First Commerce Bancorp, Inc. 報告 2025 年第三季度和年初至今的業績

新澤西州萊克伍德，2025 年 10 月 29 日（環球通訊社）——第一商業銀行（“銀行”）的控股公司 First Commerce Bancorp, Inc.（“公司”）（場外交易代碼：CMRB）今天公佈截至 2025 年 9 月 30 日的三個月和九個月的淨利潤分別為 210 萬美元和 510 萬美元，而截至 2025 年 9 月 30 日的三個月和 9 個月的淨利潤分別為 110 萬美元和 110 萬美元。截至2024年9月30日的三個月和九個月分別為340萬美元。截至2025年9月30日的三個月和九個月的每股普通股基本收益分別為0.10美元和0.25美元，而截至2024年9月30日的三個月和九個月分別為0.05美元和0.15美元。 總裁兼首席執行官唐納德·明迪亞克評論道：“我們在今年前六個月實現的資產負債表增長現已在本文報告的三個月和九個月的運營業績中得到體現。截至2025年9月30日的三個月，淨利潤增加了954,000美元或84.4%，達到210萬美元，而截至2024年9月30日的三個月為110萬美元。淨利潤增加了170萬美元或截至2025年9月30日的九個月，淨利潤增長了50.6%至510萬美元，而截至2024年9月30日的九個月為340萬美元。淨利潤的增長是通過明智的貸款承銷和投資於高收益投資證券來利用我們的超額資本頭寸，同時保持充足的流動性和與審慎風險管理實踐相一致的準備金水平來實現的。資產增長的融資是通過零售存款增長的可衡量增長來實現的。和批發資金來源的減少，部分被經紀存款餘額的減少所抵消。我們對盈利能力不斷提高的模式及其對我們運營績效指標的影響感到鼓舞，再加上我們正在進行的股票回購計劃，我們的賬面價值在 2025 年 9 月 30 日增加了 0.24 美元/股，達到 8.63 美元/股，而 12 月 31 日為 8.39 美元/股。 2024 年。”繼續，先生。 明迪亞克表示：“儘管聯邦政府關閉、經濟制裁和關稅影響等形式仍然存在許多國內、國外和地緣政治的不確定性，可能會導致具有挑戰性的經濟逆風，但我們仍然致力於謹慎和深思熟慮地執行我們的戰略，同時提供卓越的客戶服務，努力專注於我們的特許經營和股東價值系統性增長的目標。”財務亮點總利息和股息收入增加了與 2024 年第三季度相比，2025 年第三季度增加了 400 萬美元，即 19.7%，原因是同期平均生息資產和收益率同比增長。由於利息支出增長，2025 年第三季度總利息支出比 2024 年第三季度增加了 150 萬美元，即 12.6%。借款（主要是聯邦住房貸款銀行預付款），用於為生息資產的增長提供資金。截至 2025 年 9 月 30 日，貸款總額增加了 1.568 億美元，達到 14 億美元，而 2024 年 12 月 31 日為 12.4 億美元。存款總額增加了 1.080 億美元或2025 年 9 月 30 日為 12.8 億美元，較 2024 年 12 月 31 日為 11.7 億美元增長 9.2%。 2025 年 9 月 30 日平均總資產年化回報率為 0.48%，而 2025 年 9 月 30 日為 0.31%。 2024年。截至2025年9月30日，平均股東權益年化回報率增長223個基點，至4.79%，而2024年9月30日為2.56%。截至2025年9月30日，每股普通股賬面價值增加0.32美元，至8.63美元。 2024 年 9 月 30 日為 8.31 美元。淨息差按季度計算從 2025 年 6 月 30 日的 2.47% 上升至 2025 年 9 月 30 日的 2.61%，從 9 月 30 日的 2.35% 上升 26 個基點， 2024.資產負債表審核總資產從 2024 年 12 月 31 日的 15.5 億美元增加到 2025 年 9 月 30 日的 17.1 億美元，增加了 1.585 億美元，即 10.2%。總資產的增加主要與投資證券總額和應收貸款總額的增加有關，但部分被減少所抵消截至 2025 年 9 月 30 日的九個月內，現金和現金等價物總額減少了 6,360 萬美元，即 48.0%，從 2024 年 12 月 31 日的 1.325 億美元降至 2025 年 9 月 30 日的 6,890 萬美元。這一減少主要是由於以貸款形式為高收益資產提供資金截至 2025 年 9 月 30 日的九個月內，投資證券總額增加了 6,000 萬美元，即 53.4%，從 2024 年 12 月 31 日的 1.122 億美元增至 2025 年 9 月 30 日的 1.722 億美元。投資證券的增加主要是由於購買了 7,910 萬美元投資證券，部分被 490 萬美元的贖回和到期以及 1,420 萬美元的抵押貸款支持證券攤銷所抵消。 截至 2025 年 9 月 30 日，應收貸款總額（扣除信貸損失準備金）增加了 1.557 億美元，即 12.7%，達到 13.8 億美元，較 2024 年 12 月 31 日的 12.2 億美元增加。商業抵押貸款和多戶抵押貸款分別增加 1.752 億美元和 3,330 萬美元，部分被建築貸款、住宅貸款和房屋淨值貸款分別減少 4,070 萬美元、800 萬美元和 270 萬美元所抵消。 截至 2025 年 9 月 30 日，信貸損失準備金增加了 110 萬美元，達到 1,590 萬美元，佔貸款總額的 1.14%，而 2024 年 12 月 31 日為 1,480 萬美元，佔貸款總額的 1.19%。 2025 年 12 月 31 日，存款總額增加了 1.08 億美元，即 9.2%，達到 12.8 億美元。截至 2025 年 9 月 30 日，較 2024 年 12 月 31 日的 11.7 億美元增加。定期存款增加 6,500 萬美元，儲蓄存款增加 3,670 萬美元，無息活期存款增加 2,250 萬美元，貨幣市場賬戶增加 130 萬美元，部分被經紀存款和存款減少 1,690 萬美元所抵消。 NOW 賬戶存款為 648,000 美元。作為存款增長的促進作用，聯邦住房貸款銀行預付款從 2024 年 12 月 31 日的 1.75 億美元增加到 2025 年 9 月 30 日的 2.2 億美元，增加了 4,500 萬美元或 25.7%。 這有助於促進之前討論的貸款增長。 