First Commerce Bancorp, Inc. 报告 2025 年第三季度和年初至今的业绩

新泽西州莱克伍德，2025 年 10 月 29 日（环球通讯社）——第一商业银行（“银行”）的控股公司 First Commerce Bancorp, Inc.（“公司”）（场外交易代码：CMRB）今天公布截至 2025 年 9 月 30 日的三个月和九个月的净利润分别为 210 万美元和 510 万美元，而截至 2025 年 9 月 30 日的三个月和 9 个月的净利润分别为 110 万美元和 110 万美元。截至2024年9月30日的三个月和九个月分别为340万美元。截至2025年9月30日的三个月和九个月的每股普通股基本收益分别为0.10美元和0.25美元，而截至2024年9月30日的三个月和九个月分别为0.05美元和0.15美元。总裁兼首席执行官唐纳德·明迪亚克评论道：“我们在今年前六个月实现的资产负债表增长现已在本文报告的三个月和九个月的运营业绩中得到体现。截至2025年9月30日的三个月，净利润增加了954,000美元或84.4%，达到210万美元，而截至2024年9月30日的三个月为110万美元。净利润增加了170万美元或截至2025年9月30日的九个月，净利润增长了50.6%至510万美元，而截至2024年9月30日的九个月为340万美元。净利润的增长是通过明智的贷款承销和投资于高收益投资证券来利用我们的超额资本头寸，同时保持充足的流动性和与审慎风险管理实践相一致的准备金水平来实现的。资产增长的融资是通过零售存款增长的可衡量增长来实现的。和批发资金来源的减少，部分被经纪存款余额的减少所抵消。我们对盈利能力不断提高的模式及其对我们运营绩效指标的影响感到鼓舞，再加上我们正在进行的股票回购计划，我们的账面价值在 2025 年 9 月 30 日增加了 0.24 美元/股，达到 8.63 美元/股，而 12 月 31 日为 8.39 美元/股。 2024 年。”继续，先生。 明迪亚克表示：“尽管联邦政府关闭、经济制裁和关税影响等形式仍然存在许多国内、国外和地缘政治的不确定性，可能会导致具有挑战性的经济逆风，但我们仍然致力于谨慎和深思熟虑地执行我们的战略，同时提供卓越的客户服务，努力专注于我们的特许经营和股东价值系统性增长的目标。”财务亮点总利息和股息收入增加了与 2024 年第三季度相比，2025 年第三季度增加了 400 万美元，即 19.7%，原因是同期平均生息资产和收益率同比增长。由于利息支出增长，2025 年第三季度总利息支出比 2024 年第三季度增加了 150 万美元，即 12.6%。借款（主要是联邦住房贷款银行预付款），用于为生息资产的增长提供资金。截至 2025 年 9 月 30 日，贷款总额增加了 1.568 亿美元，达到 14 亿美元，而 2024 年 12 月 31 日为 12.4 亿美元。存款总额增加了 1.080 亿美元或2025 年 9 月 30 日为 12.8 亿美元，较 2024 年 12 月 31 日为 11.7 亿美元增长 9.2%。2025 年 9 月 30 日平均总资产年化回报率为 0.48%，而 2025 年 9 月 30 日为 0.31%。 2024年。截至2025年9月30日，平均股东权益年化回报率增长223个基点，至4.79%，而2024年9月30日为2.56%。截至2025年9月30日，每股普通股账面价值增加0.32美元，至8.63美元。 2024 年 9 月 30 日为 8.31 美元。净息差按季度计算从 2025 年 6 月 30 日的 2.47% 上升至 2025 年 9 月 30 日的 2.61%，从 9 月 30 日的 2.35% 上升 26 个基点， 2024.资产负债表审核总资产从 2024 年 12 月 31 日的 15.5 亿美元增加到 2025 年 9 月 30 日的 17.1 亿美元，增加了 1.585 亿美元，即 10.2%。总资产的增加主要与投资证券总额和应收贷款总额的增加有关，但部分被减少所抵消截至 2025 年 9 月 30 日的九个月内，现金和现金等价物总额减少了 6,360 万美元，即 48.0%，从 2024 年 12 月 31 日的 1.325 亿美元降至 2025 年 9 月 30 日的 6,890 万美元。这一减少主要是由于以贷款形式为高收益资产提供资金截至 2025 年 9 月 30 日的九个月内，投资证券总额增加了 6,000 万美元，即 53.4%，从 2024 年 12 月 31 日的 1.122 亿美元增至 2025 年 9 月 30 日的 1.722 亿美元。投资证券的增加主要是由于购买了 7,910 万美元投资证券，部分被 490 万美元的赎回和到期以及 1,420 万美元的抵押贷款支持证券摊销所抵消。截至 2025 年 9 月 30 日，应收贷款总额（扣除信贷损失准备金）增加了 1.557 亿美元，即 12.7%，达到 13.8 亿美元，较 2024 年 12 月 31 日的 12.2 亿美元增加。商业抵押贷款和多户抵押贷款分别增加 1.752 亿美元和 3,330 万美元，部分被建筑贷款、住宅贷款和房屋净值贷款分别减少 4,070 万美元、800 万美元和 270 万美元所抵消。 截至 2025 年 9 月 30 日，信贷损失准备金增加了 110 万美元，达到 1,590 万美元，占贷款总额的 1.14%，而 2024 年 12 月 31 日为 1,480 万美元，占贷款总额的 1.19%。2025 年 12 月 31 日，存款总额增加了 1.08 亿美元，即 9.2%，达到 12.8 亿美元。截至 2025 年 9 月 30 日，较 2024 年 12 月 31 日的 11.7 亿美元增加。定期存款增加 6,500 万美元，储蓄存款增加 3,670 万美元，无息活期存款增加 2,250 万美元，货币市场账户增加 130 万美元，部分被经纪存款和存款减少 1,690 万美元所抵消。 NOW 账户存款为 648,000 美元。作为存款增长的促进作用，联邦住房贷款银行预付款从 2024 年 12 月 31 日的 1.75 亿美元增加到 2025 年 9 月 30 日的 2.2 亿美元，增加了 4,500 万美元或 25.7%。 这有助于促进之前讨论的贷款增长。