法國興業銀行：2025 年第三季度收益

截至 2025 年 9 月 30 日的結果新聞稿
巴黎，2025 年 10 月 30 日上午 6 點 25 分9M 25 的增長率為 10.5%，高於 2025 年目標集團淨收入 9M 25 為 46 億歐元，較 9M 24 增長 +45%強勁收入9M 25 VS 9M 24 增長 +6.7%19M 25 成本/收入比急劇下降至 63.3%9M 25 集團收入為 205 億歐元，較 9M 24 強勁增長 +6.7%（不包括資產處置），高於 2025 年年度目標>>+3%9M 25 與 9M 24 相比，成本下降 -2.2%（不包括資產處置），高於我們的 2025 年年度目標 >> -1%9M 25 成本/收入比為 63.3%，低於 2025 年 100%NSFR117%117%>100%單位：十億歐元30/09/202531/12/2024合併餘額總額表1,5971,574股東權益，集團份額7070風險加權資產388390O.w.信用風險315327資產負債表總額933952客戶貸款455463客戶存款60461410
截至2025年10月15日，母公司已根據2025年融資計劃發行了約170億歐元的中長期債務，其中包括2024年底籌集的45億歐元預融資。子公司已發行28億歐元。 截至2025年10月15日，母公司已完成2025年融資計劃並已籌集歐元根據其 2026 年計劃預融資 11 億美元。 該集團獲得四家評級機構的評級：(i) FitchRatings - 長期評級“A-”，展望穩定，高級優先債務評級“A”，短期評級“F1”； (ii) 穆迪 - 長期評級（高級優先債）“A1”，負面展望，短期評級“P-1”； (iii) R&I——長期評級（高級優先債）“A”，展望穩定； (iv) 標準普爾全球評級 - 長期評級（高級優先債）“A”，展望穩定，短期評級“A-1”。 法國零售、私人銀行和保險歐元 mQ3 25Q3 24Change9M 259M 24ChangeNet 銀行業務收入2,2812,260+0.9%+4.5%*6,8496,406+6.9%+10.4%*其中利息淨收入1,0721,064+0.8%+4.7%3,1702,793+13.5%+18.0%*其中費用1,0211,034-1.2%+2.1%3,0903,079+0.3%+3.2%*營業費用(1,498)(1,585)-5.5%-0.3%*(4,541)(4,962)-8.5%-4.3%*營業總額收入783675+16.1%+15.0%*2,3081,444+59.8%+58.1%*淨風險成本(189)(178)+6.0%+6.3%*(505)(597)-15.4%-15.6%*營業收入595497+19.7%+18.1%*1,803847x 2.1x 2.1*其他資產淨利潤或虧損(5)(1)n/sn/s217x 2.9x 2.9*集團淨利潤439372+18.1%+16.4%*1,348643x 2.1x 2.1*RONE9.9%8.2% 10.2%5.1% 收入成本65.7%70.1% 66.3%77.5%商業活動SG Network、私人銀行和保險2025 年第 3 季度，SG Network 的未償存款總額為 2210 億歐元，與 24 年第 3 季度相比下降了 -5%，與 25 年第二季度相比，零售存款穩定，零售儲蓄和投資產品持續增長。 SG Network 的未償還貸款較 24 年第三季度增長 +1%，達到 1,940 億歐元。同時，住房貸款產量較 24 年第三季度增長 74%。 25 年第三季度貸存比為 88%。 私人銀行業務看到25 年第三季度淨流入 19 億歐元，年化流入 9M 25 佔管理資產的 7%。管理資產11 與 24 年第三季度相比增長了 +7%，達到 25 年第三季度 1,350 億歐元的創紀錄水平。該季度銀行淨收入達 3.12 億歐元，按固定周長1和匯率計算增長 +1.5%。 今年前 9 個月達到 9.81 億歐元，按固定周長1和匯率計算，較 900 萬歐元增長 +1.7%。 涵蓋法國境內外活動的保險業再次展現出非常強勁的商業表現。 25 年第三季度儲蓄人壽保險淨流入達 16 億歐元。儲蓄人壽保險餘額較 24 年第三季度增長 +6%，達到25 年第三季度為 1,530 億歐元。投資聯結產品的份額仍保持在 41% 的高位。 BoursoBankBoursoBank 在 25 年第三季度的客戶總數約為 830 萬。 2025 年 7 月達到了 800 萬客戶的門檻，比 2023 年 9 月提出的資本市場日戰略計劃中設定的目標提前了約 18 個月。在 25 年第三季度，與 24 年第三季度相比，該銀行的客戶數量增長了 22%，客戶數量同比增長了 150 萬以上，這得益於本季度客戶獲取水平仍然很高（25 年第三季度新增客戶近 40 萬），而客戶流失率仍然很低，低於 4%。 