截至 2025 年 9 月 30 日，股東權益從 2024 年 12 月 31 日的 1.723 億美元增加到 1.726 億美元，增加了 341,000 美元或 0.2%。股東權益的增加主要是由於留存收益增加了 510 萬美元，以及增加了 1.6 美元百萬額外實收資本，被普通股回購減少 620 萬美元所抵消。在截至 2025 年 9 月 30 日的九個月中，公司以約 620 萬美元或加權平均價格約每股 6.25 美元回購了 991,000 股。 運營三個月淨利息收入增加了截至2025年9月30日止三個月，從截至2024年9月30日止三個月的840萬美元增至1,080萬美元，即250萬美元，增幅為29.7%。淨利息收入增加主要是由於平均生息資產餘額增加，以及平均生息資產收益率上升和下降，導致總利息收入增加400萬美元。計息負債成本，部分被平均計息負債增加導致的總利息支出增加 150 萬美元所抵消。 截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，總利息和股息收入增加了 400 萬美元，即 19.7%，達到 2,410 萬美元，而截至 9 月 30 日的三個月為 2,010 萬美元。 2024年。截至2025年9月30日的三個月，包括費用在內的貸款利息收入增加了240萬美元，達到2,070萬美元，而截至2024年9月30日的三個月為1,830萬美元。包括費用在內的貸款利息收入的增加，主要是由於應收貸款平均餘額的增加截至 2025 年 9 月 30 日的三個月為 1.272 億美元，即 10.1% 至 13.8 億美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三個月為 12.6 億美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，應收貸款平均收益率為 5.93%，比 2025 年同期增加了 14 個基點。 2024 年。截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，投資證券的利息收入增加了 160 萬美元或 191.4%，達到 240 萬美元，而上年同期為 824,000 美元，原因是購買了投資證券並用收益率更高的投資證券替換了投資證券的付款。投資證券投資組合的平均餘額增加了 9500 萬美元或截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，投資收益為 1.77 億美元，同比增長 116.0%，而上年同期為 8,190 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，投資證券的平均收益率增加了 141 個基點，達到 5.43%，而上年同期為 4.02%。 截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，存放在其他銀行的計息存款的利息收入下降了 23,000 美元，即 2.8%，至 811,000 美元，而去年同期為 834,000 美元。這一下降主要是由於截至 9 月 30 日的三個月平均收益率下降了 77 個基點至 4.14%。 2025 年，上年同期為 4.91%。截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，銀行計息存款平均餘額增加了 1,030 萬美元，達到 7,780 萬美元，而上年同期為 6,750 萬美元。 利息支出總額增加了 150 萬美元或截至2025年9月30日的三個月，從截至2024年9月30日的三個月的1,180萬美元，增加12.6%至1,330萬美元。利息支出增加的主要原因是，截至9月30日的三個月，有息負債平均餘額增加2.127億美元，增至13.3億美元，增幅為19.0%。截至2025年9月30日的三個月為11.2億美元。儘管有息負債的平均餘額有所增加，但截至2025年9月30日的三個月的有息負債平均成本下降了23個基點至3.95%，而截至2024年9月30日的三個月為4.18%。 計息負債平均餘額的增加包括截至 2025 年 9 月 30 日的三個月平均計息存款負債增加 1.557 億美元，平均批發借款增加 5,700 萬美元。計息負債的增加主要用於促進資產增長並保持符合監管指導的流動性水平增加。 在 2025 年第三季度，公司記錄信貸損失準備金為 452,000 美元，而上年同期的信貸損失準備金為 54,000 美元。 2025 年第三季度信貸損失準備金的增加主要是由於貸款總額的增加以及管理層對影響 CECL 模型計算的定量和定性因素的評估。 公司記錄了 645,000 美元的貸款信用損失準備金、133,000 美元的無資金承諾信用損失準備金轉回以及 60,000 美元的持有至到期公司證券信用損失準備金轉回。管理層認為，2025 年 9 月 30 日和 2024 年的貸款和投資證券信用損失準備金是適當的。 淨利息截至2025年9月30日止三個月，利潤率增加二十六個基點至2.61%，而截至2024年9月30日止三個月則為2.35%。淨息差增加主要是由於截至2025年9月30日止三個月生息資產總額平均餘額增加2.351億美元，即增加16.6%至16.5億美元。截至2024年9月30日止三個月為14.2億美元，生息資產平均收益率從截至2024年9月30日止三個月的5.66%增至截至2025年9月30日止三個月的5.79%，加上截至2025年9月30日止三個月的付息負債平均成本下降至3.95%截至2024年9月30日止三個月的增長率為4.18%，部分被有息負債總額從截至2024年9月30日止三個月的11.2億美元增加至2025年9月30日止三個月的13.3億美元2.127億美元或19.0%所抵消。 非利息收入增加了277,000美元或截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，從截至 2024 年 9 月 30 日的三個月的 582,000 美元增至 859,000 美元，增幅為 47.6%。非利息收入總額的增加主要是由於服務費和費用增加了 363,000 美元，主要是由於貸款推薦費收入 284,000 美元，部分被其他收入為 95,000 美元。 