1% が Roth アカウントで行っている 6 つのこと (そして注意を払う必要がある理由)

富の構築に関して言えば、超富裕層は単にお金を節約しているだけではなく、自由に使えるあらゆる金融ツールを戦略的に最大限活用しています。彼らのお気に入りの車両の 1 台はありますか?ロスIRA。

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ここでは、金融の専門家が言う1%の人々は正しく行動していると述べており、7桁の収入がなくても彼らの先例に従う方法を紹介します。

年の初めに限界に達する

富裕層は、ロスの寄付に関してはタイミングが重要であることを理解しています。

ベネット・ファイナンシャルズのアーロン・ベネット氏は「年間上限額を分散させるのではなく、年の早い段階で拠出することで、投資が複利化し、長期にわたって無税で成長することが可能になる」と述べた。

最大額を寄付できなくても、早めに始めれば資金を増やす時間が長くなります。 Bennett 氏によると、寄付を自動化することで、Roth IRA に継続的に資金を供給できるようになります。

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彼らは「バックドア」戦略を使用します

所得制限は富裕層がロスの福利厚生を利用することを妨げるものではありません。

「給与が実際にRoth IRAの拠出制限を超えている個人でも、『バックドア・ロス』で拠出することができます」とRetireGuideのアンソニー・デルーカ氏は説明した。

「これには、控除対象外の資金を従来のIRAに寄付し、これらの資金をRothに変換することが含まれます。」

彼らは代替資産に投資します

1% は従来の投資の枠を超えて考えることがよくあります。

「最も裕福な個人の多くは自主的なRoth IRAを利用しており、これにより不動産、プライベートエクイティ、さらには暗号通貨など、幅広い代替資産に投資することができます」とベネット氏は述べた。

戦略的にコンバージョンのタイミングを計る

賢いタイミングで行うことで、大幅な節税につながる可能性があります。

「理想的には、より低い税金層にいるときにRoth IRAに投資したいと思うでしょう。給与が増えたら、税金を従来の401(K)またはIRAに繰り延べる方が、より良い税務戦略の選択肢になります」とデルーカ氏は説明した。

医療費の計画を立てる

富裕層は、医療費を管理するために非課税での引き出しが重要であることを理解しています。

「アメリカの長期医療費の平均は年間3万5000ドルから10万8000ドルの範囲にあります。不必要な税金を払わずにそのためにお金を集めることができるので、Roth IRAバケットを持つことは非常に価値があります」とデルーカ氏は述べた。

彼らは不動産計画ツールとしてそれを使用しています

ロスの 1% のレバレッジは、世代間の富の移転を説明します。

「Roth IRAには、所有者の生存中に必要な最低分配金（RMD）がないため、口座は非課税で成長し続けることができます。さらに、相続人に引き継がれた場合、引き出しは同様に非課税のままです」とベネット氏は説明しました。

最終テイクトゥゴー

これらの戦略を効果的に使用するには、アメリカで最も裕福な人々である必要はありません。

デルーカ氏は、「『平均的な人』は 1% と同じことを行うことができます。大切なのは投資し、規律を保つことです。」と述べています。

あなたの資力の範囲内でこれらのアプローチを実装することで、Roth IRA を経済的な将来のためにさらに強化することができます。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 1% が Roth 口座で行っている 6 つのこと (そして注意を払うべき理由)

ここに記載されている見解や意見は著者の見解や意見であり、必ずしも Nasdaq, Inc. の見解や意見を反映するものではありません。