第三季度未償還儲蓄（包括存款和金融儲蓄）達到 756 億歐元25 月，較第三季度增長 +18% 24. 未償存款較 24 年第三季度大幅增長 +17%，達到 460 億歐元。人壽保險未償餘額較 24 年第三季度增長 +11%，達到 140 億歐元，淨流入較 3 季度增長 4 倍。 24. 經紀業務的股票市場訂單較 24 年第三季度強勁增長 +38%。 未償還貸款增加與 24 年第三季度相比增長 +8%，25 年第三季度為 169 億歐元。 淨銀行收入本季度收入達 22.81 億歐元（包括 PEL/CEL 撥備），比 24 年第三季度增長 +0.9%，不包括資產處置增長 +4.5%。淨利息收入比 24 年第三季度（不包括資產）增長 +4.7%與 24 年第三季度相比，不包括資產處置，費用上漲 +2.1%。 2025 年前 9 個月，收入總計 68.49 億歐元（包括 PEL/CEL 撥備），較 9M 24 增長 +6.9%，不包括資產處置增長 +10.4%。淨利息收入較 9M 24 增長 +13.5%。 +2.0%（不包括資產處置和 9M 24 短期對沖的影響）。與 9M 24 不包括資產處置相比，費用收入增長 +3.2%。 運營支出本季度運營支出為 14.98 億歐元，比 24 年第三季度下降 -5.5%，不包括資產處置則下降 -0.3%。成本收入比保持不變25 年第三季度為 65.7%，較 24 年第三季度提高 4.5 個百分點。 2025 年前 9 個月，運營費用為 45.41 億歐元，較 24 年 9 月下降 -8.5%，不包括資產處置則下降 -4.3%。成本收入比為 66.3%，較 2025 年第三季度提高 11.2 個百分點9M 24.風險成本本季度風險成本為 1.89 億歐元，即 33 個基點，而 25 年第二季度為 25 個基點。 2025 年前 9 個月，風險成本為 5.05 億歐元，即 29 個基點。 集團淨值收入本季度，集團淨利潤總計為 4.39 億歐元。 RONE 在 25 年第三季度的增長率為 9.9%。 2025 年前 9 個月，集團淨利潤總計為 13.48 億歐元。 RONE 在 9M 25 的增長率為 10.2%。 全球銀行和投資者解決方案以歐元為單位 mQ3 25Q3 24Change9M 259M 24ChangeNet 銀行收入2,4692,429+1.6%+4.1%*8,0127,689+4.2%+5.0%*運營費用(1,482)(1,494)-0.8%+1.3%*(4,868)(4,898)-0.6%+0.1%*營業總收入987936+5.5%+8.6%*3,1442,791+12.6%+13.7%*淨成本風險(51)(27)+88.4%+88.4%*(187)(29)x 6.5x 6.5*營業收入936909+3.0%+6.1%*2,9572,763+7.0%+8.0%*報告集團淨值收入734704+4.3%+7.4%*2,3402,178+7.5%+8.4%*RONE17.4%16.9%+0.0%+0.0%*17.6%17.8%+0.0%+0.0%*成本收入60.0%61.5%+0.0%+0.0%*60.8%63.7%+0.0%+0.0%*銀行淨收入全球銀行和投資者解決方案報告了本季度的穩健業績，收入為
24.69 億歐元，較 2024 年第三季度的高水平增長 +1.6%。 2025 年前 9 個月，收入較 2024 年 9 月增長 +4.2%（80.12 億歐元 vs. 76.89 億歐元）。 全球市場和投資者服務報告收入為 15.87 億歐元，較 2024 年 9 月增長 +0.3%與 24 年第三季度相比。 2025 年前 9 個月，收入達到 52.62 億歐元，比 24 年 9 月增長 +3.7%。 與 24 年第三季度的高收入水平相比，本季度全球市場收入增長了 0.5%，達到 14.21 億歐元。 2025 年前 9 個月的收入總計
47.56 億歐元，較 24 年 9 月增長 +4.2%。 與 24 年第三季度的強勁表現相比，本季度股市下跌 -6.7%，這主要是由於第一天會計基礎效應、歐元/美元匯率影響和波動模式。此外，衍生品的商業活動良好。本季度收入達 8.24 億歐元。 2025 年前 9 個月，總額為 28.47 億歐元，比 24 年的 900 萬歐元增長 +3.7%。 本季度固定收益和貨幣大幅增長，達到 +12.4%，收入增長