截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，非利息支出增加了 961,000 美元，即 12.8%，達到 850 萬美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三個月，非利息支出為 750 萬美元。工資和員工福利增加了 320,000 美元，即 7.0%，達到 490 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，而截至 2024 年 9 月 30 日的三個月為 460 萬美元。工資和員工福利的增加主要是由於協助銀行發展所需的人員數量略有增加、員工激勵和年度績效增加，部分被健康保險費用同比下降所抵消。佔用和設備費用增加了 338,000 美元，即 37.6%截至 2025 年 9 月 30 日的三個月為 120 萬美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三個月為 898,000 美元，主要是由於公司租賃了額外的辦公空間以搬遷其公司辦公室以及設施維護合同的增加。截至 9 月的三個月的專業費用增加了 116,000 美元或 25.7% 至 567,000 美元截至 2025 年 9 月 30 日的費用為 451,000 美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三個月費用為 451,000 美元，這主要是由於法律費用和董事費用的增加，但部分被審計和其他專業費用的減少所抵消。 由於評估率提高以及總資產增長，截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，FDIC 保險評估從截至 2024 年 9 月 30 日的三個月的 161,000 美元增加了 122,000 美元，即 75.8% 至 283,000 美元。 截至 2025 年 9 月 30 日的三個月，其他運營支出從截至 2024 年 9 月 30 日的三個月的 100 萬美元增加了 46,000 美元，即 4.4%，至 110 萬美元，主要是由於其他運營支出的各個組成部分增加。 其他運營費用主要包括貸款相關費用、會費和訂閱費、數字銀行費用、贊助、培訓和教育、郵資、餐飲和娛樂、軟件維護和折舊以及雜項費用。管理層的重點仍然是審慎管理其運營費用，同時執行有機增長計劃。 所得稅撥備增加了 447,000 美元，即 186.3%，截至2025年9月30日的三個月為687,000美元，而截至2024年9月30日的三個月為240,000美元。所得稅準備金的增加主要是由於截至2025年9月30日的三個月的稅前收入同比增加140萬美元或1.02.4%至280萬美元，從截至 2024 年 9 月 30 日的三個月為 140 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的季度的有效稅率為 24.8%，而截至 2024 年 9 月 30 日的季度的有效稅率為 17.5%。截至 2024 年 9 月 30 日的季度的有效稅率受到紐約州稅收減少的影響九個月的運營截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，淨利息收入從截至 2024 年 9 月 30 日的九個月的 2,490 萬美元增加了 420 萬美元，即 16.7%，達到 2,910 萬美元。淨利息收入的增加是由於利息收入總額增加了 730 萬美元，導致總利息收入增加了 730 萬美元。生息資產的平均餘額和平均收益率以及計息負債平均成本的下降，部分被計息負債平均餘額增加導致的利息支出總額增加 310 萬美元所抵消。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，利息和股息收入總額增加了 730 萬美元，達到 6,630 萬美元，增幅為 12.4%，從截至2024年9月30日的九個月為5,900萬美元。截至2025年9月30日的九個月，貸款利息收入（包括費用）增加了260萬美元或4.8%，達到5,650萬美元，而截至2024年9月30日的九個月為5,390萬美元。貸款利息收入（包括費用）的增加主要是由於平均餘額增加所致截至2025年9月30日的九個月，應收貸款為5,390萬美元，增幅為4.3%至13.1億美元，而截至2024年9月30日的九個月，應收貸款為12.5億美元。截至2025年9月30日的九個月，應收貸款平均收益率為5.78%，同比增加三個基點截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，存放在其他銀行的計息存款利息收入增加了 199,000 美元，達到 260 萬美元，而去年同期為 240 萬美元。這一增長是由於截至 9 月的九個月，銀行計息存款平均餘額增加到 1,920 萬美元，達到 8,490 萬美元，增幅為 29.2%。截至 2025 年 9 月 30 日，上年同期為 6570 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，投資證券利息收入增加了 450 萬美元或 213.0%，達到 660 萬美元，而上年同期為 210 萬美元，原因是購買了投資證券並用收益更高的投資證券替換了投資證券的付款。截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，投資證券投資組合的餘額增加了 9,350 萬美元，達到 1.696 億美元，而去年同期為 7,620 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，投資證券的平均收益率增加了 149 個基點，達到 5.16%，而去年同期為 3.67%。上一年同期。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，FHLB 股票的股息收入增加了 73,000 美元，達到 611,000 美元，而去年同期為 538,000 美元，主要是由於截至 9 月 30 日的九個月，限制性股票的平均餘額增加了 220 萬美元，即 26.5%，達到 1,060 萬美元。 