截至 2025 年 9 月 30 日，股东权益从 2024 年 12 月 31 日的 1.723 亿美元增加到 1.726 亿美元，增加了 341,000 美元或 0.2%。股东权益的增加主要是由于留存收益增加了 510 万美元，以及增加了 1.6 美元百万额外实收资本，被普通股回购减少 620 万美元所抵消。在截至 2025 年 9 月 30 日的九个月中，公司以约 620 万美元或加权平均价格约每股 6.25 美元回购了 991,000 股。运营三个月净利息收入增加了截至2025年9月30日止三个月，从截至2024年9月30日止三个月的840万美元增至1,080万美元，即250万美元，增幅为29.7%。净利息收入增加主要是由于平均生息资产余额增加，以及平均生息资产收益率上升和下降，导致总利息收入增加400万美元。计息负债成本，部分被平均计息负债增加导致的总利息支出增加 150 万美元所抵消。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，总利息和股息收入增加了 400 万美元，即 19.7%，达到 2,410 万美元，而截至 9 月 30 日的三个月为 2,010 万美元。 2024年。截至2025年9月30日的三个月，包括费用在内的贷款利息收入增加了240万美元，达到2,070万美元，而截至2024年9月30日的三个月为1,830万美元。包括费用在内的贷款利息收入的增加，主要是由于应收贷款平均余额的增加截至 2025 年 9 月 30 日的三个月为 1.272 亿美元，即 10.1% 至 13.8 亿美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三个月为 12.6 亿美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，应收贷款平均收益率为 5.93%，比 2025 年同期增加了 14 个基点。 2024 年。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，投资证券的利息收入增加了 160 万美元或 191.4%，达到 240 万美元，而上年同期为 824,000 美元，原因是购买了投资证券并用收益率更高的投资证券替换了投资证券的付款。投资证券投资组合的平均余额增加了 9500 万美元或截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，投资收益为 1.77 亿美元，同比增长 116.0%，而上年同期为 8,190 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，投资证券的平均收益率增加了 141 个基点，达到 5.43%，而上年同期为 4.02%。 截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，存放在其他银行的计息存款的利息收入下降了 23,000 美元，即 2.8%，至 811,000 美元，而去年同期为 834,000 美元。这一下降主要是由于截至 9 月 30 日的三个月平均收益率下降了 77 个基点至 4.14%。 2025 年，上年同期为 4.91%。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，银行计息存款平均余额增加了 1,030 万美元，达到 7,780 万美元，而上年同期为 6,750 万美元。利息支出总额增加了 150 万美元或截至2025年9月30日的三个月，从截至2024年9月30日的三个月的1,180万美元，增加12.6%至1,330万美元。利息支出增加的主要原因是，截至9月30日的三个月，有息负债平均余额增加2.127亿美元，增至13.3亿美元，增幅为19.0%。截至2025年9月30日的三个月为11.2亿美元。尽管有息负债的平均余额有所增加，但截至2025年9月30日的三个月的有息负债平均成本下降了23个基点至3.95%，而截至2024年9月30日的三个月为4.18%。 计息负债平均余额的增加包括截至 2025 年 9 月 30 日的三个月平均计息存款负债增加 1.557 亿美元，平均批发借款增加 5,700 万美元。计息负债的增加主要用于促进资产增长并保持符合监管指导的流动性水平增加。在 2025 年第三季度，公司记录信贷损失准备金为 452,000 美元，而上年同期的信贷损失准备金为 54,000 美元。2025 年第三季度信贷损失准备金的增加主要是由于贷款总额的增加以及管理层对影响 CECL 模型计算的定量和定性因素的评估。 公司记录了 645,000 美元的贷款信用损失准备金、133,000 美元的无资金承诺信用损失准备金转回以及 60,000 美元的持有至到期公司证券信用损失准备金转回。管理层认为，2025 年 9 月 30 日和 2024 年的贷款和投资证券信用损失准备金是适当的。净利息截至2025年9月30日止三个月，利润率增加二十六个基点至2.61%，而截至2024年9月30日止三个月则为2.35%。净息差增加主要是由于截至2025年9月30日止三个月生息资产总额平均余额增加2.351亿美元，即增加16.6%至16.5亿美元。截至2024年9月30日止三个月为14.2亿美元，生息资产平均收益率从截至2024年9月30日止三个月的5.66%增至截至2025年9月30日止三个月的5.79%，加上截至2025年9月30日止三个月的付息负债平均成本下降至3.95%截至2024年9月30日止三个月的增长率为4.18%，部分被有息负债总额从截至2024年9月30日止三个月的11.2亿美元增加至2025年9月30日止三个月的13.3亿美元2.127亿美元或19.0%所抵消。非利息收入增加了277,000美元或截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，从截至 2024 年 9 月 30 日的三个月的 582,000 美元增至 859,000 美元，增幅为 47.6%。