在持續的商業勢頭的推動下，實現了 5.97 億歐元的收入。本季度融資和衍生品活動表現強勁，得益於利率和貨幣產品方面客戶活動的增加。 2025 年前 9 個月，收入較 2024 年 9 月增長 +5.0%，達到 19.1 億歐元。 證券服務收入較 2024 年第三季度（歐元）略有下降 -1.3% 1.67 億歐元，受利率下降影響。 2025 年前 9 個月收入下降 -1.1%。託管資產和管理資產分別達到 54,490 億歐元和 6,500 億歐元。 本季度財務和諮詢業務收入總計 8.82 億歐元，較 24 年前 9 個月增長 +4.2%。 2025 年，其總額為 27.5 億歐元，比 24 年的 900 萬歐元增長 5.2%。 全球銀行與諮詢業務本季度收入顯著，比 24 年第三季度增長 6.9%，這主要是由於融資活動活躍，特別是在基礎設施和能源關鍵領域以及基金融資方面。資本市場（包括股權和債務）的活動以及發起和分配的貸款數量持續增長。 2025 年前 9 個月，收入比 9M 24 增長了 +7.1%。 由於利率下降，全球交易和支付服務本季度收入下降了 -2.5%，部分被企業客戶穩健的商業業績所抵消。 2025 年前 9 個月，收入與 9M 24 相比穩定在 +0.2%。 運營費用運營費用該季度為 14.82 億歐元，較 24 年第三季度下降 -0.8%。 25 年第三季度成本收入比為 60.0%。 2025 年前 9 個月，運營費用較 9M 減少-0.6% 24，而成本收入比達到 60.8%，而 9M 為 63.7% 24.風險成本本季度風險成本為 5100 萬歐元，即 13 個基點，而 24 年第三季度為 7 個基點。 2025 年前 9 個月，風險成本為 1.87 億歐元，即 15 個基點，而 2024 年第 9 個月為 2 個基點。 集團淨值收入集團淨利潤較 2024 年第三季度增長 +4.3%，達到 7.34 億歐元。 2025 年前 9 個月，增長 7.5%，達到 23.4 億歐元。 全球銀行和投資者解決方案報告本季度 RONE 為 17.4%，2025 年前 9 個月為 17.6%。 移動性、國際零售銀行和金融服務歐元mQ3 25Q3 24Change 9M 259M 24Change銀行淨收入1,9882,119-6.2%+8.7%* 6,0246,437-6.4%+5.7%*運營費用(1,010)(1,221)-17.3%-3.9%* (3,249)(3,832)-15.2%-4.1%*營業總收入978898+8.9%+25.7%* 2,7752,605+6.5%+20.0%*淨成本風險(131)(201)-35.0%-25.4%* (381)(572)-33.3%-22.8%*營業收入847697+21.6%+40.5%* 2,3942,033+17.7%+31.6%*其他資產淨利潤或虧損(1)94n/sn/s (1)98n/sn/s少數股東權益254226+12.5%+23.8%* 712632+12.6%+21.8%*集團淨利潤393373+5.3%+19.2%* 1,115972+14.7%+27.8%*RONE14.9%13.2% 13.8%11.5% 收入成本50.8%57.6% 53.9%59.5%)()商業活動國際零售銀行業務2025 年第三季度國際零售銀行業務繼續保持強勁的商業勢頭，未償貸款較 24 年第三季度增長了 +4.2%*，達到 620 億歐元，存款較 24 年第三季度增長 +2.6%*，達到 760 億歐元。 在歐洲，企業和個人客戶（特別是住房貸款）的未償還貸款繼續強勁增長（較 24 年第三季度增長 6.0%*，2025 年第三季度達到 470 億歐元）。存款較 24 年第三季度增長 +2.3%*，2015 年第三季度達到 580 億歐元。 25 年第三季度。 25 年第三季度貸存比率為 81%。 非洲、地中海盆地和法屬海外領土地區的未償還貸款富有彈性（-1.3%* vs. 隨著零售領域的增長，2019 年第 3 季度）的餘額為 150 億歐元。 25 年第 3 季度的未償還存款為 180 億歐元，繼續增加（與 T3-24 相比，增加 3.8%*）。 移動和金融服務在全球仍然充滿挑戰的環境中，本季度移動和金融服務的商業活動證明具有彈性。 Ayvens 的盈利資產仍保持在 530 億歐元左右截至 2025 年 9 月末。與 24 年第三季度相比基本穩定。 未償還消費金融貸款略有收縮（與 24 年第三季度相比為-2.1%），25 年第三季度達到 220 億歐元。 銀行淨收入本季度，移動、國際零售銀行和金融服務繼續表現穩健，達 1,988 歐元25 年第 3 季度，與 24 年第 3 季度相比增長 8.7%*。今年前 9 個月，收入比 24 年第 9 季度增長了 +5.7%*，達到 60.24 億歐元。 25 年第 3 季度，國際零售銀行業務收入與 24 年第 3 季度相比增長了 +4.6%*，達到 9.23 億歐元；25 年第 3 季度，收入增長了 +3.2%*，與 900 萬年 24 月相比增長了 3.2%* 25 年 9 月達到 27.56 億歐元。 