“我 65 歲，存了 40 萬美元：我應該還清 10.4 萬美元的抵押貸款嗎？”——一位理財專家的回答

當你年滿 65 歲時，你已經在各種退休賬戶中存了 40 萬美元。你想知道是否有可能在五年內還清你的 15 年期抵押貸款；目前，您欠 104,000 美元，利息為 6.015%。這是 GOBankingRates 讀者 Joyce 為我們的 100 名理財專家系列帶來的困境。 為您提供：以 10 萬美元的生活方式退休時需要多少錢了解：專家用來最小化稅收並幫助增加收入的 3 種高級投資舉措回報為了幫助她更清楚地思考自己的處境，我們求助於一位熟悉的面孔——Be Fluent in Finance 的創始人、成功的投資者和金融專家 Andrew Lokenauth。他向喬伊斯提供了一些需要考慮的明確要點，並提供了有用的見解來幫助她實現目標。 “作為一名存有 40 萬美元的 65 歲老人，你有一個真正優化財務狀況的絕佳機會，”他說。 “但在你開始利用回報之前在向喬伊斯提供一些關於如何制定五年還款計劃的想法之前，洛肯諾斯希望她鎖定一些財務必需品。雖然他不了解她個人財務的具體細節，但他對她如何建立堅實的基礎來還清她的錢有一些建議。 評估您的收入來源首先，Lokenauth 希望喬伊斯評估她在 40 萬美元之外的其他收入來源，例如社會保障、養老金或兼職工作。“這將有助於確定您在不危及日常現金流的情況下實際可以負擔多少抵押貸款，”他說。他還希望她注意如果她從這些退休賬戶中提取的話，她所欠的任何稅款，因為它們確實會減少淨額。閱讀下一步：在動用您的房屋淨值之前必須問的 3 個問題確保您的應急基金正在蓬勃發展他向喬伊斯提出的下一個問題很簡單：她的應急基金看起來如何？“您需要確保您有在你開始將大量現金用於抵押貸款之前，先預留 3-6 個月的生活費用，”他說。“緊急情況發生時，你不想陷入困境。 ”制定付款計劃雖然喬伊斯希望與一位非常了解她具體情況的財務顧問一起審查任何潛在的還清抵押貸款計劃，但洛肯諾斯確實對她如何制定一個付款計劃有一些一般性的見解。 “你的房子的價值在這裡也很關鍵。按揭貸款還剩 104,000 美元，利率為 6%，你的房子的價值很可能比未清餘額高出很多，”他說。“所以，如果需要的話，你可以有一些緩衝。如果你決定縮小規模，請注意任何潛在的資本利得稅。 ”故事繼續考慮到這個建議，他進入了喬伊斯的五年回報計劃可能會是什麼樣子。“以 104,000 美元的利率 6.015% 計算，五年內完成該計劃的數學計算約為每月 2,000 美元，”他說。“現在，這是一個很大的困難，但這裡有一些策略可以幫助實現這一目標。 ”收緊預算他建議喬伊斯用放大鏡觀察她的預算 - 留意她可以削減的領域，例如外出就餐或娛樂。他補充說，即使每月額外節省 500 美元也可以將她的五年時間表縮短兩年。考慮一次性付款Lokenauth 還指出，喬伊斯可以從她的 40 萬美元中拿出一部分並一次性付款，以幫助減少她的一些開支“也許預付 50,000 美元或 75,000 美元將大大減少實現五年目標所需的每月付款，”他說。研究再融資他給喬伊斯的最後一條建議是研究以較低的利率再融資是否有意義。“即使將利率降至 5%，每月也可以節省數百美元，”他說。說。“關鍵是計算數字，找到前期成本和長期節省之間的最佳平衡點。 ”底線喬伊斯可能需要對如何在五年內償還抵押貸款做出一些重大選擇，但洛肯諾斯也希望她知道她有選擇。 如果她能夠評估自己的財務狀況，設定目標並製定有針對性的計劃，她就可以讓自己實現自己的目標。 “有了這 40 萬美元的儲備金，您就可以很好地解決抵押貸款問題，並為自己的退休生活做好準備，”他說。 “要有策略，保持靈活性，不要害怕發揮一點創意。”本文是 GOBankingRates 的 100 強資金的一部分專家系列，我們重點關注美國人提出的最大財務問題的專家答案。您有自己的問題嗎？在我們的中心分享它 - 您將有機會贏得 500 美元。 來自 GoBankingRates 的更多信息以下是您退休時需要花多少錢才能擁有 10 萬美元的生活方式戴夫·拉姆齊 (Dave Ramsey) 警告：這種常見的習慣可能會毀掉您的退休生活聰明人信賴的兩種理財工具緊急情況 如何在不冒本金風險的情況下保證資金增長本文最初發表於 GOBankingRates.com：“我 65 歲，存了 40 萬美元：我應該還清我的 10.4 萬美元抵押貸款嗎？” — 理財專家的解答查看評論