非利息收入总额的增加主要是由于服务费和费用增加了 363,000 美元，主要是由于贷款推荐费收入 284,000 美元，部分被其他收入为 95,000 美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，非利息支出增加了 961,000 美元，即 12.8%，达到 850 万美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三个月，非利息支出为 750 万美元。工资和员工福利增加了 320,000 美元，即 7.0%，达到 490 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，而截至 2024 年 9 月 30 日的三个月为 460 万美元。工资和员工福利的增加主要是由于协助银行发展所需的人员数量略有增加、员工激励和年度绩效增加，部分被健康保险费用同比下降所抵消。占用和设备费用增加了 338,000 美元，即 37.6%截至 2025 年 9 月 30 日的三个月为 120 万美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三个月为 898,000 美元，主要是由于公司租赁了额外的办公空间以搬迁其公司办公室以及设施维护合同的增加。截至 9 月的三个月的专业费用增加了 116,000 美元或 25.7% 至 567,000 美元截至 2025 年 9 月 30 日的费用为 451,000 美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的三个月费用为 451,000 美元，这主要是由于法律费用和董事费用的增加，但部分被审计和其他专业费用的减少所抵消。 由于评估率提高以及总资产增长，截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，FDIC 保险评估从截至 2024 年 9 月 30 日的三个月的 161,000 美元增加了 122,000 美元，即 75.8% 至 283,000 美元。 截至 2025 年 9 月 30 日的三个月，其他运营支出从截至 2024 年 9 月 30 日的三个月的 100 万美元增加了 46,000 美元，即 4.4%，至 110 万美元，主要是由于其他运营支出的各个组成部分增加。 其他运营费用主要包括贷款相关费用、会费和订阅费、数字银行费用、赞助、培训和教育、邮资、餐饮和娱乐、软件维护和折旧以及杂项费用。管理层的重点仍然是审慎管理其运营费用，同时执行有机增长计划。所得税拨备增加了 447,000 美元，即 186.3%，截至2025年9月30日的三个月为687,000美元，而截至2024年9月30日的三个月为240,000美元。所得税准备金的增加主要是由于截至2025年9月30日的三个月的税前收入同比增加140万美元或1.02.4%至280万美元，从截至 2024 年 9 月 30 日的三个月为 140 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的季度的有效税率为 24.8%，而截至 2024 年 9 月 30 日的季度的有效税率为 17.5%。截至 2024 年 9 月 30 日的季度的有效税率受到纽约州税收减少的影响九个月的运营截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，净利息收入从截至 2024 年 9 月 30 日的九个月的 2,490 万美元增加了 420 万美元，即 16.7%，达到 2,910 万美元。净利息收入的增加是由于利息收入总额增加了 730 万美元，导致总利息收入增加了 730 万美元。生息资产的平均余额和平均收益率以及计息负债平均成本的下降，部分被计息负债平均余额增加导致的利息支出总额增加 310 万美元所抵消。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，利息和股息收入总额增加了 730 万美元，达到 6,630 万美元，增幅为 12.4%，从截至2024年9月30日的九个月为5,900万美元。截至2025年9月30日的九个月，贷款利息收入（包括费用）增加了260万美元或4.8%，达到5,650万美元，而截至2024年9月30日的九个月为5,390万美元。贷款利息收入（包括费用）的增加主要是由于平均余额增加所致截至2025年9月30日的九个月，应收贷款为5,390万美元，增幅为4.3%至13.1亿美元，而截至2024年9月30日的九个月，应收贷款为12.5亿美元。截至2025年9月30日的九个月，应收贷款平均收益率为5.78%，同比增加三个基点截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，存放在其他银行的计息存款利息收入增加了 199,000 美元，达到 260 万美元，而去年同期为 240 万美元。这一增长是由于截至 9 月的九个月，银行计息存款平均余额增加到 1,920 万美元，达到 8,490 万美元，增幅为 29.2%。截至 2025 年 9 月 30 日，上年同期为 6570 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，投资证券利息收入增加了 450 万美元或 213.0%，达到 660 万美元，而上年同期为 210 万美元，原因是购买了投资证券并用收益更高的投资证券替换了投资证券的付款。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，投资证券投资组合的余额增加了 9,350 万美元，达到 1.696 亿美元，而去年同期为 7,620 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，投资证券的平均收益率增加了 149 个基点，达到 5.16%，而去年同期为 3.67%。上一年同期。 截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，FHLB 股票的股息收入增加了 73,000 美元，达到 611,000 美元，而去年同期为 538,000 美元，主要是由于截至 9 月 30 日的九个月，限制性股票的平均余额增加了 220 万美元，即 26.5%，达到 1,060 万美元。 