在兩個實體淨利息收入強勁增長的推動下，25 年第 3 季度歐洲收入達到 5.41 億歐元，與 24 年第 3 季度相比增長了 +4.2%*。 2025 年第 3 季度非洲、地中海盆地和法屬海外領土的收入達到 3.82 億歐元，增長了 +5.2%*與 24 年第三季度相比，受到本季度費用上升勢頭的推動。 移動和金融服務表現穩健，25 年第三季度收入較 24 年第三季度增長 +12.4%*，達到 10.65 億歐元。今年前 9 個月，與 24 年 900 萬歐元相比，增長 7.8%*，達到 32.68 億歐元。 Ayvens 收入增長與 24 年第三季度相比增長 +13.2%12（穩定 1，不包括折舊調整 13 和非經常性項目 14），25 年第三季度達到 8.33 億歐元。 25 年第三季度利潤率3 大幅增長至 593 個基點，與 24 年第三季度相比增加 72 個基點。二級市場上每輛二手車銷售結果繼續正常化（第三季度為 1,1102 歐元） 25 對比 25 年第二季度的 1,2342 歐元和 24 年第三季度的 1,4202 歐元)。在公司層面，Ayvens 報告稱，25 年第三季度的成本收入比顯著改善 53%15，利潤率更高，成本管理更加嚴格。協同效應正在按計劃發揮。 消費金融業務的收入比 24 年第三季度增長了 +6.6% 25 年第 3 季度實現 2.34 億歐元，本季度利潤率有所提高，尤其是在法國。 運營費用本季度，運營費用較 24 年第 3 季度大幅下降 -3.9%*，25 年第 3 季度為 10.1 億歐元（包括 3,000 萬歐元的轉型費用）。 25 年第 3 季度，成本收入比提高至 50.8%與 24 年第三季度的 57.6% 相比。今年前 9 個月，成本為 32.49 億歐元，與 9M 24 相比下降了 -4.1%*，而成本收入比為 53.9%，與 9M 24 的 59.5% 相比。 國際零售銀行業務成本達 4.79 億歐元，與 24 年第三季度相比增長了 2.5%*，在某些國家仍然存在通貨膨脹的當地背景下。還值得注意的是羅馬尼亞銀行附加稅的影響（自 2025 年 7 月 1 日起追溯）。 移動和金融服務部門的兩個業務線的運營支出較低（與 24 年第三季度相比，-9.0%*），25 年第三季度為 5.31 億歐元。 風險成本在本季度，本季度的風險成本為 1.31 億歐元，即 37 個基點，遠低於 24 年第三季度（48 個基點）。 今年前 9 個月，風險成本為 34 個基點，而 24 年前 9 個月為 45 個基點。 集團淨利潤本季度，集團淨利潤達到 3.93 億歐元，增長 +19.2%*與 24 年第三季度相比，RONE 在 25 年第三季度提高至 14.9%，而在 24 年第三季度則提高至 13.2%。在國際零售銀行業務中，RONE 在 9M 25 中為 17.9%。在移動和金融服務領域，25 年第三季度為 12.7%。 今年前 9 個月，集團淨利潤達到 11.15 億歐元，同比增長+27.8%* 與 9M 24.RONE 相比，9M 25 提高至 13.8%，而 9M 24.RONE 則提高至 11.5%。在國際零售銀行業務中，RONE 為 16.8%。 移動和金融服務領域的 9M 25 為 11.6%。 企業中心按 EURmQ3 25Q3 24Change9M 259M 24ChangeNet 銀行收入(83)29n/sn/s(356)(365)+2.5%+2.5%*運營費用(70)(27)x 2.6+10.2%*(337)(185)+81.9%+36.3%*營業總收入(154)2n/sn/s(693)(550)-25.9%-13.2%*淨風險成本21n/sn/s66-10.8%-10.8%*其他淨利潤或虧損資產67(73)n/sn/s317(172)n/sn/s所得稅71(20)n/sn/s214137-56.5%-40.0%*集團淨利潤(45)(82)+44.8%+58.7%*(221)(633)+65.0%+67.4%*企業中心包括：集團總部的物業管理、集團的股權投資組合、集團的財務職能、與跨職能項目相關的某些成本，以及集團發生的未向業務重新開具發票的各種成本。 銀行淨收入本季度，企業中心的銀行淨收入總計 -8300 萬歐元，而第三季度為 +2900 萬歐元24 月 24 日，其中包括收到的 2.87 億歐元特殊收入，用於通過 Rosbank 解決與集團以前在當地的業務有關的剩餘風險敞口。 運營費用本季度運營費用總計 -7,000 萬歐元，而 24 年第 3 季度為 -2,700 萬歐元。 其他資產淨利潤企業中心確認來自其他資產的淨利潤 +6,700 萬歐元本季度的資產，主要與完成幾內亞興業銀行的出售有關。 集團淨利潤本季度，企業中心的集團淨利潤總計為 -4500 萬歐元，而 24 年第三季度為 -8200 萬歐元。 8.   2025 年和 2026 年財務日曆2025 年和 2026 年財務通訊日曆 2026 年 2 月 6 日 2025 年第四季度和全年業績