2025 年同期為 840 萬美元。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，利息支出總額從截至 2024 年 9 月 30 日的九個月的 3,400 萬美元增加到 3,720 萬美元，增加了 320 萬美元，即 9.3%。利息支出的增加主要是由於帶息負債的平均餘額增加所致截至2025年9月30日止九個月的利息支出從截至2024年9月30日止九個月的11億美元增至1.569億美元，即14.2%。儘管有息負債平均餘額有所增加，但截至2025年9月30日止九個月的有息負債平均成本下降至3.94%截至2024年9月30日的九個月，計息負債平均餘額增加至4.11%。計息負債平均餘額的增加包括平均計息存款負債增加1.091億美元，以及截至2025年9月30日的九個月平均批發借款增加4780萬美元。計息負債的增加主要用於促進資產負債表增長，並根據監管指導保持流動性增加水平並支持貸款在截至 2025 年 9 月 30 日的九個月期間，公司記錄了 120 萬美元的信貸損失撥備，而上一年同期的信貸損失撥備為 363,000 美元。根據 CECL 模型的結果和管理層對定量和定性因素的評估以及截至 2025 年 9 月 30 日的九個月的貸款增長，公司記錄了一項撥備110 萬美元的貸款損失、157,000 美元的無資金承諾信用損失準備金以及 31,000 美元的持有至到期公司證券信用損失準備金。 根據上述分析，管理層認為，2025 年 9 月 30 日和 2024 年的貸款和投資證券信用損失準備金是適當的。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，淨息差增加了 10 個基點，達到 2.47%，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月為 2.37%。淨息差主要是由於截至2025年9月30日止九個月生息資產總額平均餘額增加1.688億美元，至15.7億美元，而截至2024年9月30日止九個月為14億美元，生息資產平均收益率上升至5.64%截至2025年9月30日的九個月，從截至2024年9月30日的九個月的5.61%，加上有息負債的平均成本從截至2024年9月30日的九個月的4.11%下降至截至2025年9月30日的九個月的3.94%，部分被截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，有息負債總額為 1.569 億美元，增幅為 14.2%，至 12.6 億美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月，有息負債總額為 11.1 億美元。 非利息收入增加 120 萬美元，增幅為 70.3%，至 280 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九個月為 170 萬美元。非利息收入總額的增加主要是由於 2025 年第一季度記錄的出售公司擁有的財產獲得 778,000 美元的非經常性收益 778,000 美元，導致其他收入增加了 624,000 美元。除此非經常性收益外，其他收入將與去年同期相比減少了 154,000 美元。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，服務費和費用從上年同期的 637,000 美元增加了 525,000 美元，即 82.4%，達到 120 萬美元，主要原因是貸款費用增加了 353,000 美元，存款賬戶費用增加了 172,000 美元。 非利息費用增加了截至 2025 年 9 月 30 日的九個月為 220 萬美元，即 9.9% 至 2,410 萬美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月為 2,200 萬美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，工資和員工福利增加了 752,000 美元，即 5.6% 至 1,430 萬美元。截至 2024 年 9 月 30 日的九個月，工資和員工福利增加了 1,350 萬美元。工資和員工福利的增加主要是由於協助銀行發展所需的員工人數略有增加、員工激勵和年度績效增長，部分被健康保險成本同比下降所抵消。截至 9 月 30 日的九個月，佔用和設備費用增加了 754,000 美元，即 27.7%，達到 350 萬美元。 2025 年，截至 2024 年 9 月 30 日的九個月為 270 萬美元，主要是由於公司租賃了額外的辦公空間以搬遷其公司辦公室、其他佔用相關費用和設施維護合同。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，廣告和營銷費用減少了 45,000 美元，即 241,000 美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月為 286,000 美元，原因是營銷顧問服務減少。 截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，專業費用增加了 82,000 美元，即 5.8%，達到 150 萬美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月，專業費用為 140 萬美元，主要是由於法律費用、董事費用和諮詢費的增加，部分被審計和其他專業費用的減少所抵消。數據處理費用增加了 93,000 美元，即 10.2%，截至 2025 年 9 月 30 日的九個月為 100 萬美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月為 915,000 美元，主要是由於增加了新服務和年度成本增加。截至 2025 年 9 月 30 日的九個月，FDIC 保險評估增加了 240,000 美元，即 45.2% 至 771,000 美元，而截至 2025 年 9 月 30 日的九個月為 531,000 美元。截至2024年9月30日的九個月，由於評估率增加以及總資產的增長。