特朗普表示88%的美國退休人員現在將繳納零社會保障稅，但這項美麗的大法案會傷害你嗎？

索爾·勒布/蓋蒂圖片社

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早在 7 月 1 日，白宮就發表聲明稱，由於唐納德·特朗普總統頒布了新的《美麗法案》(One Big Beautiful Bill Act) (1)，“88% 接受社會保障的老年人不會為其社會保障福利繳稅”。

然而，白宮引用了美國經濟顧問委員會（2）總統辦公室的一個分支機構作為這一說法的來源，而不是一個獨立機構。

必讀

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與此同時，預算和政策優先事項中心 (CBPP) 的專家仔細研究了巨額法案對社會保障計劃的影響，發現這些說法可能是“虛假和誇大的”(3)。

儘管辯論仍在激烈進行，但了解專家為何在這個問題上與特朗普政府存在分歧可以幫助您和您的親人弄清楚新法案是否會幫助您的財務狀況或損害您的利益。

定向扣除

白宮的計算取決於巨額法案對許多老年人的新的和提高的稅收減免。

從今年開始，65 歲及以上的老年人可以申請每人最高 6,000 美元的新扣除額。對於聯合申報的夫婦來說，如果配偶雙方都符合資格，這可能意味著最高 12,000 美元。

這些扣除減少了美國老年人的應稅收入。不過，白宮承認，由於現有的扣除和豁免，大約 64% 的社會保障領取者在新法律出台之前已經沒有為其福利繳納聯邦稅。

資格不僅僅取決於年齡——修正調整總收入 (MAGI) 也很重要。

只有收入 75,000 美元或以下的個人才能申請全額扣除。此後，它會在 175,000 美元時逐步取消並完全消失。對於聯合申報者，它會在 150,000 美元時開始逐步取消，並在 250,000 美元時完全消失。

與此同時，勉強度日的美國老年人可能沒有足夠的收入來利用扣除額。如果您的允許扣除額總額已經超過您的收入，那麼額外的 6,000 美元並沒有多大作用。

還值得注意的是，白宮的數據只考慮了 65 歲及以上的受益人，但社會保障最早可以在 62 歲領取，這意味著部分受益人口被排除在他們的估計之外。

故事還在繼續

根據 CBPP 的數據，目前所有社會保障受益人中，只有不到 24% 的人會因新法律而直接減少應稅收入。這遠遠低於特朗普競選時取消所有社會保障稅的承諾。

這項新的扣除不僅沒有達到承諾，而且還具有二階效應，從長遠來看，實際上可能使許多老年人面臨較低的福利。

如果您的家庭收入對於單一申報者超過 175,000 美元，對於聯合申報者超過 250,000 美元，您可能需要考慮採用稅務規劃策略來尋找在年底減少稅款的方法。

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臨時扣除，信託基金消耗更快

新的高級扣除額是臨時性的，僅適用到 2028 年。 大多數受益於此的美國老年人只有四年的時間來利用這筆儲蓄。

與此同時，根據 CBPP 的數據，特朗普巨額法案中所有稅收減免和削減的成本可能會使來自社會保障福利的聯邦稅收每年減少 300 億美元。

報告稱：“這足以加速社會保障退休基金和醫療保險醫院保險基金到 2032 年破產，比該計劃受託人上個月預測的提前一年。”

CBPP 並不是唯一進行此項評估的機構。

負責任預算委員會 (4) 還估計，如果不進行干預，SSA 的退休信託基金將在 2032 年破產。報告指出，如果該基金破產，所有退休人員將面臨 24% 的全面福利削減。對於基金破產後退休的夫婦來說，這可能意味著福利總共減少 18,400 美元。

換句話說，新法律可能會為一些老年人提供短期稅收減免，但代價是犧牲社會保障和醫療保險信託基金的長期穩定性，這會影響到所有受益人。

新通過的《一大美麗法案》還將未來十年的醫療補助支出削減了約 1 萬億美元。根據國會預算辦公室的估計，到 2034 年，這可能導致近 1180 萬美國人失去醫療保險 (5)。

總而言之，這表明在 2030 年代初期，一些美國老年人可能會看到他們的社會保障福利大幅下降，同時也失去了健康保險。

如果您已經退休或計劃退休，明智的做法是考慮為長期護理做好準備。根據國家老齡化委員會的數據，大約 80% 的美國老年人或近 3400 萬個家庭沒有足夠的資源來應對嚴重疾病或長期護理的需要 (6)。

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為退休儲蓄的其他方式

社會保障工資很可能不足以支付您退休期間的開支。如果您不符合 OBBBA 中概述的收入要求，您需要為這些政府支票納稅。

但還有其他方法可以增加您的退休儲蓄，而無需繳納大量稅款。

例如，商業房地產投資可以通過 1031 交換（也稱為將一處房產交換為另一處“同類”房產）推遲資本利得稅，從而幫助您降低納稅義務。

此外，商業地產產生的收入通常被視為被動收入，並且可能有資格獲得被動活動損失來抵消收入。此外，您可以獲得房地產產生的被動收入的長期資本收益率，這可能低於您的邊際稅率。

但購買商業地產並不便宜，而且也會帶來相當多的麻煩，比如房產維護和租戶管理的麻煩。

相反，經過認證的投資者可以通過 First National Realty Partners (FNRP) 投資雜貨店商業地產的股票，而無需承擔作為房東的責任。

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文章來源

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白宮 (1)、(2)；預算和政策優先事項中心 (3)；負責任預算委員會 (4)；加州大學伯克利分校公共衛生 (5)；國家老齡化委員會 (6)

這篇文章最初發表在 Moneywise.com 上，標題為：特朗普稱 88% 的美國退休人員現在將繳納零社會保障稅，但這項美麗的大法案會傷害你嗎？

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