需步骤的重要考虑。为了更好地了解消费者对这一转变的准备情况并帮助顾问解决可能影响财富转移的挑战和差距，MDRT（金融专业人士高级协会®）开展了一项研究一项针对四代人的 2,000 名美国消费者的调查。

从下面的调查中发现最重要的见解，包括遗产规划准备方面的代际差异的重要统计数据、消费者在制定遗产计划时面临的障碍以及他们对继承的期望。

财富转移预期
年轻消费者对继承遗产的期望与老一辈传承财富的计划密切相关。大多数既不期望继承也不打算捐赠的人目前没有与财务顾问合作。

60%的59岁以下消费者期望在一生中继承财富。64%的60岁以上消费者计划将财富传给家人或继承人。21%的60岁以上消费者不打算传承财富，其中94%没有与财务顾问合作。24%的59岁以下消费者不期望继承财富，其中94%没有与财务顾问合作。

遗产规划准备
遗产规划准备程度因代际和性别而异。几乎在所有领域，X 一代的遗产规划准备程度均低于千禧一代，而男性在几个关键方面的准备程度高于女性。

29% 的消费者已立下遗嘱，其中 57% 为男性，43% 为女性。22% 的消费者已与家人或继承人讨论过他们的遗产计划。

男性 (54%) 比女性 (45%) 更有可能进行这些对话。按代际划分，婴儿潮一代领先，占 31%，其次是千禧一代，占 30%，X 一代占 24%，Z 世代仅占 14%。18% 的消费者曾就其遗产计划咨询过财务顾问。 

男性 (61%) 比女性 (40%) 更有可能这样做。从各代人来看，千禧一代与财务顾问的参与度最高，为 35%，其次是婴儿潮一代，为 32%，X 一代为 22%，Z 世代仅为 10%。近一半的受访者 (45%) 没有采取任何行动来准备遗产计划。女性 (57%) 比男性 (41%) 更有可能表示没有采取行动。

遗产规划的挑战
一些消费者表示，他们认为自己没有足够的资产来证明制定遗产计划的合理性。大多数有这种担忧的受访者目前并未与财务顾问合作，对于大多数表示在制定或更新计划方面没有遇到重大挑战的受访者来说也是如此。

18% 的 60 岁以上消费者认为自己没有足够的资产来制定遗产计划。60 岁以上的女性比男性更有可能感觉自己缺乏足够的资产来制定遗产计划 (62%)。85% 认为自己没有足够的资产来制定遗产计划的消费者目前没有与财务顾问合作。41% 的 60 岁以上消费者表示，他们在制定或更新遗产方面没有遇到重大挑战这些消费者中的大多数 (69%) 目前没有与财务顾问合作。

关于 MDRT MDRT（百万美元圆桌会议），即金融专业人士高级协会®，成立于 1927 年，是一个全球性的独立协会，由来自 80 多个国家和地区以及近 700 家公司的世界领先的人寿保险和金融服务专业人士组成。MDRT 会员表现出卓越的专业知识、严格的道德行为和出色的客户服务。 MDRT 会员资格被国际公认为人寿保险和金融服务行业的卓越标准。 欲了解更多信息，请访问 mdrt.org。

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