其他運營費用從截至2024年9月30日的九個月的260萬美元增加了298,000美元，即11.7%，至截至2025年9月30日的九個月的290萬美元，主要是由於其他運營費用的各個組成部分略有增加。 其他運營費用主要包括貸款相關費用、通信、會費和訂閱費、數字銀行費用、贊助、培訓和教育、郵資、餐飲和娛樂、軟件維護和折舊以及雜項費用。管理層的重點仍然是審慎管理其運營費用，同時執行我們的有機增長計劃。 所得稅撥備增加了 567,000 美元或 62.4%，至截至 2025 年 9 月 30 日的九個月為 148 萬美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九個月為 908,000 美元。所得稅準備金的增加主要是由於截至 2025 年 9 月 30 日的九個月的稅前收入增加了 227 萬美元或 53.1% 至 655 萬美元。截至2024年9月30日的九個月為428萬美元。截至2025年9月30日的九個月的有效稅率為22.5%，而截至2024年9月30日的九個月的有效稅率為21.2%。截至2024年9月30日的九個月的有效稅率受到紐約州稅收減少的影響資產質量截至 2025 年 9 月 30 日，信貸損失準備金增加了 110 萬美元或 7.5%，達到 1,590 萬美元，佔貸款總額的 1.14%，而 2024 年 12 月 31 日為 1,480 萬美元，佔貸款總額的 1.19%，2024 年 12 月 31 日為 1,490 萬美元，佔貸款總額的 1.19%。截至 2024 年 9 月 30 日為 1.18%。 2025 年前 9 個月，該公司在信貸損失準備金中增加了 110 萬美元的撥備，淨回收額為 51,000 美元。 根據CECL模型的結果以及管理層對截至2025年9月30日的九個月期間定量和定性因素的評估，對信用損失準備金的變化進行了相應調整。 截至2025年9月30日，該行的非應計貸款總額為1,240萬美元，佔貸款總額的0.89%，而截至2025年9月30日，該行的非應計貸款為1,660萬美元，佔貸款總額的0.89%。截至 2024 年 12 月 31 日，佔貸款總額的 1.34%；截至 2025 年 6 月 30 日，佔貸款總額的 1.30%，即 1,790 萬美元。自 2025 年 6 月 30 日起，非應計貸款減少了 550 萬美元，主要是由於公司獲得了一筆約 690 萬美元的建築貸款，並將其重新分類為其他貸款。 2025 年第三季度擁有的房地產。截至 2025 年 9 月 30 日，信貸損失準備金佔非應計貸款的 128.2%，而 2024 年 12 月 31 日為 88.7%，2025 年 6 月 30 日為 85.0%。 關於 First Commerce Bancorp, Inc.第一Commerce Bancorp, Inc. 是一家金融服務機構，總部位於新澤西州萊克伍德。該銀行是該公司的全資子公司，通過其位於新澤西州阿倫敦、博登敦、克洛斯特、恩格爾伍德、費爾菲爾德、弗里霍爾德、傑克遜、萊克伍德、羅賓斯維爾和蒂內克的分行網絡，為企業和個人提供廣泛的貸款、存款產品以及零售和商業銀行服務。欲了解更多信息，請訪問www.firstcommercebk.com。 前瞻性聲明與 First Commerce Bancorp Inc. 和我們的授權官員提交的許多書面和口頭通訊一樣，本新聞稿可能包含有關我們的預期業績和戰略的某些前瞻性聲明，其含義符合 1933 年《證券法》修訂案第 27A 條和 1934 年《證券交易法》修訂案第 21E 條的含義。我們希望涵蓋此類前瞻性聲明。 1995 年《私人證券訴訟改革法案》中關於前瞻性陳述的安全港條款，並出於上述安全港條款的目的而包括本聲明。前瞻性陳述基於某些假設並描述公司的未來計劃、戰略和預期，通常使用“預期”、“相信”、“估計”、“期望”、“打算”、“計劃”、“項目”、“尋求”、“努力”等詞語來識別。 “嘗試”或未來或條件動詞，如“可以”、“可能”、“應該”、“將”、“會”或類似表達。我們預測結果或我們的計劃或戰略的實際效果的能力本質上是不確定的。因此，實際結果可能與預期結果存在重大差異。 除了之前世行通訊中披露的因素和其他地方確定的因素外，以下因素等可能導致實際結果與前瞻性陳述或戰略存在重大差異歷史表現：利率、信用質量和基礎抵押品實力變化的影響，以及這些變化對第一商業銀行投資證券組合市值的影響；資產質量和信用風險的變化；無法維持收入和盈利增長；美國總體上困難的市場狀況和不利的經濟趨勢，特別是在第一商業銀行經營業務及其貸款集中的市場領域，包括住房市場價值下跌的影響；通貨膨脹;客戶對本行產品和服務的接受程度；客戶借貸、還款、投資和存款行為；客戶去中介化；業務計劃的引入、撤回、成功和時機；競爭條件；無法實現成本節約或收入或實施整合計劃以及與某些公司舉措相關的其他後果；經濟條件；以及技術變革、資本管理活動、政府機構行動以及立法和監管行動和改革的影響、程度和時間安排。 First Commerce Bancorp, Inc. 財務狀況綜合報表（未經審計）2025 年 9 月 30 日與 2025 年 9 月 30 日對比 2024 年 12 月 31 日（單位：千美元，百分比和股票數據除外） 9 月 30 日
2025年12月31日，
2024年 金額 % 資產 現金及現金等價物： 庫存現金 $2,478 $1,790 $688 38.4%同業有息存款 66,413 130,690 (64,277) -49.2%現金及現金等價物合計 68,891 132,480 (63,589) -48.0%投資證券：可供出售，按公允價值 26,605 300 26,305 8768.3%持有至到期（“HTM”），按攤餘成本 145,802 112,107 33,695 30.1%減：信用損失準備 - HTM 證券 (229) (198) (31) 15.7%持有至到期，扣除信用損失準備金 145,573 111,909 33,664 30.1%投資證券總額 172,178 112,209 59,969 53.4%限制性股票 11,416 9,348 2,068 22.1%應收貸款 1,395,847 1,239,031 156,816 12.7%減：信用損失準備 (15,866) (14,756) (1,110) 7.5%應收貸款淨額 1,379,981 