2026年4月30日    2026年第一季度業績 2026年5月27日 合併股東大會
2026 年 7 月 30 日     2026 年第二季度和半年業績方法說明中介紹了替代績效衡量標準，特別是支柱淨銀行收入、運營費用、基點風險成本、ROE、ROTE、RONE、淨資產和有形淨資產的概念，以及審慎比率的表示原則。



本文件包含與法國興業銀行集團的目標和戰略相關的前瞻性陳述。

這些前瞻性陳述基於一系列一般和具體的假設，特別是根據歐盟採用的 IFRS（國際財務報告準則）會計原則和方法的應用，以及現有審慎監管規定的應用。



這些前瞻性陳述也是根據特定競爭和監管環境下的一些經濟假設的情景而製定的。集團可能無法：

- 預測可能影響其業務的所有風險、不確定性或其他因素並評估其潛在後果；

-評估風險或風險組合的發生可能導致實際結果與本文件和相關演示中提供的結果存在重大差異的程度。



因此，儘管法國興業銀行認為這些陳述基於合理的假設，但這些前瞻性陳述受到許多風險和不確定性的影響，包括其或其管理層尚未了解或目前不認為重要的事項，並且無法保證預期事件將會發生或所設定的目標將實際實現。可能導致實際結果與前瞻性陳述中預期結果存在重大差異的重要因素包括一般經濟活動和法國興業銀行的總體趨勢等。特別是法國興業銀行的市場、監管和審慎改革，以及法國興業銀行戰略、運營和財務舉措的成功。



有關可能影響法國興業銀行財務業績的潛在風險的更多詳細信息，請參閱我們向法國金融市場管理局提交的通用註冊文件中的“風險因素”部分（可在 https://investors.societegenerale.com/en 上獲取）。


建議投資者在考慮此類前瞻性陳述中包含的信息時，考慮可能影響集團運營的不確定性和風險因素。除適用法律要求外，法國興業銀行不承擔更新或修改任何前瞻性信息或陳述的義務。除非另有說明，業務排名和市場地位的來源均為內部信息。 9.   附錄 1：財務數據按業務劃分的集團淨利潤以歐元計 第三季度 25Q3 24Variation9M 259M 24Variation法國零售、私人銀行和保險439372+18.1%1,348643x 2.1全球銀行和投資者解決方案734704+4.3%2,3402,178+7.5%移動、國際零售銀行和金融服務393373+5.3%1,115972+14.7%企業1,5661,449+8.1%4,8043,793+26.7%企業中心(45)(82)+44.8%(221)(633)+65.0%Group1,5211,367+11.3%4,5823,160+45.0%主要特殊項目按歐元計算 25Q3 249M 259M 24淨銀行收入 - 特殊項目總計287287收到的非凡收入 - 企業中心02870287 運營支出 - 一次性項目和轉型費用總計(57)(62)(262)(541)轉型費用(57)(62)(161)(538)其中法國零售、私人銀行和保險(15)(12)(48)(139)其中全球銀行和投資者解決方案(12)(21)(15)(204)其中移動、國際零售銀行及金融服務(30)(29)(98)(148)其中企業中心(47)一次性項目(101)(3)全球員工持股計劃(101)(3)其他一次性項目 - 合計611333813其他資產淨利潤或虧損611333813其中法國零售、私人銀行和保險(5)21其中流動性、國際零售銀行和金融服務(1)86(1)86其中企業中心67(73)317(73)合併資產負債表單位為百萬歐元 30/09/202531/12/2024應收中央銀行現金163,999201,680以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 598,387526,048套期保值衍生工具 7,8159,233以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 105,16596,024以攤餘成本計量的證券 50,17232,655以攤餘成本計量的銀行存款79,97484,051按攤餘成本計算的客戶貸款 443,703454,622對沖利率風險的投資組合重估差額 (480)(292)保險及再保險合同資產 482615稅務資產 4,0614,687其他資產 74,80670,903持有待售非流動資產2,95426,426採用權益法核算的投資 451398有形和無形固定資產 60,15761,409商譽 5,0845,086合計 1,596,7301,573,545單位：百萬歐元 30/09/202531/12/2024由於中央銀行存款 10,43011,364以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 436,932396,614套期保值衍生工具 13,70015,750已發行債務證券 156,776162,200存放同業款項 103,08699,744客戶存款 528,713531,675投資組合對沖