2025 年同期为 840 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，利息支出总额从截至 2024 年 9 月 30 日的九个月的 3,400 万美元增加到 3,720 万美元，增加了 320 万美元，即 9.3%。利息支出的增加主要是由于带息负债的平均余额增加所致截至2025年9月30日止九个月的利息支出从截至2024年9月30日止九个月的11亿美元增至1.569亿美元，即14.2%。尽管有息负债平均余额有所增加，但截至2025年9月30日止九个月的有息负债平均成本下降至3.94%截至2024年9月30日的九个月，计息负债平均余额增加至4.11%。计息负债平均余额的增加包括平均计息存款负债增加1.091亿美元，以及截至2025年9月30日的九个月平均批发借款增加4780万美元。计息负债的增加主要用于促进资产负债表增长，并根据监管指导保持流动性增加水平并支持贷款在截至 2025 年 9 月 30 日的九个月期间，公司记录了 120 万美元的信贷损失拨备，而上一年同期的信贷损失拨备为 363,000 美元。根据 CECL 模型的结果和管理层对定量和定性因素的评估以及截至 2025 年 9 月 30 日的九个月的贷款增长，公司记录了一项拨备110 万美元的贷款损失、157,000 美元的无资金承诺信用损失准备金以及 31,000 美元的持有至到期公司证券信用损失准备金。 根据上述分析，管理层认为，2025 年 9 月 30 日和 2024 年的贷款和投资证券信用损失准备金是适当的。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，净息差增加了 10 个基点，达到 2.47%，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月为 2.37%。净息差主要是由于截至2025年9月30日止九个月生息资产总额平均余额增加1.688亿美元，至15.7亿美元，而截至2024年9月30日止九个月为14亿美元，生息资产平均收益率上升至5.64%截至2025年9月30日的九个月，从截至2024年9月30日的九个月的5.61%，加上有息负债的平均成本从截至2024年9月30日的九个月的4.11%下降至截至2025年9月30日的九个月的3.94%，部分被截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，有息负债总额为 1.569 亿美元，增幅为 14.2%，至 12.6 亿美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月，有息负债总额为 11.1 亿美元。非利息收入增加 120 万美元，增幅为 70.3%，至 280 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月为 170 万美元。非利息收入总额的增加主要是由于 2025 年第一季度记录的出售公司拥有的财产获得 778,000 美元的非经常性收益 778,000 美元，导致其他收入增加了 624,000 美元。除此非经常性收益外，其他收入将与去年同期相比减少了 154,000 美元。 截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，服务费和费用从上年同期的 637,000 美元增加了 525,000 美元，即 82.4%，达到 120 万美元，主要原因是贷款费用增加了 353,000 美元，存款账户费用增加了 172,000 美元。非利息费用增加了截至 2025 年 9 月 30 日的九个月为 220 万美元，即 9.9% 至 2,410 万美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月为 2,200 万美元。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，工资和员工福利增加了 752,000 美元，即 5.6% 至 1,430 万美元。截至 2024 年 9 月 30 日的九个月，工资和员工福利增加了 1,350 万美元。工资和员工福利的增加主要是由于协助银行发展所需的员工人数略有增加、员工激励和年度绩效增长，部分被健康保险成本同比下降所抵消。截至 9 月 30 日的九个月，占用和设备费用增加了 754,000 美元，即 27.7%，达到 350 万美元。 2025 年，截至 2024 年 9 月 30 日的九个月为 270 万美元，主要是由于公司租赁了额外的办公空间以搬迁其公司办公室、其他占用相关费用和设施维护合同。 截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，广告和营销费用减少了 45,000 美元，即 241,000 美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月为 286,000 美元，原因是营销顾问服务减少。 截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，专业费用增加了 82,000 美元，即 5.8%，达到 150 万美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月，专业费用为 140 万美元，主要是由于法律费用、董事费用和咨询费的增加，部分被审计和其他专业费用的减少所抵消。数据处理费用增加了 93,000 美元，即 10.2%，截至 2025 年 9 月 30 日的九个月为 100 万美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月为 915,000 美元，主要是由于增加了新服务和年度成本增加。截至 2025 年 9 月 30 日的九个月，FDIC 保险评估增加了 240,000 美元，即 45.2% 至 771,000 美元，而截至 2025 年 9 月 30 日的九个月为 531,000 美元。截至2024年9月30日的九个月，由于评估率增加以及总资产的增长。