1,224,275 155,706 12.7%房屋及設備淨額 10,826 17,059 (6,233) -36.5%使用權資產 17,352 16,085 1,267 7.9%應計利息 7,087 5,829 1,258 21.6%銀行人壽保險 27,446 26,711 735 2.8%擁有的其他房地產 6,937 - 6,937 N/A 遞延所得稅資產淨額 3,710 3,076 634 20.6%其他資產 3,845 4,053 (208) -5.1%總資產 $1,709,669 $1,551,125 $158,544 10.2%負債和股東權益負債 存款：無息 $180,209 $157,684 $22,525 14.3%有息 1,102,695 1,017,254 85,441 8.4%存款總額 1,282,904 1,174,938 107,966 9.2%借款 220,000 175,000 45,000 25.7%應計利息 2,097 1,913 184 9.6%租賃負債 18,800 16,773 2,027 12.1%其他負債13,258 10,232 3,026 29.6%負債總額 1,537,059 1,378,856 158,203 11.5%承諾及或有事項 - - - - 股東權益 優先股；授權5,000,000股；未發行 - - - 不適用 普通股，票面價值 0 美元；授權 30,000,000 - - - 不適用 追加實收資本 91,171 89,557 1,614 1.8%留存收益 110,044 104,965 5,079 4.8%庫存股 (28,467) (22,253) (6,214) 27.9%累計其他綜合虧損 (138) - (138) 不適用 股東權益總額 172,610 172,269 341 0.2% 負債和股東權益總額 $1,709,669 $1,551,125 $158,544 10.2% 已發行股份 24,459,830 23,995,390 已發行股份20,010,069 20,536,214 庫存股 4,449,761 3,459,176First Commerce Bancorp, Inc. 合併損益表截至 2025 年 9 月 30 日和 2024 年 9 月 30 日的三個月（未經審計）三個月期末差異（以千美元為單位，百分比和股票數據除外） 30、
2025年9月30日，
2024 年 金額 % 利息和股息收入 貸款，包括費用 $20,696 $18,294 $2,402 13.1%投資證券：可供出售 414 59 355 601.7%持有至到期 1,987 765 1,222 159.7%同業計息存款811 834 (23) -2.8%限制性股票股息 205 198 7 3.5%利息和股息收入總額 24,113 20,150 3,963 19.7%利息支出：存款 10,512 9,720 792 8.1%借款 2,754 2,065 689 33.4%利息支出總額 13,266 11,785 1,481 12.6%利息淨收入 10,847 8,365 2,482 29.7%信用損失撥備 645 39 606 1553.8%無資金準備的信用損失承諾收益 (133) (19) (114) 600.0%信用損失準備金（收益） - HTM證券 (60) 34 (94) -278.6%信用損失準備金總額 452 54 398 743.3%信用損失準備金後的淨利息收入 10,395 8,310 2,085 25.1%非利息收入：服務費及費用 580 217 363 167.3%銀行人壽保險收入 250 241 9 3.7%其他收入 29 124 (95) -76.6%非利息收入總額 859 582 277 47.6%非利息支出：工資和員工福利 4,872 4,552 320 7.0%佔用和設備費用1,236 898 338 37.6%廣告和營銷 112 96 16 16.7%專業費用 567 451 116 25.7%數據處理費用 333 330 3 0.9%FDIC 保險評估 283 161 122 75.8%其他運營費用 1,082 1,036 46 4.4%非利息支出總額 8,485 7,524 961 12.8%所得稅前收入 2,769 1,368 1,401 102.4%所得稅準備金 687 240 447 186.3%淨利潤 $2,082 $1,128 $954 84.5% 普通股每股收益 - 基本 $0.10 $0.05 $0.05 100.0%普通股每股收益 - 稀釋 0.10 0.05 0.05 100.0% 已發行加權平均股數 - 基本 20,076,800 21,163,621 (1,086,821) -5.1%加權平均已發行股數 - 稀釋後 20,079,127 21,386,694 (1,307,567) -6.1%First Commerce Bancorp, Inc. 截至 2025 年 9 月 30 日和 2024 年 9 月 30 日的合併損益表（未經審計）截至 9 月 30 日的九個月差異（以千美元為單位，百分比和股票數據除外）
2025年9月30日，
2024 年 金額 % 利息和股息收入 貸款，包括費用 $56,500 $53,925 $2,575 4.8% 投資證券： 可供出售 1,011 191 820 429.3% 持有至到期 5,556 1,907 3,649 191.3% 有息存款存放同業款項 2,632 2,433 199 8.2%限制性股票分紅 611 538 73 13.6%利息及股息收入總額 66,310 58,994 7,316 12.4%利息支出： 存款 30,085 28,311 1,774 6.3%借款7,117 5,736 1,381 24.1%利息支出總額 37,202 34,047 3,155 9.3%利息淨收入 29,108 24,947 4,161 16.7%信用損失撥備 1,059 423 636 150.4%利息撥備（收益）無資金準備的信用損失承諾 157 (143) 300 -209.8%信用損失準備金 - HTM 證券 31 82 (51) -62.2%信用損失準備金總額 1,247 362 885 244.5%信用損失準備金後的淨利息收入 27,861 24,585 3,276 