特朗普表示88%的美国退休人员现在将缴纳零社会保障税，但这项美丽的大法案会伤害你吗？

索尔·勒布/盖蒂图片社

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早在 7 月 1 日，白宫就发表声明称，由于唐纳德·特朗普总统颁布了新的《美丽法案》(One Big Beautiful Bill Act) (1)，“88% 接受社会保障的老年人不会为其社会保障福利缴税”。

然而，白宫引用了美国经济顾问委员会（2）总统办公室的一个分支机构作为这一说法的来源，而不是一个独立机构。

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与此同时，预算和政策优先事项中心 (CBPP) 的专家仔细研究了巨额法案对社会保障计划的影响，发现这些说法可能是“虚假和夸大的”(3)。

尽管辩论仍在激烈进行，但了解专家为何在这个问题上与特朗普政府存在分歧可以帮助您和您的亲人弄清楚新法案是否会帮助您的财务状况或损害您的利益。

定向扣除

白宫的计算取决于巨额法案对许多老年人的新的和提高的税收减免。

从今年开始，65 岁及以上的老年人可以申请每人最高 6,000 美元的新扣除额。对于联合申报的夫妇来说，如果配偶双方都符合资格，这可能意味着最高 12,000 美元。

这些扣除减少了美国老年人的应税收入。不过，白宫承认，由于现有的扣除和豁免，大约 64% 的社会保障领取者在新法律出台之前已经没有为其福利缴纳联邦税。

资格不仅仅取决于年龄——修正调整总收入 (MAGI) 也很重要。

只有收入 75,000 美元或以下的个人才能申请全额扣除。此后，它会在 175,000 美元时逐步取消并完全消失。对于联合申报者，它会在 150,000 美元时开始逐步取消，并在 250,000 美元时完全消失。

与此同时，勉强度日的美国老年人可能没有足够的收入来利用扣除额。如果您的允许扣除额总额已经超过您的收入，那么额外的 6,000 美元并没有多大作用。

还值得注意的是，白宫的数据只考虑了 65 岁及以上的受益人，但社会保障最早可以在 62 岁领取，这意味着部分受益人口被排除在他们的估计之外。

故事还在继续

根据 CBPP 的数据，目前所有社会保障受益人中，只有不到 24% 的人会因新法律而直接减少应税收入。这远远低于特朗普竞选时取消所有社会保障税的承诺。

这项新的扣除不仅没有达到承诺，而且还具有二阶效应，从长远来看，实际上可能使许多老年人面临较低的福利。

如果您的家庭收入对于单一申报者超过 175,000 美元，对于联合申报者超过 250,000 美元，您可能需要考虑采用税务规划策略来寻找在年底减少税款的方法。

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临时扣除，信托基金消耗更快

新的高级扣除额是临时性的，仅适用到 2028 年。 大多数受益于此的美国老年人只有四年的时间来利用这笔储蓄。

与此同时，根据 CBPP 的数据，特朗普巨额法案中所有税收减免和削减的成本可能会使来自社会保障福利的联邦税收每年减少 300 亿美元。

报告称：“这足以加速社会保障退休基金和医疗保险医院保险基金到 2032 年破产，比该计划受托人上个月预测的提前一年。”

CBPP 并不是唯一进行此项评估的机构。

负责任预算委员会 (4) 还估计，如果不进行干预，SSA 的退休信托基金将在 2032 年破产。报告指出，如果该基金破产，所有退休人员将面临 24% 的全面福利削减。对于基金破产后退休的夫妇来说，这可能意味着福利总共减少 18,400 美元。

换句话说，新法律可能会为一些老年人提供短期税收减免，但代价是牺牲社会保障和医疗保险信托基金的长期稳定性，这会影响到所有受益人。

新通过的《一大美丽法案》还将未来十年的医疗补助支出削减了约 1 万亿美元。根据国会预算办公室的估计，到 2034 年，这可能导致近 1180 万美国人失去医疗保险 (5)。

总而言之，这表明在 2030 年代初期，一些美国老年人可能会看到他们的社会保障福利大幅下降，同时也失去了健康保险。

如果您已经退休或计划退休，明智的做法是考虑为长期护理做好准备。根据国家老龄化委员会的数据，大约 80% 的美国老年人或近 3400 万个家庭没有足够的资源来应对严重疾病或长期护理的需要 (6)。

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为退休储蓄的其他方式

社会保障工资很可能不足以支付您退休期间的开支。如果您不符合 OBBBA 中概述的收入要求，您需要为这些政府支票纳税。

但还有其他方法可以增加您的退休储蓄，而无需缴纳大量税款。

例如，商业房地产投资可以通过 1031 交换（也称为将一处房产交换为另一处“同类”房产）推迟资本利得税，从而帮助您降低纳税义务。

此外，商业地产产生的收入通常被视为被动收入，并且可能有资格获得被动活动损失来抵消收入。此外，您可以获得房地产产生的被动收入的长期资本收益率，这可能低于您的边际税率。

但购买商业地产并不便宜，而且也会带来相当多的麻烦，比如房产维护和租户管理的麻烦。

相反，经过认证的投资者可以通过 First National Realty Partners (FNRP) 投资杂货店商业地产的股票，而无需承担作为房东的责任。

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入门很简单。只需回答几个简单的问题，包括您想投资多少，即可开始浏览可用房产的完整列表。

投资商业房地产可以带来坚实的税收优惠，但规则可能很棘手。另一种选择是投资住宅房地产。

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每个房产都经过审查过程，即使在不利的情况下也需要至少 12% 的回报。总体而言，该平台的平均年 IRR 为 18.8%。同时，其现金现金收益率平均每年在 10% 至 12% 之间。产品通常在三个小时内售完，每处房产的投资通常在 15,000 美元到 40,000 美元之间。

入门是一个快速而简单的过程。您可以注册一个帐户，然后浏览可用的房产。一旦您与他们的团队验证了您的信息，只需点击几下，您就可以像大亨一样进行投资。

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白宫 (1)、(2)；预算和政策优先事项中心 (3)；负责任预算委员会 (4)；加州大学伯克利分校公共卫生 (5)；国家老龄化委员会 (6)

这篇文章最初发表在 Moneywise.com 上，标题为：特朗普称 88% 的美国退休人员现在将缴纳零社会保障税，但这项美丽的大法案会伤害你吗？

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