ChatGPT に退職計画を見直してもらいました: ここで変更するように指示されました

私たちのほとんどは、自分の退職計画が実際に良いものであるかどうかわかりません。確かに、私たちは 401(k) に貢献しており、おそらく頭の中に漠然とした目標数字が浮かんでいるかもしれませんが、それだけで十分ですか?実際に快適に退職できるでしょうか?

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専門的な財務上のアドバイスには数百ドルの費用がかかるため、ChatGPT に自分の退職戦略の見直しを依頼することにしました。私は 40 歳で、67 歳くらいで退職することを目標としており、かなりしっかりした計画を立てています。

ChatGPT に私の退職計画を見直してもらったときに言われたことは次のとおりです。

ChatGPT が言ったことは正しいことです

まず、良いニュースです。ChatGPT は、いくつかの賢明な行動を私に認めてくれました。

401(k) マッチの利用: 「401(k) マッチを最大限に活用すると、無料でお金がかかります。素晴らしいです。」その論理に異論はありません。収入の 10% ～ 15% を節約: AI はこれを「特に早期に始めた場合には堅実」と呼びました。ただし、これから見ていきますが、初期の部分が重要です。シンプルな投資戦略: 私の低コストで分散資金のアプローチは「素晴らしいデフォルト」として高く評価されました。事前の計画: ChatGPT は、私が長期的に拠出金を増やし、退職金の貯蓄に棚ぼたを利用することを考えていることを高く評価しました。

ここまでは順調ですが、その後、現実の確認が必要になりました。

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ChatGPT がステップアップする必要があると言っているところ

ここからが興味深いところです。ChatGPT は単に私の頭を軽く叩いて、帰途に就かせるだけではありませんでした。そこには改善のための重大な提案がいくつかありました。

第一に、私の貯蓄目標が低すぎるということです。私は 45 歳までに給料の 3 倍を目標としていたのですが、ChatGPT はこれを「十分な最低限」と呼んでいました。しかしそのとき、私はこう思いました。「出遅れている、またはスタートが遅れているなら、45 歳までに給与を 4 ～ 5 倍に引き上げてみてください。」

AI は、より積極的なタイムラインを設定しました。

45 歳: 給与 4 倍 50 歳: 給与 6 倍 55 歳: 給与 8 倍 60 歳: 給与 10 倍 67 歳: 給与 12 ～ 15 倍

これは私が計画していた金額よりもかなり高いです。モーニングコールについて話しましょう。

第二に、もっと貯蓄する必要があります。もし私が 20 代か 30 代で貯蓄を始めていなかったら (罪深いです)、ChatGPT は私の貯蓄率を雇用主とのマッチングを含めて収入の 15% ～ 20% に引き上げることを推奨しました。これは、私の現在の 10% ～ 15% からの大幅な増加です。

私に欠けている税金戦略

ここで ChatGPT が本当に私の目を開かせてくれました。私はミックスに Roth IRA を追加することを考えていましたが、AI によってそれが重要であることが明らかになりました。

ChatGPTは、「税金エクスポージャーを多様化するように努めてください」と説明し、Roth IRAに資金を提供し、通常の課税証券口座にいくらかの資金を保管することを推奨しました。その理由は?柔軟性です。さまざまなタイプの口座を持つことで、引き出しや退職後の税金管理の選択肢が増えます。

正直なところ、税金の多様化についてあまり考えたことはありませんでしたが、それは非常に理にかなっています。なぜすべての（財務）卵を 1 つの（税金）かごに入れるのでしょうか?

HSA のゲームチェンジャー

ここで、私が完全に見落としていたことがあります。それは、私の健康貯蓄口座です。ChatGPT は、HSA を最大限に活用することを「税制面で 3 重に有利な強力な退職金ツール」と呼んでいます。

税制上の 3 倍のメリット? そこに注目しました。寄付すると税額控除が受けられ、非課税の成長と医療費の非課税引き出しが受けられます。65 歳以降は、理由を問わず引き出し可能で、通常の所得税を支払うだけです。これにより、基本的に別の退職金口座になります。

ライフスタイルクリープ警告

ChatGPT はまた、私が犯してきた生活習慣の乱れについても指摘しました。「収入が増えたら、余った現金を支出ではなく貯蓄に意識的に振り向けるようにしましょう」と AI が警告しました。

それはまさに的中しました。昇給するたびに、どういうわけか出費も魔法のように増えていくようです。AI は正しかったのです。臨時収入を日々の支出に費やすのではなく、退職後の貯蓄に注ぎ込むことについて、もっと慎重になる必要があります。さようなら、スターバックス。こんにちは、フィデリティ。

結論

ChatGPT による私の退職計画の全体的な評価について、AI はそれが「明確で、賢明で、広く推奨されている個人の財務原則に基づいている」と考えました。しかし、もちろん、改善の余地はあります。

最大のポイント: より高い貯蓄目標、より良い税金の多様化、そして私が無視してきた HSA を最大限に活用する必要があります。

それは本物のファイナンシャルアドバイザーと話すのと同じくらい良かったでしょうか?おそらくそうではありません。 しかし、ChatGPT は 10 分で得られる無料のアドバイスとして、貴重な洞察と改善のための確かなロードマップを間違いなく与えてくれました。

あとは、収入の 5% ～ 10% を節約できる部分をどこに見つければよいのかを考えなければなりません…

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: ChatGPT に退職計画を見直してもらいました: ここが変更を指示した場所です

ここに記載されている見解や意見は著者の見解や意見であり、必ずしも Nasdaq, Inc. の見解や意見を反映するものではありません。