利率風險 (6,533)(5,277)稅項負債 2,3222,237其他負債 92,69190,786持有待售非流動負債 2,64117,079保險及再保險合同負債 159,835150,691撥備 4,0764,085次級債12,59217,009負債合計 1,517,2611,493,957股東權益 --股東權益、集團股 --已發行普通股及資本公積 20,15621,281其他權益工具 9,7629,873未分配利潤 36,16233,863淨利潤4,5824,200小計 70,66269,217未實現或遞延資本損益 (837)1,039集團股東權益小計 69,82670,256少數股東權益 9,6439,332權益合計 79,46979,588合計1,596,7301,573,545附錄2：方法1 – 2025年第三季度和前九個月的財務信息由董事會於2025年10月29日審查，並根據歐盟採用並適用於該日期的國際財務報告準則編制。該信息未經審計。 2 - 銀行淨收入支柱銀行淨收入的定義見法國興業銀行 2025 年普遍註冊文件第 38 頁。術語“收入”或“銀行淨收入”可互換使用。 它們提供了每個支柱的淨銀行收入的標準化衡量標準，考慮到其活動所調動的規範資本。 3 - 營業費用營業費用對應於集團截至 2024 年 12 月 31 日的合併財務報表附註 5 中的“營業費用”。 “成本”一詞也用於指營業費用。成本/收入比率的定義見第 4 頁。法國興業銀行 2025 年普遍註冊文件第 38 條。 4 - 以基點為單位的風險成本，可疑未清償貸款的覆蓋率風險成本在法國興業銀行 2025 年普遍註冊文件第 39 和 748 頁中定義。該指標可以評估每個支柱的風險水平，以佔資產負債表貸款承諾的百分比表示，包括運營單位：歐元 第三季度 25Q3 249M 259M 24法國零售、私人銀行和保險淨風險成本189178505597貸款總額231,967234,420231,843236,286風險成本（bp33） 30 29 34 全球銀行和投資者解決方案淨額風險成本512718729未償還貸款總額156,757163,160167,133163,482bp13的風險成本13 7 15 2流動性、國際零售銀行和金融服務淨風險成本131201381572貸款總額未償還貸款143,166168,182148,874167,680 bp37的風險成本 48 34 45 公司中心淨風險成本(2)(1)(6)(6)未償還貸款總額26,48825,12126,16124,356 bp37的風險成本bp(3)(1)(3)(3)法國興業銀行淨風險成本3694061,0681,192總貸款未償金額558,378590,882574,011591,804bp26的風險成本27 25 27可疑未償總額的覆蓋率按相關確認的撥備比率計算法規含義內被確定為違約的總未償債務的信用風險，不考慮所提供的任何擔保。該覆蓋率衡量與違約未償債務（“可疑”）相關的最大剩餘風險。 5 - ROE、ROTE、RONEROE（股本回報率）和 ROTE（有形股本回報率）的概念及其計算方法在第 39 頁和第 39 頁中詳細說明。法國興業銀行2025年普遍註冊文件第40條。該措施使得評估法國興業銀行的股本回報率和有形股本回報率成為可能。
RONE（規範股本回報率）根據法國興業銀行 2025 年普遍註冊文件第 40 頁中提出的原則，確定分配給集團業務的平均規範股本回報率。從 25 年第一季度的結果開始，根據重述的歷史數據，企業的規範回報率基於 13% 的資本配置。 25 年第一季度的分配資本包括與巴塞爾 IV 相關的監管影響，自 1 月 1 日起適用2025 年。
用於比率分子的集團淨利潤是針對“已付和應付深度次級票據和無日期次級票據持有人的利息、發行溢價攤銷”進行調整的會計集團淨利潤。 對於 ROTE，收入也針對商譽減值進行了重述。
為計算當期淨資產收益率和淨資產收益率而對會計權益進行更正的詳細信息如下表所示：
ROTE計算：計算方法