其他运营费用从截至2024年9月30日的九个月的260万美元增加了298,000美元，即11.7%，至截至2025年9月30日的九个月的290万美元，主要是由于其他运营费用的各个组成部分略有增加。 其他运营费用主要包括贷款相关费用、通信、会费和订阅费、数字银行费用、赞助、培训和教育、邮资、餐饮和娱乐、软件维护和折旧以及杂项费用。管理层的重点仍然是审慎管理其运营费用，同时执行我们的有机增长计划。所得税拨备增加了 567,000 美元或 62.4%，至截至 2025 年 9 月 30 日的九个月为 148 万美元，而截至 2024 年 9 月 30 日的九个月为 908,000 美元。所得税准备金的增加主要是由于截至 2025 年 9 月 30 日的九个月的税前收入增加了 227 万美元或 53.1% 至 655 万美元。截至2024年9月30日的九个月为428万美元。截至2025年9月30日的九个月的有效税率为22.5%，而截至2024年9月30日的九个月的有效税率为21.2%。截至2024年9月30日的九个月的有效税率受到纽约州税收减少的影响资产质量截至 2025 年 9 月 30 日，信贷损失准备金增加了 110 万美元或 7.5%，达到 1,590 万美元，占贷款总额的 1.14%，而 2024 年 12 月 31 日为 1,480 万美元，占贷款总额的 1.19%，2024 年 12 月 31 日为 1,490 万美元，占贷款总额的 1.19%。截至 2024 年 9 月 30 日为 1.18%。 2025 年前 9 个月，该公司在信贷损失准备金中增加了 110 万美元的拨备，净回收额为 51,000 美元。 根据CECL模型的结果以及管理层对截至2025年9月30日的九个月期间定量和定性因素的评估，对信用损失准备金的变化进行了相应调整。截至2025年9月30日，该行的非应计贷款总额为1,240万美元，占贷款总额的0.89%，而截至2025年9月30日，该行的非应计贷款为1,660万美元，占贷款总额的0.89%。截至 2024 年 12 月 31 日，占贷款总额的 1.34%；截至 2025 年 6 月 30 日，占贷款总额的 1.30%，即 1,790 万美元。自 2025 年 6 月 30 日起，非应计贷款减少了 550 万美元，主要是由于公司获得了一笔约 690 万美元的建筑贷款，并将其重新分类为其他贷款。 2025 年第三季度拥有的房地产。截至 2025 年 9 月 30 日，信贷损失准备金占非应计贷款的 128.2%，而 2024 年 12 月 31 日为 88.7%，2025 年 6 月 30 日为 85.0%。关于 First Commerce Bancorp, Inc.第一Commerce Bancorp, Inc. 是一家金融服务机构，总部位于新泽西州莱克伍德。该银行是该公司的全资子公司，通过其位于新泽西州阿伦敦、博登敦、克洛斯特、恩格尔伍德、费尔菲尔德、弗里霍尔德、杰克逊、莱克伍德、罗宾斯维尔和蒂内克的分行网络，为企业和个人提供广泛的贷款、存款产品以及零售和商业银行服务。欲了解更多信息，请访问www.firstcommercebk.com。前瞻性声明与 First Commerce Bancorp Inc. 和我们的授权官员提交的许多书面和口头通讯一样，本新闻稿可能包含有关我们的预期业绩和战略的某些前瞻性声明，其含义符合 1933 年《证券法》修订案第 27A 条和 1934 年《证券交易法》修订案第 21E 条的含义。我们希望涵盖此类前瞻性声明。 1995 年《私人证券诉讼改革法案》中关于前瞻性陈述的安全港条款，并出于上述安全港条款的目的而包括本声明。前瞻性陈述基于某些假设并描述公司的未来计划、战略和预期，通常使用“预期”、“相信”、“估计”、“期望”、“打算”、“计划”、“项目”、“寻求”、“努力”等词语来识别。 “尝试”或未来或条件动词，如“可以”、“可能”、“应该”、“将”、“会”或类似表达。我们预测结果或我们的计划或战略的实际效果的能力本质上是不确定的。因此，实际结果可能与预期结果存在重大差异。除了之前世行通讯中披露的因素和其他地方确定的因素外，以下因素等可能导致实际结果与前瞻性陈述或战略存在重大差异历史表现：利率、信用质量和基础抵押品实力变化的影响，以及这些变化对第一商业银行投资证券组合市值的影响；资产质量和信用风险的变化；无法维持收入和盈利增长；美国总体上困难的市场状况和不利的经济趋势，特别是在第一商业银行经营业务及其贷款集中的市场领域，包括住房市场价值下跌的影响；通货膨胀;客户对本行产品和服务的接受程度；客户借贷、还款、投资和存款行为；客户去中介化；业务计划的引入、撤回、成功和时机；竞争条件；无法实现成本节约或收入或实施整合计划以及与某些公司举措相关的其他后果；经济条件；以及技术变革、资本管理活动、政府机构行动以及立法和监管行动和改革的影响、程度和时间安排。First Commerce Bancorp, Inc. 财务状况综合报表（未经审计）2025 年 9 月 30 日与 2025 年 9 月 30 日对比 2024 年 12 月 31 日（单位：千美元，百分比和股票数据除外） 9 月 30 日
2025年12月31日，
2024年 金额 % 资产 现金及现金等价物： 库存现金 $2,478 $1,790 $688 38.4%同业有息存款 66,413 130,690 (64,277) -49.2%现金及现金等价物合计 68,891 132,480 (63,589) -48.0%投资证券：可供出售，按公允价值 26,605 300 26,305 8768.3%持有至到期（“HTM”），按摊余成本 145,802 112,107 33,695 30.1%减：信用损失准备 - HTM 证券 (229) (198) (31) 15.7%持有至到期，扣除信用损失准备金 145,573 111,909 33,664 30.1%投资证券总额 172,178 112,209 59,969 53.4%限制性股票 11,416 9,348 2,068 22.1%应收贷款 1,395,847 1,239,031 156,816 12.7%减：信用损失准备 (15,866) (14,756) (1,110) 7.5%应收贷款净额 1,379,981 1,224,275 155,706 12.7%房屋及设备净额 