我讓 ChatGPT 審查我的退休計劃：它告訴我要改變的地方

我們大多數人都不知道我們的退休計劃是否真的有什麼好處。當然，我們正在為我們的 401(k) 捐款，也許我們腦子裡浮現著一些模糊的目標數字，但這就足夠了嗎？我們真的能夠舒適地退休嗎？

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由於專業的財務建議可能要花費數百美元，我決定請 ChatGPT 審查我的退休策略。我今年 40 歲，目標是在 67 歲左右退休，並製定了一個我認為相當可靠的計劃。

以下是當我讓 ChatGPT 審查我的退休計劃時它必須說的話。

ChatGPT 說我做得對

首先是好消息。 ChatGPT 給了我一些明智的舉動的信任：

以 401(k) 匹配為例：“充分利用 401(k) 匹配是免費的——太棒了。”無法反駁這個邏輯。節省 10%-15% 的收入：人工智能稱其為“可靠的，尤其是如果你開始得早的話”。正如我們將看到的，早期部分是關鍵。簡單的投資策略：我的低成本、多元化基金方法被讚為“很棒的默認”。提前計劃：ChatGPT 喜歡我考慮隨著時間的推移增加繳款並使用意外之財作為退休儲蓄。

到目前為止，一切都很好。但接下來是現實檢驗。

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ChatGPT 說我需要加強的地方

這就是事情變得有趣的地方。 ChatGPT 不僅僅是拍拍我的頭然後送我上路；它還幫助我。它提出了一些嚴肅的改進建議。

首先，我的儲蓄目標太低。我的目標是到 45 歲時實現我工資的三倍，ChatGPT 稱之為“一個不錯的最低限度”。但後來我突然想到：“如果你落後了或者起步晚了，試著把工資提高到 45 倍到 4-5 倍。”

人工智能製定了一個更為激進的時間表：

45歲：4倍工資 50歲：6倍工資 55歲：8倍工資 60歲：10倍工資 67歲：12-15倍工資

這比我的計劃要高得多。這是一個警鐘。

其次，我需要存更多錢，就這樣。如果我在 20 多歲或 30 多歲時沒有開始儲蓄（有罪），ChatGPT 建議將我的儲蓄率提高到收入的 15%-20%，包括雇主匹配。這比我目前的 10%-15% 有了很大的躍升。

我缺少的稅收策略

這就是 ChatGPT 真正讓我大開眼界的地方。我一直在考慮是否可以添加 Roth IRA，但人工智能明確表示這很重要。

ChatGPT 解釋說：“嘗試分散稅收風險。”他建議我既為 Roth IRA 存入資金，又在常規應稅經紀賬戶中保留一些資金。原因是靈活性。擁有不同類型的賬戶可以讓您在退休時提款和管理稅務方面有更多選擇。

老實說，我沒有對稅收多元化考慮太多，但這完全有道理。為什麼要把所有（金融）雞蛋放在一個（稅收）籃子裡？

HSA 遊戲規則改變者

我完全忽略了這一點：我的健康儲蓄賬戶。 ChatGPT 將最大化 HSA 稱為“強大的三重稅收優惠退休工具”。

三重稅收優惠？這引起了我的注意。原來你繳費時可以減稅，免稅增長，醫療費用免稅提款。 65歲以後，你可以以任何理由提款，只需繳納常規所得稅。這基本上使它成為另一個退休賬戶。

生活方式蠕變警告

ChatGPT 還指出了我犯過的一件事：生活方式的轉變。 “隨著收入的增加，有意識地將額外的現金用於儲蓄，而不是支出，”人工智能警告說。

這很切中要害。每次我加薪，我的開支似乎也神奇地增加了。人工智能是對的；我需要更加慎重地將額外收入存入退休儲蓄，而不是讓它消失在我的日常支出中。再見，星巴克。你好，富達。

底線

ChatGPT 對我的退休計劃的總體評估？人工智能認為它“清晰、合理，並且基於廣泛推薦的個人理財原則”。但是，當然還有改進的空間。

最大的收穫是：我需要更高的儲蓄目標、更好的稅收多元化以及最大限度地利用我一直忽視的 HSA。

這和與真正的財務顧問交談一樣好嗎？可能不是。 但對於我可以在 10 分鐘內獲得的免費建議，ChatGPT 確實給了我一些有價值的見解和可靠的改進路線圖。

現在我只需要弄清楚在哪裡可以找到額外的 5%-10% 的收入來儲蓄......

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