財富大轉移：每一代人的期望、準備和挑戰

伊利諾伊州帕克里奇，2025 年 10 月 30 日（環球通訊社）——執行摘要

簡介
人們普遍預計，財富大轉移將在未來幾年重塑金融格局，數万億美元預計將從“沉默的一代”和“嬰兒潮一代”轉移給年輕一代。對於許多個人和家庭來說，這一歷史性轉變引發了有關繼承、準備以及確保財富平穩、負責任地轉移所需步驟的重要考慮。為了更好地了解消費者對這一轉變的準備情況並幫助顧問解決可能影響財富轉移的挑戰和差距，MDRT（金融專業人士高級協會®）開展了一項研究一項針對四代人的 2,000 名美國消費者的調查。

從下面的調查中發現最重要的見解，包括遺產規劃準備方面的代際差異的重要統計數據、消費者在製定遺產計劃時面臨的障礙以及他們對繼承的期望。

財富轉移預期
年輕消費者對繼承遺產的期望與老一輩傳承財富的計劃密切相關。大多數既不期望繼承也不打算捐贈的人目前沒有與財務顧問合作。

60%的59歲以下消費者期望在一生中繼承財富。 64%的60歲以上消費者計劃將財富傳給家人或繼承人。 21%的60歲以上消費者不打算傳承財富，其中94%沒有與財務顧問合作。 24%的59歲以下消費者不期望繼承財富，其中94%沒有與財務顧問合作。

遺產規劃準備
遺產規劃準備程度因代際和性別而異。幾乎在所有領域，X 一代的遺產規劃準備程度均低於千禧一代，而男性在幾個關鍵方面的準備程度高於女性。

29% 的消費者已立下遺囑，其中 57% 為男性，43% 為女性。 22% 的消費者已與家人或繼承人討論過他們的遺產計劃。

男性 (54%) 比女性 (45%) 更有可能進行這些對話。按代際劃分，嬰兒潮一代領先，佔 31%，其次是千禧一代，佔 30%，X 一代佔 24%，Z 世代僅佔 14%。 18% 的消費者曾就其遺產計劃諮詢過財務顧問。 

男性 (61%) 比女性 (40%) 更有可能這樣做。從各代人來看，千禧一代與財務顧問的參與度最高，為 35%，其次是嬰兒潮一代，為 32%，X 一代為 22%，Z 世代僅為 10%。近一半的受訪者 (45%) 沒有採取任何行動來準備遺產計劃。女性 (57%) 比男性 (41%) 更有可能表示沒有採取行動。

遺產規劃的挑戰
一些消費者表示，他們認為自己沒有足夠的資產來證明製定遺產計劃的合理性。大多數有這種擔憂的受訪者目前並未與財務顧問合作，對於大多數表示在製定或更新計劃方面沒有遇到重大挑戰的受訪者來說也是如此。

18% 的 60 歲以上消費者認為自己沒有足夠的資產來製定遺產計劃。 60 歲以上的女性比男性更有可能感覺自己缺乏足夠的資產來製定遺產計劃 (62%)。 85% 認為自己沒有足夠的資產來製定遺產計劃的消費者目前沒有與財務顧問合作。 41% 的 60 歲以上消費者表示，他們在製定或更新遺產方面沒有遇到重大挑戰這些消費者中的大多數 (69%) 目前沒有與財務顧問合作。

關於 MDRT MDRT（百萬美元圓桌會議），即金融專業人士高級協會®，成立於 1927 年，是一個全球性的獨立協會，由來自 80 多個國家和地區以及近 700 家公司的世界領先的人壽保險和金融服務專業人士組成。 MDRT 會員表現出卓越的專業知識、嚴格的道德行為和出色的客戶服務。 MDRT 會員資格被國際公認為人壽保險和金融服務行業的卓越標準。 欲了解更多信息，請訪問 mdrt.org。

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