10,826 17,059 (6,233) -36.5%使用权资产 17,352 16,085 1,267 7.9%应计利息 7,087 5,829 1,258 21.6%银行人寿保险 27,446 26,711 735 2.8%拥有的其他房地产 6,937 - 6,937 N/A 递延所得税资产净额 3,710 3,076 634 20.6%其他资产 3,845 4,053 (208) -5.1%总资产 $1,709,669 $1,551,125 $158,544 10.2%负债和股东权益负债 存款：无息 $180,209 $157,684 $22,525 14.3%有息 1,102,695 1,017,254 85,441 8.4%存款总额 1,282,904 1,174,938 107,966 9.2%借款 220,000 175,000 45,000 25.7%应计利息 2,097 1,913 184 9.6%租赁负债 18,800 16,773 2,027 12.1%其他负债13,258 10,232 3,026 29.6%负债总额 1,537,059 1,378,856 158,203 11.5%承诺及或有事项 - - - - 股东权益 优先股；授权5,000,000股；未发行 - - - 不适用 普通股，票面价值 0 美元；授权 30,000,000 - - - 不适用 追加实收资本 91,171 89,557 1,614 1.8%留存收益 110,044 104,965 5,079 4.8%库存股 (28,467) (22,253) (6,214) 27.9%累计其他综合亏损 (138) - (138) 不适用 股东权益总额 172,610 172,269 341 0.2% 负债和股东权益总额 $1,709,669 $1,551,125 $158,544 10.2% 已发行股份 24,459,830 23,995,390 已发行股份20,010,069 20,536,214 库存股 4,449,761 3,459,176First Commerce Bancorp, Inc. 合并损益表截至 2025 年 9 月 30 日和 2024 年 9 月 30 日的三个月（未经审计）三个月期末差异（以千美元为单位，百分比和股票数据除外） 30、
2025年9月30日，
2024 年 金额 % 利息和股息收入 贷款，包括费用 $20,696 $18,294 $2,402 13.1%投资证券：可供出售 414 59 355 601.7%持有至到期 1,987 765 1,222 159.7%同业计息存款811 834 (23) -2.8%限制性股票股息 205 198 7 3.5%利息和股息收入总额 24,113 20,150 3,963 19.7%利息支出：存款 10,512 9,720 792 8.1%借款 2,754 2,065 689 33.4%利息支出总额 13,266 11,785 1,481 12.6%利息净收入 10,847 8,365 2,482 29.7%信用损失拨备 645 39 606 1553.8%无资金准备的信用损失承诺收益 (133) (19) (114) 600.0%信用损失准备金（收益） - HTM证券 (60) 34 (94) -278.6%信用损失准备金总额 452 54 398 743.3%信用损失准备金后的净利息收入 10,395 8,310 2,085 25.1%非利息收入：服务费及费用 580 217 363 167.3%银行人寿保险收入 250 241 9 3.7%其他收入 29 124 (95) -76.6%非利息收入总额 859 582 277 47.6%非利息支出：工资和员工福利 4,872 4,552 320 7.0%占用和设备费用1,236 898 338 37.6%广告和营销 112 96 16 16.7%专业费用 567 451 116 25.7%数据处理费用 333 330 3 0.9%FDIC 保险评估 283 161 122 75.8%其他运营费用 1,082 1,036 46 4.4%非利息支出总额 8,485 7,524 961 12.8%所得税前收入 2,769 1,368 1,401 102.4%所得税准备金 687 240 447 186.3%净利润 $2,082 $1,128 $954 84.5% 普通股每股收益 - 基本 $0.10 $0.05 $0.05 100.0%普通股每股收益 - 稀释 0.10 0.05 0.05 100.0% 已发行加权平均股数 - 基本 20,076,800 21,163,621 (1,086,821) -5.1%加权平均已发行股数 - 稀释后 20,079,127 21,386,694 (1,307,567) -6.1%First Commerce Bancorp, Inc. 截至 2025 年 9 月 30 日和 2024 年 9 月 30 日的合并损益表（未经审计）截至 9 月 30 日的九个月差异（以千美元为单位，百分比和股票数据除外）
2025年9月30日，
2024 年 金额 % 利息和股息收入 贷款，包括费用 $56,500 $53,925 $2,575 4.8% 投资证券： 可供出售 1,011 191 820 429.3% 持有至到期 5,556 1,907 3,649 191.3% 有息存款存放同业款项 2,632 2,433 199 8.2%限制性股票分红 611 538 73 13.6%利息及股息收入总额 66,310 58,994 7,316 12.4%利息支出： 存款 30,085 28,311 1,774 6.3%借款7,117 5,736 1,381 24.1%利息支出总额 37,202 34,047 3,155 9.3%利息净收入 29,108 24,947 4,161 16.7%信用损失拨备 1,059 423 636 150.4%利息拨备（收益）无资金准备的信用损失承诺 157 (143) 300 -209.8%信用损失准备金 - HTM 证券 31 82 (51) -62.2%信用损失准备金总额 1,247 362 885 244.5%信用损失准备金后的净利息收入 27,861 24,585 3,276 13.3%非利息收入：服务费及手续费 