Artea 銀行集團 2025 年 9M 業績

盈利。今年前 9 個月，集團淨利潤為 4840 萬歐元 手續費及佣金收入。手續費及佣金淨收入同比增長 8%，超過 2270 萬歐元 存款組合。存款組合自年初以來增長 11%，達 37.5 億歐元貸款組合。貸款組合達 37 億歐元，同比增長 8%股票回購。 Artea 銀行獲得許可與歐洲央行回購最多 4,500,000 股自有股份合作夥伴關係。 Artea 與 Kauno Žalgiris 體育俱樂部建立戰略合作夥伴關係“我們本季度的業績反映了我們戰略的紮實執行和我們業務模式的彈性。淨費用和佣金收入同比增長 8%。我們繼續在健康的宏觀經濟環境中運營，這與我們審慎的承銷相結合，支持整個集團的卓越資產質量投資組合。我們還啟動了一項成本優化計劃，旨在簡化我們的結構、提高效率並推動長期盈利能力。運營費用（不包括與戰略舉措相關的成本）正在恢復正常水平。我們成功發行 3 億歐元的高級優先股——我們今年的第二筆交易——增強了我們的資金多元化。我還很高興強調與波羅的海地區最著名的體育俱樂部之一 – Kauno 的重要戰略合作夥伴關係Artea Bank 首席執行官 Vytautas Sinius 表示：“Žalgiris。此次合作將進一步加強 Artea 品牌的市場地位。 ”Artea Bank Group 2025 年前 9 個月的未經審計淨利潤為 4840 萬歐元，較 2024 年同期下降 24%。減值和所得稅前營業利潤為 6270 萬歐元，較同期下降 27% 2024 年營業利潤達 8540 萬歐元。2025 年 9 個月的淨費用和佣金收入較去年同期增長 8%，超過 2270 萬歐元，而淨利息收入下降 14%，達 1.043 億歐元。2025 年第三季度貸款組合總額增長 1%（5000 萬歐元）至 3.7 歐元自年初以來，貸款組合增長了 8%，即 2.85 億歐元。今年前 9 個月簽署了價值 130 萬歐元的新貸款協議，比 2024 年同期（134 萬歐元）減少了 3%。貸款組合質量依然強勁 - 第三季度扭轉了 30 萬歐元的減值損失，前 9 個月共形成了 400 萬歐元的貸款損失撥備2025 年同期為 730 萬歐元。貸款組合風險成本 (CoR) 率為 0.15%（2024 年同期為 0.31%）。客戶存款組合自年初以來增長了 11%（3.59 億歐元），截至 9 月底超過 37.5 億歐元。9 個月內活期存款增長了19%（2.98 億歐元），超過 19 億歐元，而定期存款組合增長 3%（6100 萬歐元），達到 18.6 億歐元。截至 9 月底，該集團的成本/收入比為 58%1（2024 年 9 個月為 46%1），股本回報率為 11.1%（2024 年上半年為 15.4%） 2024).損益表（百萬歐元）2025 9M YTD2024 9M% Δ 淨利息收入 104.3121.1-14%淨費用和佣金收入 22.721.08%其他收入 26.724.97%總收入153.7167.0-8% 工資和相關費用-40.3-35.414%其他營業費用 -50.7-46.210%營業費用總額-91.1-81.612%營業利潤62.785.4-27%撥備 -3.2-6.9-54%所得稅費用 -11.1-14.9-26%淨利潤48.463.6-24%資產負債表指標（百萬歐元）2025.09.302024.12.31% Δ 貸款組合 3 7193 4358%存款組合3 7563 39711%股權 5925851%管理資產32 0891 9776%託管資產1 9441 9360% 關鍵指標2025 9M YTD2024 9MA 淨息差（NIM） 2.9%3.6%-66bp 成本收入比（C/I）158.1%45.6%+1252bp 股本回報率（RoE） 11.1%15.4%-421bp 風險成本（CoR） 0.1%0.3%-16bp資本充足率（CAR）221.51%21.22%+29bp業務板塊概覽企業客戶板塊新業務融資協議量同比下降13%，2025年前9個月達到7億歐元（2025年前9個月為9億歐元） 2024)。