在我們生孩子之前，我和妻子靠著 7.9 萬美元過著不錯的生活。現在我們背負著 2 萬美元的債務，渴望重回正軌。但如何呢？

在美國，全國生孩子的平均費用高達 18,865 美元 (1)，令人瞠目結舌 (1)，新父母很容易負債累累。將醫療費用加上新家具、嬰兒衣服、尿布和所有其他所需用品等費用可能會導致預算緊張。

想像一下卡爾的例子。他和他的妻子米莉帶了一個新的男嬰回家，並且能夠預算出他們在懷孕期間預計的大部分費用。然而，一些非常意想不到的驚喜出現了：他們的洗衣機壞了，必須更換，後院的馬蜂窩需要專業人士的幫助才能清除，就在本週，卡爾陷入了車禍。

雖然一次緊急情況對這對夫婦來說可能還可以應付，但連續三次就很難了。他們的總收入只有 79,000 美元，而且很難為這些費用、醫療費用和生活費用制定預算。

必讀

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卡爾在用錢方面一直很謹慎，到目前為止一直能夠擺脫債務，但他想知道在這段艱難的時期，這對夫婦將如何管理家庭預算，並控制他的壓力水平。

這對夫婦可以採取以下措施來避免更多債務並控製家庭預算。

預算細目

卡爾和米莉的基本生活費用如下：

房租：1,500 美元 雜貨：750 美元 汽車付款和保險：500 美元 公用事業：250 美元 儲蓄：300 美元 自費：700 美元

這對夫婦每月總共能帶回家約 4,000 美元，並有 10,000 美元的積蓄。 （由於米莉在日託中心工作，她可以帶兒子去上班，並且照顧他的費用從她的工資中扣除。）

他們的債務包括：

4,000 美元的醫院費用（他們有資格獲得經濟援助）。 400 美元購買新洗衣機（通過信用卡支付）。 500 美元用於除蟲服務。 3,500 美元用於車禍，因為過錯在卡爾這邊。

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預算建議

由於卡爾和米莉將現有預算中的每一分錢都用於維持自己的生活方式，因此對他們來說，找到方法削減現有開支以盡快還清債務非常重要。他們可能需要考慮動用儲蓄來償還最大的債務——醫療費用和汽車維修費用——將剩餘的錢存起來，以防萬一出現其他緊急情況。

故事還在繼續

如果卡爾和米莉可以減少食品開支，他們也許能夠在預算中找到更多空間來支付未付賬單。他們可以考慮當地的食品援助計劃和食品銀行，特別是嬰兒配方奶粉等昂貴的物品。

對於他們的汽車費用，如果他們的保單即將更新，他們可能希望考慮更便宜的保險，並通過選擇公共交通（如果可用）來盡可能減少汽油費用。他們還應該考慮在短期內削減可自由支配預算中的任何額外費用，例如流媒體服務。

如果他們能在兩個月的預算中找到額外的 200 美元，添加到他們的儲蓄中，他們就可以快速還清未結費用。然後，他們應該盡快建立應急基金。使用預算工作表或應用程序，並經常討論有關金錢和預算的問題，可以幫助他們在儲蓄方面發揮創意。

流行的預算模型

雖然預算並非一刀切，但有許多流行的方法對大多數儲戶都有幫助：

50/30/20 預算規定，你的實得工資的 50% 應該用於滿足你的需要。 30% 用於可自由支配支出，20% 用於儲蓄。如果你不喜歡預算，或者你的收入較多，那麼“首先支付自己”很受歡迎。只需將你的儲蓄視為你每月必須支付的另一筆賬單，可以確保你在這個月的剩餘時間裡無負罪感。零基預算將你收入的每一美元都分配為“工作”，目標是在一個月內花掉所有收入。 剩下的一切都會添加到您現有的儲蓄預算中。

需要緊急資金

雖然卡爾和米莉對他們的小預算管理得相當好，但他們資金不足的儲蓄很容易成為他們經歷過的小問題的目標。雖然當你收入微薄時，你可能會很想放棄儲蓄，但健康的應急基金可以讓你為意外情況做好準備，並且可以在出現問題時成為你的救星。

根據 Ramsey Solutions 的研究，48% 的美國人表示，如果失去收入，他們將無法支付 90 天的開支 (2)。雖然這在當今艱難的就業市場中令人震驚，但 33% 的受訪者表示他們根本沒有積蓄。路上遇到顛簸或撞到別人的車的風險太大，不能不存點現金以備不時之需。

經驗法則是應急基金中至少要有三個月的開支。對於卡爾和米莉來說，考慮到他們現在是一個三口之家，他們的最終目標應該是六個月。應急基金可以幫助你避免債務，從而確保意外開支不會因為必須使用信貸和支付利息而變得更加昂貴。

在處理家庭財務問題時，應急基金可以幫助您安心 — 您可以全額支付發生的任何事情，然後繼續前進，而不是讓一筆開支困擾您數月或數年。

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文章來源

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威斯康星大學健康 (1)；拉姆齊解決方案 (2)

這篇文章最初發表在 Moneywise.com 上，標題是：我和妻子在生孩子之前靠著 7.9 萬美元過得還不錯。現在我們負債了 2 萬美元，迫切希望回到正軌。但是如何呢？

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