1,162 637 525 82.4%银行人寿保险收入 734 711 23 3.2%其他收入 943 319 624 195.6%非利息收入总额 2,839 1,667 1,172 70.3%非利息支出：工资和员工福利14,293 13,541 752 5.6%占用和设备费用 3,477 2,723 754 27.7%广告和营销 241 286 (45) -15.7%专业费用 1,503 1,421 82 5.8%数据处理费用 1,008 915 93 10.2%FDIC 保险评估 771 531 240 45.2%其他运营费用 2,853 2,555 298 11.7%非利息费用总额 24,146 21,972 2,174 9.9%所得税前收入 6,554 4,280 2,274 53.1%收入税收拨备 1,475 908 567 62.4%净利润 $5,079 $3,372 $1,707 50.6% 普通股每股收益 - 基本 $0.25 $0.15 $0.10 66.7% 普通股每股收益 - 稀释 0.25 0.15 0.10 66.7% 已发行加权平均股 - 基本20,186,561 21,799,263 (1,612,702) -7.4%已发行加权平均股数 - 稀释 20,188,888 22,022,336 (1,833,448) -8.3%First Commerce Bancorp, Inc. 净息差分析（未经审计） 截至2025年9月30日止三个月 截至2024年9月30日止三个月 平均 平均 平均（千美元） 余额 利息收益率/成本 余额 利息收益率/成本 资产： 生息资产： 其他银行计息存款 $77,814 $811 4.14% $67,531 $834 4.91%投资可供出售 26,605 414 6.23% 7,900 59 2.99%持有至到期 150,352 1,987 5.29% 74,027 765 4.13%投资证券总额 176,957 2,401 5.43% 81,927 824 4.02%限制性股票 11,582 205 7.09% 8,971 198 8.85%应收贷款：消费贷款 1,151 11 3.79% 535 2 1.58%房屋净值贷款 1,711 51 11.82% 3,018 61 8.00%建设贷款 100,274 2,032 7.93% 111,480 2,453 8.61%商业贷款 43,617 922 8.27% 41,023 855 8.16%商业抵押贷款 1,207,759 17,191 5.57% 1,062,409 14,296 5.27%住宅抵押贷款 8,891 81 3.61% 14,115 171 4.81%SBA 贷款 21,474 408 7.44% 25,134 456 7.10%应收贷款合计 1,384,877 20,696 5.93% 1,257,714 18,294 5.79%生息资产合计 1,651,230 24,113 5.79% 1,416,143 20,150 5.66%非生息资产：信用损失准备 (15,210) (14,905) 库存现金 2,210 2,010 其他资产 69,180 60,880 非生息资产总计 56,180 47,985 资产总计 $1,707,410 $1,464,128 负债和股东权益： 有息负债： 计息支票账户 $88,212 $533 2.40% $58,652 $281 1.91%即时账户 6,216 45 2.87% 45,104 395 3.49%货币市场账户 265,600 2,212 3.30% 231,605 2,170 3.73%储蓄账户 63,881 432 2.68% 24,729 32 0.51%存款证 520,558 5,379 4.10% 476,006 5,387 4.50%经纪存款证 165,333 1,911 4.59% 118,039 1,455 4.91%借款223,696 2,754 4.88% 166,625 2,065 4.93% 有息负债总额 1,333,496 $13,266 3.95% 1,120,760 $11,785 4.18%无息负债： 活期存款 167,464 143,936其他负债 33,824 24,262 无息负债总额 201,288 168,198 股东权益 172,626 175,170 负债和股东权益总额 $1,707,410 $1,464,128 净利差 1.84% 1.48%净息差 $10,847 2.61% $8,365 2.35%First Commerce Bancorp, Inc. 净息差分析（未经审计） 截至2025年9月30日止九个月 截至2024年9月30日止九个月 平均 平均 平均（千美元） 余额 利息收益率/成本 余额 利息收益率/成本 资产：生息资产：生息存款 $84,917 $2,632 4.14% $65,736 $2,433 4.94%投资可供出售 21,722 1,011 6.20% 8,488 191 3.00% 持有至到期 147,903 5,556 5.01% 67,674 1,907 3.76% 投资证券总额 169,625 6,567 5.16% 76,162 2,098 3.67%限制性股票 10,642 611 7.66% 8,410 538 8.54%贷款：消费贷款 1,005 22 2.90% 459 7 1.90%住房抵押贷款 2,088 149 9.54% 2,977 180 8.08%建设贷款 107,299 6,423 7.89% 112,462 7,405 8.65%商业贷款 44,119 2,681 8.01% 37,360 2,237 7.87%商业抵押贷款 1,121,693 45,757 5.38% 1,059,528 42,126 5.22%住宅抵押贷款 10,227 338 4.42% 14,534 524 4.81%SBA 贷款 21,234 1,130 7.01% 26,435 1,446 7.18% 贷款总额1,307,665 56,500 5.78% 1,253,755 53,925 5.75%生息资产合计 1,572,849 66,310 5.64% 1,404,063 58,994 