自年初以來，商業貸款組合增長了 6%（1.17 億歐元），超過 19 億歐元。 儘管增長迅速，貸款組合的質量仍然很高 - 2025 年的 9 個月，商業貸款組合的風險成本比率 (CoR) 為 -0.19%。 私人客戶細分Artea Bank 與 Kauno Žalgiris 體育俱樂部建立了長期戰略合作夥伴關係，旨在進一步加強其更新品牌的知名度並拉近與客戶的距離。作為該合作夥伴關係的一部分，兩個新的Žalgiris 聯名支付卡已推出，這是市場上獨一無二的產品。 2025 年的 9 個月中，新增抵押貸款數量比去年同期增長了 17%，達到 2.2 億歐元。自今年年初以來，抵押貸款組合增長了 14%（1.31 億歐元），超過 10 億歐元。 在 EURIBOR 趨勢和新的貸款再融資法規的推動下，抵押貸款部門面臨著利率下降的壓力，新的貸款再融資法規促使客戶尋求更優惠的條款。 投資客戶部門Artea 銀行鞏固了其在債券發行市場的領先地位，自 2025 年初以來代表企業客戶發行的債券價值達到 1.95 億歐元。 Artea 繼續擴大該服務的可用性，並積極為其客戶提供更多數字投資工具。截至 2025 年第三季度，託管投資價值達到 20 億歐元。 Artea Asset Management 的第二支柱和第三支柱養老基金已累計達到創紀錄的 14.5 億歐元。僅今年年初以來，投資回報就使參與者的資產增加了 5500 萬歐元，自 2019 年上次養老金改革以來，投資回報增加了超過 5 億歐元。在此期間，客戶積累的總資產在過去的五年裡，與其他提供商管理的相同風險組的基金相比，Artea 在所有第三支柱養老基金中領先，並且與其他提供商管理的同年齡組的基金相比，Artea 在九個第二支柱養老基金中的四隻中領先4。 其他信息資本和流動性狀況保持穩定和強勁。該機構確保不僅在合規方面滿足所有風險限制監管要求總資本比率（TCR）高於21.5%2，即比銀行風險偏好高出3.2%。流動性覆蓋率（LCR）為164%2，即比銀行風險偏好高出14%。此外，目前正在審查流動性計算方法，以使其符合監管預期和最佳實踐。審查還包括針對所觀察到的情況進行的調整歐洲央行在 2025 年檢查該行流動性風險管理框架期間，確定了需要改進的領域。方法審查計劃於 2025 年底完成。方法審查的結果是，LCR 比率在 2025 年第二季度下降了 23 個百分點，在第三季度又下降了 34 個百分點。值得注意的是，如果追溯應用這一修訂後的方法，前期指標也會較低。儘管存在方法上的差異，該銀行在 2024 年底和 2025 年全年均遵守了所有適用的審慎要求。 1 不包括 Artea Life Insurance 客戶組合的影響
2 初步數據
3 包括資產管理和現代化基金管理的資產
4 資料來源：立陶宛銀行
Artea Bank 邀請股東、投資者、分析師和所有感興趣的各方參加網絡研討會，介紹 9M 2025 年的財務業績和亮點。網絡研討會將於 2025 年 10 月 30 日上午 08:30（歐洲東部時間）開始。網絡研討會將以英語舉行。請在此處註冊。 如果您想直接在收件箱中接收 Artea Bank 為投資者提供的新聞，請訂閱我們的時事通訊。 其他信息：
托馬斯·瓦倫加斯
首席財務官
[email protected], +370 610 44447附件Artea Q3`25 盈利報告2025_Q3_Artea ENG