普通美國人的 401(k) 餘額可能會讓您感到驚訝。以下是如何擊敗它。

要點

一般美國人在 401(k) 計劃中為退休儲蓄的金額不到 40,000 美元。如果您想增加儲蓄，請對支出有策略，尤其是在涉及大額支出時。還要確保您沒有留下任何免費的 401(k) 美元。大多數退休人員完全忽視了 23,760 美元的社會保障獎金 ›

去年，國家退休保障研究所報告稱，79% 的美國人認為存在廣泛的退休危機。 55% 的人表示，他們擔心一旦職業生涯結束，他們將永遠無法實現財務保障。

許多人對退休前景感到黯淡的一個重要原因是他們缺乏該人生階段的儲蓄。但這是可以理解的。圖片來源：Getty Images。

當您有無法推遲的緊迫開支時，很難在個人退休賬戶 (IRA) 或 401(k) 中持續留出資金。這尤其適用於當今的工人，他們多年來一直在與頑固的通貨膨脹作鬥爭。

但重要的是要盡可能地為退休儲蓄，這樣你以後的收入就不必主要依賴社會保障。如果你的工資達到平均水平並且福利不被削減，社會保障將取代你退休前收入的約 40%。 不過，大多數退休人員需要大約兩倍的替代收入來維持他們的生活水平。這就是個人儲蓄的用武之地。

您可能想知道當今典型的美國人為退休儲蓄了多少。先鋒集團有一些這方面的數據，這個數字可能會讓您感到驚訝。

如今典型的 401(k) 餘額是什麼樣子

每年，Vanguard 都會通過匯總其管理的 401(k) 計劃的數據來報告美國人的儲蓄進展情況。需要明確的是，Vanguard 的數據雖然全面，但並不能反映美國人的整體儲蓄習慣。在進一步閱讀之前，認識到這一點很重要。

也就是說，根據 2024 年的數據，Vanguard 報告稱，目前所有年齡段儲戶的 401(k) 餘額平均為 148,153 美元。然而，401(k) 餘額中位數僅為 38,176 美元。

現在，當您被迫學習統計 101 時，您可能已經在統計 101 中睡著了，所以這就是這意味著什麼。當您的中位數遠低於平均值時，通常意味著中位數是一個更具代表性的數字。

有些人（比如高收入者）可能擁有大量 401(k) 餘額。因此，當 Vanguard 編制數據時，會將這些餘額考慮在內。

不過，這些較高的餘額可能會使先鋒集團的平均餘額向上傾斜。因此，將 38,176 美元的餘額中位數視為更好地代表美國人今天的儲蓄是值得的。

故事還在繼續

如何使您的 401(k) 餘額高於平均水平

當您查看平均退休儲蓄餘額數據時，重要的是要結合實際情況進行考慮。 38,176 美元的餘額（甚至 148,153 美元）對於 50 多歲的人來說並不是那麼好，因為他們的工作年限可能還不到十年。但對於 20 多歲的人來說，這兩個數字都很棒。

儘管如此，無論您的年齡如何，您都可以採取一些步驟來更好地發展您的 401(k)。

首先，盡最大努力將最大的開支（例如住房和交通）保持在盡可能低的水平。如果您能負擔得起 2,500 美元的月租和 600 美元的汽車付款，那就買一套 2,000 美元的公寓，然后買一輛每月花費 500 美元的汽車。減少大筆開支可以無縫地騰出您可以在 401(k) 中節省的錢。

對總體支出保持戰略性也是一個好主意。這並不意味著您不應該在自己喜歡的事情上揮霍，以便您賺到的每一塊錢都可以存入您的 401(k)。相反，要謹慎地花在額外的費用上。

嘗試全面獲得工作場所 401(k) 匹配也很重要。雇主匹配代表您的 401(k) 的免費資金。因此，如果您的雇主將 100% 匹配您的前 3,000 美元捐款，而您只將 2,400 美元存入您的 401(k)，那麼您將放棄 600 美元。

更糟糕的是，你還放棄了投資這 600 美元的機會，這樣隨著時間的推移，它會變成更大的一筆錢。因此，盡你所能，避免放棄雇主的配套資金。如果需要，可以從事一項副業，以增加你的收入，足以做出更大的貢獻。

顯然，典型美國人的 401(k) 餘額並沒有那麼大。 但通過正確的方法，您可以做得更好，並為自己的退休生活做好準備。

大多數退休人員完全忽視了 23,760 美元的社會保障獎金

如果您像大多數美國人一樣，您的退休儲蓄會落後幾年（或更長時間）。但是一些鮮為人知的“社會保障秘密”可以幫助確保您的退休收入增加。

一個簡單的技巧可以讓您每年多支付高達 23,760 美元！一旦您學會如何最大限度地提高您的社會保障福利，我們認為您可以放心地退休，我們都追求平靜。加入股票顧問以了解有關這些策略的更多信息。

查看“社會保障秘密”»

Motley Fool 有披露政策。

普通美國人的 401(k) 平衡可能會讓您大吃一驚。以下是如何擊敗它。最初由 The Motley Fool 發表

查看評論