5.61%非生息资产：信用损失准备(14,947) (14,615) 现金及银行存款 2,061 1,959 其他资产 68,081 60,283 非生息资产总计 55,195 47,627 资产总计 $1,628,044 $1,451,690 负债和股东权益： 计息负债： 计息支票账户$81,050 $1,362 2.25% $53,617 $703 1.75%现在账户 6,909 151 2.92% 42,121 1,095 3.47%货币市场账户 258,750 6,371 3.29% 223,467 5,960 3.56%储蓄账户 52,064 943 2.42% 27,011 87 0.43%存款证 500,682 15,594 4.16% 492,531 16,314 4.42%经纪存款证 161,214 5,664 4.70% 112,782 4,152 4.92%借款 203,126 7,117 4.68% 155,341 5,736 4.93%有息负债总额 1,263,795 $37,202 3.94% 1,106,870 $34,047 4.11%无息负债： 活期存款 160,714 143,100 其他负债 31,332 23,190 无息负债合计 192,046 166,290 股东权益 172,203 178,530 负债和股东权益合计 $1,628,044 $1,451,690 净利差 1.70% 1.50%净利差 $29,108 2.47% $24,947 2.37%First Commerce Bancorp, Inc. 部分财务数据（未经审计） 截至季度末及截至季度末（以千为单位，每股数据除外） 9/30/2025 6/30/2025 3/31/2025 12/31/2024 9/30/2024 收益摘要：利息收入 $24,113 $21,739 $20,458 $19,672 $20,149 利息支出 13,266 12,099 11,837 11,706 11,785 净利息收入 10,847 9,640 8,621 7,966 8,364 信贷损失拨备（转回） 452 712 83 (55) 54 拨备（拨回）后净利息收入信用损失 10,395 8,928 8,538 8,021 8,310 非利息收入 859 586 1,394 412 582 非利息支出 8,485 7,806 7,855 7,117 7,524 所得税前收入 2,770 1,708 2,077 1,316 1,368 所得税费用 687 385 403 167 240 净利润 $2,082 $1,323 $1,674 $1,149 $1,128 每股数据： 每股收益 - 基本 $0.10 $0.07 $0.08 $0.06 $0.05 每股收益 - 稀释 0.10 0.07 0.08 0.06 0.05 期末账面价值 8.63 8.51 8.47 8.39 8.31 期末已发行股份 20,010 20,096 20,130 20,536 20,780 基本加权平均已发行股份 20,077 20,095 20,392 20,552 21,164 完全稀释加权平均流通股 20,079 20,095 20,435 20,612 21,387 资产负债表数据（期末）： 总资产 $1,709,669 $1,689,642 $1,581,983 $1,551,125 $1,476,252 投资可供出售证券 26,605 26,605 26,789 300 7,748 持有至到期投资证券 145,572 153,324 151,009 111,909 73,977 贷款总额 1,395,847 1,376,116 1,256,247 1,239,031 1,262,481 信用损失准备 (15,866) (15,220) (14,834) (14,756) (14,869)存款总额 1,282,904 1,247,358 1,202,079 1,174,938 1,097,165 股东权益 172,610 171,000 170,422 172,269 172,642 选定绩效比率： 平均总资产回报率 0.48% 0.33% 0.44% 0.31% 0.31% 平均股东权益回报率 4.79% 3.10% 3.93% 2.65% 2.56%生息资产平均收益率 5.79% 5.58% 5.52% 5.43% 5.66%融资负债平均成本 3.95% 3.87% 3.99% 4.08% 4.18%净息差 2.61% 2.47% 2.33% 2.20% 2.35%效率比率 72.48% 76.33% 78.43% 84.95% 84.10%非利息收入占平均资产 0.20% 0.15% 0.36% 0.11% 0.16%非利息支出占平均资产 1.97% 1.94% 2.04% 1.90% 2.04%资产质量比率：不良贷款占贷款总额 0.89% 1.30% 3.02% 1.34% 1.15%不良资产占总资产 1.13% 1.06% 2.40% 1.07% 0.98%不良贷款信用损失准备 128.38% 84.97% 39.12% 88.71% 102.67%信贷损失准备金占贷款总额的比例 1.14% 1.11% 1.18% 1.19% 1.18%平均贷款净回收（冲销）比例 0.01% 0.02% 0.02% -0.01% -0.03%流动性和资本贷款与存款净额 107.57% 109.10% 103.27% 104.20% 113.71% 平均贷款与平均存款 108.43% 107.13% 105.49% 111.83% 114.54% 股东权益总额与总资产 10.10% 10.12% 10.77% 11.11% 11.69%总资本占风险加权资产 12.32% 12.53% 13.29% 14.45% 14.30%一级资本占风险加权资产 11.24% 11.44% 12.16% 13.26% 13.13%普通股一级资本资本与风险加权资产比率 11.24% 11.44% 12.16% 13.26% 13.13%一级杠杆率 10.12% 10.59% 10.74% 11.56% 11.80%联系方式:
唐纳德·明迪亚克
总裁兼首席执行官
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