161718期末（單位：歐元）Q3 25Q3 249M 259M 24股東權益集團份額69,82667,44669,82667,446深度次級和無日期次級票據(9,372)(8,955)(9,372)(8,955)利息應付深度及無期限次級票據持有人，發行溢價攤銷(1)(40)(45)(40)(45)OCI，不包括轉換準備金419560419560分配撥備(2)(1,834)(1,319)(1,834)(1,319)待支付分配N-1----ROE權益期末58,99957,68758,99957,687平均淨資產收益率58,53357,36858,67356,896平均商譽(3)(4,176)(4,160)(4,180)(4,079)平均無形資產資產(2,740)(2,906)(2,787)(2,933)平均ROTE權益51,61850,30251,70649,884集團淨利潤1,5211,3674,5823,160已付和應付深度次級票據和無期限次級票據持有人的利息、發行溢價攤銷(141)(165)(528)(521)調整後集團淨收入1,3801,2024,0542,639ROTE10.7%9.6%10.5%7.1%RONE計算：分配給核心業務的平均資本（單位為歐元）單位為歐元mQ3 25Q3 24Change9M 259M 24Change法國零售、私人銀行和保險17,78718,222-2.4%17,62916,653+5.9%全球銀行和投資者解決方案16,86116,680+1.1%17,69316,334+8.3%流動性、國際零售銀行和金融服務業10,51611,259-6.6%10,81011,253-3.9%核心業務45,16444,683+1.1%46,13244,240+4.3%企業中心13,36912,685+5.4%12,54112,656-0.9%集團58,53357,368+2.0%58,67356,896+3.1%6 - 淨資產和有形淨資產
淨資產和有形淨資產的定義見集團2025年普遍註冊文件第41頁的方法。用於計算的項目如下：
192021期末（單位：百萬歐元）9M 25H1 252024股東權益集團股份69,82668,29370,256深度次級和無日期次級票據(9,372)(8,386)(10,526)深度和無日期次級票據的權益、發行溢價攤銷(1)(40)23(25)交易組合中自有股份的賬面價值(26)(46)8資產淨值60,38859,88459,713商譽(2)(4,178)(4,173)(4,207)無形資產(2,704)(2,776)(2,871)有形資產淨值價值53,50652,93552,635 用於計算NAPS的股票數量(3)769,925776,296796,498每股資產淨值78.477.175.0每股有形資產淨值69.568.266.17 - 每股收益(EPS)的計算每股收益的計算法國興業銀行根據 IAS 33 標准定義的規則進行計算（參見法國興業銀行 2025 年通用註冊文件第 40-41 頁）。為計算每股收益而對集團淨利潤所做的更正對應於為計算 ROE 和 ROTE 而進行的重述。
每股收益的計算如下表所示：平均股票數量（千股）9M 25H1 252024現有股票796,533800,317801,915扣除分配用於支付股票期權計劃和授予員工的免費股票的股票1,9702,1754,402其他自有股票和庫存股份12,96612,6532,344用於計算每股收益的股份數量(4)781,597785,488795,169集團淨利潤（單位為歐元）4,5823,0614,200深度次級票據和無日期次級票據的利息（單位為歐元）(528)(387)(720)調整後的集團淨利潤（單位為歐元） EURm)4,0542,6743,481EPS（歐元）5.193.404.38228 - 償付能力和槓桿比率股東權益、風險加權資產和槓桿敞口根據適用的 CRR3/CRD6 規則計算，轉換最終巴塞爾 III 文本（也稱為巴塞爾 IV），包括法規規定的程序分階段比率和滿載比率的計算。除非另有說明，否則償付能力比率和槓桿比率是按預計計算的當年應計業績（扣除股息）列出的。 9- 融資資產負債表、貸存比率融資資產負債表基於集團財務報表。分兩步獲得：第一步旨在將財務報表項目重新分類為總計，以便對資產負債表進行更經濟的解讀。 主要重新分類：保險：將與保險相關的會計項目分組在資產和負債的單一合計中。客戶貸款：包括未償還的客戶貸款（扣除準備金和減記，包括未償還的淨租賃融資和按公允價值計入損益的交易）；不包括根據 IFRS 9 在貸款和應收賬款下重新分類的金融資產（這些頭寸已按其原始類別重新分類）。批發融資：包括銀行間負債和已發行的債務證券。融資交易已根據未償付期限（一年以上或一年以下）分配至中/長期資源和短期資源。法國零售銀行網絡發行的發行份額（記錄在中/長期融資中）和某些交易在客戶存款下重新分類相當於客戶存款的交易對手（之前包含在短期融資中）。從客戶存款中扣除，並重新納入相當於市場資源的某些交易的短期融資。 第二步旨在排除保險子公司的貢獻，並扣除衍生品、回購協議、證券借貸、應計費用和“存放中央銀行款項”。 集團貸/存比率確定為客戶貸款與客戶存款之間的比率。資助資產負債表。 注意 (1) 由於舍入規則，表格和分析中包含的數值總和可能與報告的總數略有不同。