13.3%非利息收入：服務費及手續費 1,162 637 525 82.4%銀行人壽保險收入 734 711 23 3.2%其他收入 943 319 624 195.6%非利息收入總額 2,839 1,667 1,172 70.3%非利息支出：工資和員工福利14,293 13,541 752 5.6%佔用和設備費用 3,477 2,723 754 27.7%廣告和營銷 241 286 (45) -15.7%專業費用 1,503 1,421 82 5.8%數據處理費用 1,008 915 93 10.2%FDIC 保險評估 771 531 240 45.2%其他運營費用 2,853 2,555 298 11.7%非利息費用總額 24,146 21,972 2,174 9.9%所得稅前收入 6,554 4,280 2,274 53.1%收入稅收撥備 1,475 908 567 62.4%淨利潤 $5,079 $3,372 $1,707 50.6% 普通股每股收益 - 基本 $0.25 $0.15 $0.10 66.7% 普通股每股收益 - 稀釋 0.25 0.15 0.10 66.7% 已發行加權平均股 - 基本20,186,561 21,799,263 (1,612,702) -7.4%已發行加權平均股數 - 稀釋 20,188,888 22,022,336 (1,833,448) -8.3%First Commerce Bancorp, Inc. 淨息差分析（未經審計） 截至2025年9月30日止三個月 截至2024年9月30日止三個月 平均 平均 平均（千美元） 餘額 利息收益率/成本 餘額 利息收益率/成本 資產： 生息資產： 其他銀行計息存款 $77,814 $811 4.14% $67,531 $834 4.91%投資可供出售 26,605 414 6.23% 7,900 59 2.99%持有至到期 150,352 1,987 5.29% 74,027 765 4.13%投資證券總額 176,957 2,401 5.43% 81,927 824 4.02%限制性股票 11,582 205 7.09% 8,971 198 8.85%應收貸款：消費貸款 1,151 11 3.79% 535 2 1.58%房屋淨值貸款 1,711 51 11.82% 3,018 61 8.00%建設貸款 100,274 2,032 7.93% 111,480 2,453 8.61%商業貸款 43,617 922 8.27% 41,023 855 8.16%商業抵押貸款 1,207,759 17,191 5.57% 1,062,409 14,296 5.27%住宅抵押貸款 8,891 81 3.61% 14,115 171 4.81%SBA 貸款 21,474 408 7.44% 25,134 456 7.10%應收貸款合計 1,384,877 20,696 5.93% 1,257,714 18,294 5.79%生息資產合計 1,651,230 24,113 5.79% 1,416,143 20,150 5.66%非生息資產：信用損失準備 (15,210) (14,905) 庫存現金 2,210 2,010 其他資產 69,180 60,880 非生息資產總計 56,180 47,985 資產總計 $1,707,410 $1,464,128 負債和股東權益： 有息負債： 計息支票賬戶 $88,212 $533 2.40% $58,652 $281 1.91%即時賬戶 6,216 45 2.87% 45,104 395 3.49%貨幣市場賬戶 265,600 2,212 3.30% 231,605 2,170 3.73%儲蓄賬戶 63,881 432 2.68% 24,729 32 0.51%存款證 520,558 5,379 4.10% 476,006 5,387 4.50%經紀存款證 165,333 1,911 4.59% 118,039 1,455 4.91%借款223,696 2,754 4.88% 166,625 2,065 4.93% 有息負債總額 1,333,496 $13,266 3.95% 1,120,760 $11,785 4.18%無息負債： 活期存款 167,464 143,936其他負債 33,824 24,262 無息負債總額 201,288 168,198 股東權益 172,626 175,170 負債和股東權益總額 $1,707,410 $1,464,128 淨利差 1.84% 1.48%淨息差 $10,847 2.61% $8,365 2.35%First Commerce Bancorp, Inc. 淨息差分析（未經審計） 截至2025年9月30日止九個月 截至2024年9月30日止九個月 平均 平均 平均（千美元） 餘額 利息收益率/成本 餘額 利息收益率/成本 資產：生息資產：生息存款 $84,917 $2,632 4.14% $65,736 $2,433 4.94%投資可供出售 21,722 1,011 6.20% 8,488 191 3.00% 持有至到期 147,903 5,556 5.01% 67,674 1,907 3.76% 投資證券總額 169,625 6,567 5.16% 76,162 2,098 3.67%限制性股票 10,642 611 7.66% 8,410 538 8.54%貸款：消費貸款 1,005 22 2.90% 459 7 1.90%住房抵押貸款 2,088 149 9.54% 2,977 180 8.08%建設貸款 107,299 6,423 7.89% 112,462 7,405 8.65%商業貸款 44,119 2,681 8.01% 37,360 2,237 7.87%商業抵押貸款 1,121,693 45,757 5.38% 1,059,528 42,126 5.22%住宅抵押貸款 10,227 338 4.42% 14,534 524 4.81%SBA 貸款 21,234 1,130 7.01% 26,435 1,446 7.18% 貸款總額1,307,665 56,500 5.78% 1,253,755 53,925 5.75%生息資產合計 1,572,849 66,310 5.64% 1,404,063 58,994 