ジーン・チャツキー氏によると、X世代が401(k)ゲームに負けている理由とその逆転方法

少なくとも経済的に言えば、X 世代は引退する準備ができていません。 1965 年から 1980 年の間に生まれた X 世代は、現在 45 歳から 60 歳までの年齢層です。

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この世代の若いメンバーは引退までまだ数十年あると思われますが、年配のメンバーは黄金期に近づいています。ボストン大学退職研究センターによると、2025年の時点で女性の平均退職年齢は62.6歳、男性の平均年齢は64.6歳となっている。 X 世代が 401(k) プランで十分な貯蓄をしていない理由と、退職に備えて前向きな変更を加える方法については、読み続けてください。

X世代はコストに追いついていない

残念ながら、2024 年のシュローダー米国退職調査によると、退職に向けて経済的に準備ができていると感じている X 世代は 14% のみです。この世代のメンバーは、快適に退職するには 1,069,746 ドルが必要だと考えていますが、貯蓄できる見込みは 602,944 ドルのみで、不足額は 466,802 ドルになります。

ありがたいことに、状況を好転させるのに遅すぎるということはありません。 Jean Chatzy との HerMoney ポッドキャストの最近のエピソードでは、「Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future」の共著者である Yahoo Finance シニア コラムニストの Kerry Hannon とのディスカッションが特集されました。

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X世代が401(k)ゲームに負けている理由

X世代はさまざまな障害に直面しており、そのせいで多くの人が退職後の生活に向けて継続的に貯蓄すること、あるいは少なくとも必要なだけ貯蓄することができません。

「最初からX世代に不利な立場にあったと言えるでしょう」とチャツキー氏は言う。 「従来の年金は、私たちが社会に出た瞬間にほとんど消滅してしまいました。」

彼女は、401(k) プランが一般的になったのは、X 世代が職場に入ってから何年も経ってからだと指摘しました。これに加えて、ハイテクバブル、大不況、新型コロナウイルス感染症のパンデミックなど、この世代が直面している経済的課題が重なり、重要な稼ぎの時期に退職後の貯蓄能力がさらに混乱したと彼女は述べた。

さらに、ハノン氏は、X 世代に何に投資すべきかを教える金融教育を誰も与えなかったと述べました。さらに、そもそも投資の選択肢がそれほど多くなく、当時の 401(k) の投資制限は現在よりも低かったのです。総合すると、2020年代のインフレに対処するのに十分な収入を積み上げてきたX世代に対して、このデッキはかなり高く積み上げられているように感じられる。

X世代が退職後の貯蓄をどう回すか

お金を節約する場合、考え方が大きな役割を果たします。ハノン氏は、希望、楽観主義、価値観、熱意、回復力を備えた HOVER メソッドを実践することを推奨しました。

物語は続く

「これらは学習可能なスキルであり、重要です。なぜなら、タップダンスを少しする必要があるからです」とチャツキーは言いました。 「我々は変化を起こす必要があるだろう。」

ハノンさんのアドバイスは、人生で本当に大切にしていることは何なのかを自分自身に問いかけることです。これは気が遠くなるかもしれないので、人生のさまざまな側面に分けて考え、さまざまなことからどれだけの喜びを得ているかを自分の内側に見つめてみましょうと彼女は言いました。

これは予算の立て直しに役立ち、支出をコントロールするための第一歩となる、とハノン氏は語った。そこから、今後数年間でどのような状態になりたいかを視覚化し、優先順位を決め、財政を整理するのに役立ちます。

経済的な健康を改善することに加えて、身体的な健康にも注意を払う必要があるとハノン氏は言います。彼女は、医療費の自己負担が退職後の最大の出費の一つになると指摘しました。

退職後も働くつもりなら、自分の仕事に持続力があるかどうかも確認したいとチャツキー氏は言う。 AI やその他の要因により特定の仕事が時代遅れになる可能性があるため、今こそ再スキルを身につけて方針を変える時期かもしれません。

最終的には、退職後の貯蓄が軌道に乗っていないことに気づき、これを変えるための抜本的な措置を講じることができれば、必要な調整を行うことができます。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: Why Gen X Is Losing the 401(k) Game — and How To Turn It Around, according to Jean Chatzky

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