Artea 银行集团 2025 年 9M 业绩

盈利。今年前 9 个月，集团净利润为 4840 万欧元 手续费及佣金收入。手续费及佣金净收入同比增长 8%，超过 2270 万欧元 存款组合。存款组合自年初以来增长 11%，达 37.5 亿欧元贷款组合。贷款组合达 37 亿欧元，同比增长 8%股票回购。Artea 银行获得许可与欧洲央行回购最多 4,500,000 股自有股份合作伙伴关系。Artea 与 Kauno Žalgiris 体育俱乐部建立战略合作伙伴关系“我们本季度的业绩反映了我们战略的扎实执行和我们业务模式的弹性。净费用和佣金收入同比增长 8%。我们继续在健康的宏观经济环境中运营，这与我们审慎的承销相结合，支持整个集团的卓越资产质量投资组合。我们还启动了一项成本优化计划，旨在简化我们的结构、提高效率并推动长期盈利能力。运营费用（不包括与战略举措相关的成本）正在恢复正常水平。我们成功发行 3 亿欧元的高级优先股——我们今年的第二笔交易——增强了我们的资金多元化。我还很高兴强调与波罗的海地区最著名的体育俱乐部之一 – Kauno 的重要战略合作伙伴关系Artea Bank 首席执行官 Vytautas Sinius 表示：“Žalgiris。此次合作将进一步加强 Artea 品牌的市场地位。”Artea Bank Group 2025 年前 9 个月的未经审计净利润为 4840 万欧元，较 2024 年同期下降 24%。减值和所得税前营业利润为 6270 万欧元，较同期下降 27% 2024 年营业利润达 8540 万欧元。2025 年 9 个月的净费用和佣金收入较去年同期增长 8%，超过 2270 万欧元，而净利息收入下降 14%，达 1.043 亿欧元。2025 年第三季度贷款组合总额增长 1%（5000 万欧元）至 3.7 欧元自年初以来，贷款组合增长了 8%，即 2.85 亿欧元。今年前 9 个月签署了价值 130 万欧元的新贷款协议，比 2024 年同期（134 万欧元）减少了 3%。贷款组合质量依然强劲 - 第三季度扭转了 30 万欧元的减值损失，前 9 个月共形成了 400 万欧元的贷款损失拨备2025 年同期为 730 万欧元。贷款组合风险成本 (CoR) 率为 0.15%（2024 年同期为 0.31%）。客户存款组合自年初以来增长了 11%（3.59 亿欧元），截至 9 月底超过 37.5 亿欧元。9 个月内活期存款增长了19%（2.98 亿欧元），超过 19 亿欧元，而定期存款组合增长 3%（6100 万欧元），达到 18.6 亿欧元。截至 9 月底，该集团的成本/收入比为 58%1（2024 年 9 个月为 46%1），股本回报率为 11.1%（2024 年上半年为 15.4%） 2024).损益表（百万欧元）2025 9M YTD2024 9M% Δ 净利息收入 104.3121.1-14%净费用和佣金收入 22.721.08%其他收入 26.724.97%总收入153.7167.0-8% 工资和相关费用-40.3-35.414%其他营业费用 -50.7-46.210%营业费用总额-91.1-81.612%营业利润62.785.4-27%拨备 -3.2-6.9-54%所得税费用 -11.1-14.9-26%净利润48.463.6-24%资产负债表指标（百万欧元）2025.09.302024.12.31% Δ 贷款组合 3 7193 4358%存款组合3 7563 39711%股权 5925851%管理资产32 0891 9776%托管资产1 9441 9360% 关键指标2025 9M YTD2024 9MA 净息差（NIM） 2.9%3.6%-66bp 成本收入比（C/I）158.1%45.6%+1252bp 股本回报率（RoE） 11.1%15.4%-421bp 风险成本（CoR） 0.1%0.3%-16bp资本充足率（CAR）221.51%21.22%+29bp业务板块概览企业客户板块新业务融资协议量同比下降13%，2025年前9个月达到7亿欧元（2025年前9个月为9亿欧元） 2024)。自年初以来，商业贷款组合增长了 6%（1.17 亿欧元），超过 19 亿欧元。 尽管增长迅速，贷款组合的质量仍然很高 - 2025 年的 9 个月，商业贷款组合的风险成本比率 (CoR) 为 -0.19%。私人客户细分Artea Bank 与 Kauno Žalgiris 体育俱乐部建立了长期战略合作伙伴关系，旨在进一步加强其更新品牌的知名度并拉近与客户的距离。作为该合作伙伴关系的一部分，两个新的Žalgiris 联名支付卡已推出，这是市场上独一无二的产品。2025 年的 9 个月中，新增抵押贷款数量比去年同期增长了 17%，达到 2.2 亿欧元。自今年年初以来，抵押贷款组合增长了 14%（1.31 亿欧元），超过 10 亿欧元。 在 EURIBOR 趋势和新的贷款再融资法规的推动下，抵押贷款部门面临着利率下降的压力，新的贷款再融资法规促使客户寻求更优惠的条款。投资客户部门Artea 银行巩固了其在债券发行市场的领先地位，自 2025 年初以来代表企业客户发行的债券价值达到 1.95 亿欧元。Artea 继续扩大该服务的可用性，并积极为其客户提供更多数字投资工具。截至 2025 年第三季度，托管投资价值达到 20 亿欧元。Artea Asset Management 的第二支柱和第三支柱养老基金已累计达到创纪录的 14.5 亿欧元。仅今年年初以来，投资回报就使参与者的资产增加了 5500 万欧元，自 2019 年上次养老金改革以来，投资回报增加了超过 5 亿欧元。在此期间，客户积累的总资产在过去的五年里，与其他提供商管理的相同风险组的基金相比，Artea 在所有第三支柱养老基金中领先，并且与其他提供商管理的同年龄组的基金相比，Artea 在九个第二支柱养老基金中的四只中领先4。其他信息资本和流动性状况保持稳定和强劲。该机构确保不仅在合规方面满足所有风险限制监管要求总资本比率（TCR）高于21.5%2，即比银行风险偏好高出3.2%。流动性覆盖率（LCR）为164%2，即比银行风险偏好高出14%。此外，目前正在审查流动性计算方法，以使其符合监管预期和最佳实践。审查还包括针对所观察到的情况进行的调整欧洲央行在 2025 年检查该行流动性风险管理框架期间，确定了需要改进的领域。方法审查计划于 2025 年底完成。方法审查的结果是，LCR 比率在 2025 年第二季度下降了 23 个百分点，在第三季度又下降了 34 个百分点。值得注意的是，如果追溯应用这一修订后的方法，前期指标也会较低。尽管存在方法上的差异，该银行在 2024 年底和 2025 年全年均遵守了所有适用的审慎要求。1 不包括 Artea Life Insurance 客户组合的影响
2 初步数据
3 包括资产管理和现代化基金管理的资产
4 资料来源：立陶宛银行
Artea Bank 邀请股东、投资者、分析师和所有感兴趣的各方参加网络研讨会，介绍 9M 2025 年的财务业绩和亮点。网络研讨会将于 2025 年 10 月 30 日上午 08:30（欧洲东部时间）开始。网络研讨会将以英语举行。请在此处注册。如果您想直接在收件箱中接收 Artea Bank 为投资者提供的新闻，请订阅我们的时事通讯。其他信息：
托马斯·瓦伦加斯
首席财务官
[email protected], +370 610 44447附件Artea Q3`25 盈利报告2025_Q3_Artea ENG