(2) 有關該期間業績的所有信息（特別是：新聞稿、可下載數據、演示幻燈片和補充）可在法國興業銀行網站 www.societegenerale.com 的“投資者”部分獲取。 法國興業銀行

法國興業銀行是一家頂級歐洲銀行，擁有約 119,000 名員工，為全球 62 個國家的超過 2600 萬客戶提供服務。 160 年來，我們一直支持我們經濟的發展，為我們的企業、機構和個人客戶提供廣泛的增值諮詢和金融解決方案。我們與客戶建立的長期且值得信賴的關係、我們尖端的專業知識、我們獨特的創新、我們的 ESG 能力和領先的特許經營權都是我們的一部分DNA 並服務於我們最根本的目標——為所有利益相關者創造可持續的價值。

集團經營三組互補的業務，為所有客戶提供 ESG 產品：法國零售、私人銀行和保險，擁有領先的零售銀行 SG 和保險專營權、優質私人銀行服務以及領先的數字銀行 BoursoBank。全球銀行和投資者解決方案是一家頂級批發銀行，提供量身定制的解決方案，在股票衍生品、結構性融資和 ESG 方面具有獨特的全球領先地位。 Mobility、國際零售銀行和金融服務，包括成熟的全能銀行（在捷克共和國、羅馬尼亞和幾個非洲國家）、Ayvens（新的 ALD I LeasePlan 品牌）、可持續交通領域的全球參與者以及專門的融資活動。 法國興業銀行致力於與客戶共同建設更美好、可持續的未來，旨在成為環境轉型和整體可持續發展的領先合作夥伴。該集團被納入主要社會責任投資指數：DJSI（歐洲）、FTSE4Good（全球）和歐洲）、彭博性別平等指數、Refinitiv 多元化和包容性指數、Euronext Vigeo（歐洲和歐元區）、STOXX 全球 ESG 領袖指數以及 MSCI 低碳領袖指數（世界和歐洲）。 如果對本新聞稿的真實性有疑問，請訪問 societegenerale.com 網站集團新聞頁面的末尾，在該頁面上可以查看法國興業銀行發送的官方新聞稿使用區塊鏈技術進行認證。 通過鏈接，您可以直接在網頁上檢查文件的合法性。 如需了解更多信息，您可以在 Twitter/X @societegenerale 上關注我們，或訪問我們的網站 societegenerale.com。 1 不包括資產處置
2 不包括資產處置的收入增長 +3.0%，不包括資產處置和 24 年第三季度收到的額外收入約 3 億歐元的收入增長 +7.7%
3 收入增長 +7.7%（不包括資產處置和 24 年第三季度收到的 2.87 億歐元特殊收入）
4 根據 2019 年 7 月 16 日發布的 EBA 方法計算的比率
5 比率不包括目前根據 IFRS 5 處置的公司的未償貸款
6 S3撥備、擔保和抵押品總額與不良貸款餘額總額的比率
10 月 7 日 在歐盟委員會的支持下，由 Octobre、Innpact、Cardano Development 共同創立的流動性擔保基金
8 國際金融公司，世界銀行集團成員
9 基於 9M 25 集團非現金項目淨利潤重述的 50% 的派息率，並扣除深度次級票據和無期限次級票據的利息，預計包括 25 年第三季度的業績。在 9M 25 年底，應計總分配（以百萬歐元計）相當於每股 2.68 歐元（考慮到基於 76% 完成率的股份數量） （於2025年8月4日啟動並於2025年10月14日完成的額外10億歐元股票回購的9月底）。其中包括2025年10月支付的中期股息0.61歐元
10 包括巴塞爾 IV 階段
11 不包括資產處置（瑞士和英國）
12 SG 級別的 Ayvens 收入
13 排除預期折舊和購電協議的影響
14 不包括非經常性項目，主要是衍生品的 MtM、土耳其的惡性通貨膨脹
15 正如 Ayvens 25 年第 3 季度業績中所傳達的那樣（不包括二手車銷售結果和非經常性項目），而 24 年第 3 季度的業績為 63%
16 稅後利息
17 將支付的股息是根據 50% 的派息率計算的，從非現金項目重述，並扣除深度次級票據和無日期次級票據的利息
18 不包括少數股東權益產生的商譽
19 稅後利息
20 不包括非控股權益產生的商譽
21 所考慮的股份數量為截至期末已發行普通股的數量，不包括庫存股和回購，但包括集團持有的交易股（以千股表示）
22 所考慮的股份數量是該期間已發行普通股的平均數量，不包括庫存股和回購，但包括集團持有的交易股（以千股表示）附件Societe-Generale-Q3-2025-Financial-Results-Press-release-en