我让 ChatGPT 审查我的退休计划：它告诉我要改变的地方

我们大多数人都不知道我们的退休计划是否真的有什么好处。当然，我们正在为我们的 401(k) 捐款，也许我们脑子里浮现着一些模糊的目标数字，但这就足够了吗？我们真的能够舒适地退休吗？

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由于专业的财务建议可能要花费数百美元，我决定请 ChatGPT 审查我的退休策略。我今年 40 岁，目标是在 67 岁左右退休，并制定了一个我认为相当可靠的计划。

以下是当我让 ChatGPT 审查我的退休计划时它必须说的话。

ChatGPT 说我做得对

首先是好消息。ChatGPT 给了我一些明智的举动的信任：

以 401(k) 匹配为例：“充分利用 401(k) 匹配是免费的——太棒了。”无法反驳这个逻辑。节省 10%-15% 的收入：人工智能称其为“可靠的，尤其是如果你开始得早的话”。正如我们将看到的，早期部分是关键。简单的投资策略：我的低成本、多元化基金方法被赞为“很棒的默认”。提前计划：ChatGPT 喜欢我考虑随着时间的推移增加缴款并使用意外之财作为退休储蓄。

到目前为止，一切都很好。但接下来是现实检验。

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ChatGPT 说我需要加强的地方

这就是事情变得有趣的地方。ChatGPT 不仅仅是拍拍我的头然后送我上路；它还帮助我。它提出了一些严肃的改进建议。

首先，我的储蓄目标太低。我的目标是到 45 岁时实现我工资的三倍，ChatGPT 称之为“一个不错的最低限度”。但后来我突然想到：“如果你落后了或者起步晚了，试着把工资提高到 45 倍到 4-5 倍。”

人工智能制定了一个更为激进的时间表：

45岁：4倍工资 50岁：6倍工资 55岁：8倍工资 60岁：10倍工资 67岁：12-15倍工资

这比我的计划要高得多。这是一个警钟。

其次，我需要存更多钱，就这样。如果我在 20 多岁或 30 多岁时没有开始储蓄（有罪），ChatGPT 建议将我的储蓄率提高到收入的 15%-20%，包括雇主匹配。这比我目前的 10%-15% 有了很大的跃升。

我缺少的税收策略

这就是 ChatGPT 真正让我大开眼界的地方。我一直在考虑是否可以添加 Roth IRA，但人工智能明确表示这很重要。

ChatGPT 解释说：“尝试分散税收风险。”他建议我既为 Roth IRA 存入资金，又在常规应税经纪账户中保留一些资金。原因是灵活性。拥有不同类型的账户可以让您在退休时提款和管理税务方面有更多选择。

老实说，我没有对税收多元化考虑太多，但这完全有道理。为什么要把所有（金融）鸡蛋放在一个（税收）篮子里？

HSA 游戏规则改变者

我完全忽略了这一点：我的健康储蓄账户。ChatGPT 将最大化 HSA 称为“强大的三重税收优惠退休工具”。

三重税收优惠？这引起了我的注意。原来你缴费时可以减税，免税增长，医疗费用免税提款。65岁以后，你可以以任何理由提款，只需缴纳常规所得税。这基本上使它成为另一个退休账户。

生活方式蠕变警告

ChatGPT 还指出了我犯过的一件事：生活方式的转变。“随着收入的增加，有意识地将额外的现金用于储蓄，而不是支出，”人工智能警告说。

这很切中要害。每次我加薪，我的开支似乎也神奇地增加了。人工智能是对的；我需要更加慎重地将额外收入存入退休储蓄，而不是让它消失在我的日常支出中。再见，星巴克。你好，富达。

底线

ChatGPT 对我的退休计划的总体评估？人工智能认为它“清晰、合理，并且基于广泛推荐的个人理财原则”。但是，当然还有改进的空间。

最大的收获是：我需要更高的储蓄目标、更好的税收多元化以及最大限度地利用我一直忽视的 HSA。

这和与真正的财务顾问交谈一样好吗？可能不是。 但对于我可以在 10 分钟内获得的免费建议，ChatGPT 确实给了我一些有价值的见解和可靠的改进路线图。

现在我只需要弄清楚在哪里可以找到额外的 5%-10% 的收入来储蓄......

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本文最初发表于 GOBankingRates.com：我让 ChatGPT 审查我的退休计划：这是它告诉我要改变的地方

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