5.61%非生息資產：信用損失準備(14,947) (14,615) 現金及銀行存款 2,061 1,959 其他資產 68,081 60,283 非生息資產總計 55,195 47,627 資產總計 $1,628,044 $1,451,690 負債和股東權益： 計息負債： 計息支票賬戶$81,050 $1,362 2.25% $53,617 $703 1.75%現在賬戶 6,909 151 2.92% 42,121 1,095 3.47%貨幣市場賬戶 258,750 6,371 3.29% 223,467 5,960 3.56%儲蓄賬戶 52,064 943 2.42% 27,011 87 0.43%存款證 500,682 15,594 4.16% 492,531 16,314 4.42%經紀存款證 161,214 5,664 4.70% 112,782 4,152 4.92%借款 203,126 7,117 4.68% 155,341 5,736 4.93%有息負債總額 1,263,795 $37,202 3.94% 1,106,870 $34,047 4.11%無息負債： 活期存款 160,714 143,100 其他負債 31,332 23,190 無息負債合計 192,046 166,290 股東權益 172,203 178,530 負債和股東權益合計 $1,628,044 $1,451,690 淨利差 1.70% 1.50%淨利差 $29,108 2.47% $24,947 2.37%First Commerce Bancorp, Inc. 部分財務數據（未經審計） 截至季度末及截至季度末（以千為單位，每股數據除外） 9/30/2025 6/30/2025 3/31/2025 12/31/2024 9/30/2024 收益摘要：利息收入 $24,113 $21,739 $20,458 $19,672 $20,149 利息支出 13,266 12,099 11,837 11,706 11,785 淨利息收入 10,847 9,640 8,621 7,966 8,364 信貸損失撥備（轉回） 452 712 83 (55) 54 撥備（撥回）後淨利息收入信用損失 10,395 8,928 8,538 8,021 8,310 非利息收入 859 586 1,394 412 582 非利息支出 8,485 7,806 7,855 7,117 7,524 所得稅前收入 2,770 1,708 2,077 1,316 1,368 所得稅費用 687 385 403 167 240 淨利潤 $2,082 $1,323 $1,674 $1,149 $1,128 每股數據： 每股收益 - 基本 $0.10 $0.07 $0.08 $0.06 $0.05 每股收益 - 稀釋 0.10 0.07 0.08 0.06 0.05 期末賬面價值 8.63 8.51 8.47 8.39 8.31 期末已發行股份 20,010 20,096 20,130 20,536 20,780 基本加權平均已發行股份 20,077 20,095 20,392 20,552 21,164 完全稀釋加權平均流通股 20,079 20,095 20,435 20,612 21,387 資產負債表數據（期末）： 總資產 $1,709,669 $1,689,642 $1,581,983 $1,551,125 $1,476,252 投資可供出售證券 26,605 26,605 26,789 300 7,748 持有至到期投資證券 145,572 153,324 151,009 111,909 73,977 貸款總額 1,395,847 1,376,116 1,256,247 1,239,031 1,262,481 信用損失準備 (15,866) (15,220) (14,834) (14,756) (14,869)存款總額 1,282,904 1,247,358 1,202,079 1,174,938 1,097,165 股東權益 172,610 171,000 170,422 172,269 172,642 選定績效比率： 平均總資產回報率 0.48% 0.33% 0.44% 0.31% 0.31% 平均股東權益回報率 4.79% 3.10% 3.93% 2.65% 2.56%生息資產平均收益率 5.79% 5.58% 5.52% 5.43% 5.66%融資負債平均成本 3.95% 3.87% 3.99% 4.08% 4.18%淨息差 2.61% 2.47% 2.33% 2.20% 2.35%效率比率 72.48% 76.33% 78.43% 84.95% 84.10%非利息收入占平均資產 0.20% 0.15% 0.36% 0.11% 0.16%非利息支出占平均資產 1.97% 1.94% 2.04% 1.90% 2.04%資產質量比率：不良貸款佔貸款總額 0.89% 1.30% 3.02% 1.34% 1.15%不良資產佔總資產 1.13% 1.06% 2.40% 1.07% 0.98%不良貸款信用損失準備 128.38% 84.97% 39.12% 88.71% 102.67%信貸損失準備金佔貸款總額的比例 1.14% 1.11% 1.18% 1.19% 1.18%平均貸款淨回收（沖銷）比例 0.01% 0.02% 0.02% -0.01% -0.03%流動性和資本貸款與存款淨額 107.57% 109.10% 103.27% 104.20% 113.71% 平均貸款與平均存款 108.43% 107.13% 105.49% 111.83% 114.54% 股東權益總額與總資產 10.10% 10.12% 10.77% 11.11% 11.69%總資本佔風險加權資產 12.32% 12.53% 13.29% 14.45% 14.30%一級資本佔風險加權資產 11.24% 11.44% 12.16% 13.26% 13.13%普通股一級資本資本與風險加權資產比率 11.24% 11.44% 12.16% 13.26% 13.13%一級槓桿率 10.12% 10.59% 10.74% 11.56% 11.80%聯繫方式:
唐納德·明迪亞克
總裁兼首席執行官
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