ケビン・ラム氏によると、退職前に次の 5 つのものを売りましょう

退職は人生の大きな変化です。しかし、それは単に労働力を辞めることだけではありません。自分が何を大切にしてきたのかを見つめ直すチャンスでもあります。

認定ファイナンシャルプランナーのケビン・ラム氏は、「私たちは必要以上のものを持っていることが多い。そして時々、捨てられないもの、あるいは捨てられないものが重くのしかかり始めることがある」と語った。

ラム氏によれば、退職が貴重な贈り物になり得るのはここだという。

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「人生において、リセットボタンを押して一歩下がって、『自分が本当に守りたいものは何なのか？人生の次のステージに何を持っていきたいのか？』と自問するチャンスがある瞬間の一つです」とラムは説明した。

ラム氏はビデオの中で、退職に踏み切る前に手放すことをお勧めする 5 つのことを紹介しています。

大きすぎる家

最大かつ最も明白なのは、大きすぎる家だ、とラム氏は語った。子どもたちが成長すると、それほど広いスペースは必要なくなるかもしれないし、ダウンサイジングによって維持費、固定資産税、光熱費が減り、潜在的にはより自由度が高まる可能性がある、と同氏は語った。

ムーディーズ・アナリティクスの分析では、600万人近くの高齢のアメリカ人が必要以上に広い家に住んでいることが判明した。多くの人にとって、その余分なスペースは未開発の価値を表しており、ダウンサイジングはその住宅資産の一部を解放するための 1 つの選択肢です。

全国高齢者評議会（NCOA）は、65 歳以上の住宅所有者が保有する住宅資産の中央値は約 25 万ドルであると報告しています。

ラム氏によると、住宅資産を活用することでキャッシュ フローが増加し、旅行計画の資金となり、将来の収入や将来の世代への遺産として投資できる可能性があります。また、IRA からの引き出しが妨げられ、より低い税金範囲に留まる可能性もあります。

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2台目または3台目の車

通勤していないのであれば、複数の車は必要ないかもしれません。車を売ることで、保険、登録料、維持費を削減できるとラム氏は言います。

これはすべての人にとって選択肢ではないかもしれませんが、特に保険コストが上昇する場合には、予算内の現金を解放するのに役立ちます。フォーブスが全米平均を分析したところ、2024年の自動車保険の年間費用は2021年よりも33%高かったことが判明した。

過度に複雑な投資、または高額な手数料を伴う投資

退職を迎えるにあたって、ラム氏は過度に複雑な投資や手数料の高い投資を売却することを勧めています。たとえば、何層もの手数料がかかる古い変額年金、何十年も払い続けている終身保険、年率 1% 以上の投資信託などです。

物語は続く

これらの商品は手数料が高額になることが多いですが、生活が複雑になることもある、とラム氏は説明しました。

「退職後は、ほとんどの場合、シンプルさとコスト効率が優先されます」とラム氏は言います。

使わなくなったおもちゃ

未使用の RV、ボート、ATV、またはオートバイはありますか?ラム氏によると、これらは時間の経過とともに価値が失われ、継続的なコストがかかることが多いそうです。

「それらを売れば、退職金を少しでも増やすことができ、退職金を貯めたり、借金を返済したりできるかもしれません」とラム氏は言う。

副業または賃貸物件

副業や賃貸物件は追加の収入源となる可能性があるが、それらは時として時間がかかり、ストレスがかかり、非流動的なストレス要因になる可能性があるとラム氏は述べた。

「特に市場が好調なときは、売りを行うと複雑さが単純さに変わることがあります」とラム氏は言う。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: ケビン・ラム氏によると、退職する前にこれら 5 つのものを売りましょう

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