各世代が富を築くために使用している投資戦略

富を築くことは生涯にわたる努力ですが、段階によってその見え方が異なる場合があります。退職間近の団塊の世代から社会に出たばかりのZ世代まで、各世代は、お金に対する考え方を形作る独自の経済的課題と機会に直面しています。

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投資は人々がお金を増やす最も一般的な方法の 1 つですが、世代ごとに独自のスタイルを持つ傾向があります。不動産や退職金口座などの実証済みの方法に固執する人もいれば、テクノロジー主導のツールや起業家精神にあふれた事業に飛び込む人もいます。ここでは、現在労働力となっている 4 世代が投資にどのようにアプローチしているか、そして長期的な富を築くためにどのような戦略を使用しているかを詳しく見ていきます。

団塊の世代 (1946 ～ 1964 年生まれ)

団塊の世代は、退職期か退職間近であるため、資産形成のほとんどをすでに完了しています。この世代は貯蓄者（サイレント世代）によって育てられ、不動産価値の急激な上昇の恩恵も受けています。彼らは返済できない高金利の借金に直面したことがないため、市場のボラティリティによっても統計的に高いリスク許容度が揺らぎません。

コースを維持する

ウォーレン・バフェットの「投資の第一のルールは、お金を失わないことだ。投資の第二のルールは、ルールその1を忘れないことだ」という言葉は有名です。まだ退職していないのであれば、すぐに退職する団塊世代は、この賢明なアドバイスに従うのが賢明でしょう。貯蓄、評価、相続を通じて富を築いてきた団塊世代の主な戦略は、自分が持っているものにしがみつくことです。

富の移転計画

ナスダックによれば、団塊の世代がこの国の総富の半分を持っているとのこと。その多くは次の世代に引き継がれる可能性が高いが、人々の寿命が延び医療費が増加しているため、できるうちに富の移転を計画することが重要である。長期介護費用の計画と相続計画の作成は、団塊の世代にとって重要な考慮事項である。

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X 世代 (1965 ～ 1980 年生まれ)

X世代は、2008年から2009年の大不況を生き抜いただけではなく、同時期にキャリアを始めたばかりか、地位を確立しつつあった可能性が高い。この世代が当時28歳から約43歳だったことを考えると、富の構築に対する彼らの態度に大きな影響を与えたと考えられる。

DIY投資

この世代は、バーニー マドフや他の策略家が何をしたかを理解しており、その結果、他の世代に比べてファイナンシャル アドバイザーと協力する可能性が低くなります。X 世代は、モバイル バンキングとオンライン投資の間で、お金を節約し、よりコントロールするために、自分の手で投資を行っています。

物語は続く

富の移転

それ自体は投資戦略ではありませんが、X 世代は、ブーマー世代の親からの富を相続することで恩恵を受ける可能性が高くなります。両親の希望と、相続に関する特定の状況が与える影響を理解することは、X 世代が何を期待するかを知るのに役立ちます。

ミレニアル世代 (1981 ～ 1996 年生まれ)

ミレニアル世代は、投資以外の支出が最も多い層であるだけでなく、富の蓄積という点でも遅れを取っています。これには、ミレニアル世代のキャリアの初期に襲来した大不況によりスタートが遅れた可能性や、法外な学生ローンの負債など、いくつかの要因が考えられます。しかし、退職までまだ 20 ～ 35 年あるため、まだ巻き返すことは可能です。

勝利のためのETF

この層にとって退職後の貯蓄は非常に重要であり、その期間を考えると、一度決めたら忘れるというアプローチが正当化される可能性があります。上場投資信託（ETF）に投資すると、個別の銘柄を選ぶリスクを負わずに市場収益を活用できます。また、手数料も投資信託よりも低い傾向があり、より多くのお金を自分のために活用できます。

自分の退職計画を知る

退職後の貯蓄はこれまでになく簡単になりましたが、だからといって簡単というわけではありません。ミレニアル世代は、職場の退職金制度や、自営業の場合の選択肢を十分に理解しておいたほうがよいでしょう。可能であれば拠出金を最大限に活用しますが、それができない場合でも、少なくとも会社と同等の金額を得るのに十分な額を拠出してください。それは無料のお金です。

また、医療貯蓄口座 (HSA) に寝泊まりしないでください。税引き前の金額を貯蓄し、非課税のお金を引き出して医療費に充てることができます。 毎年使わなかった分は翌年に繰り越されます。

Z 世代 (1997 ～ 2006 年生まれ)

Z 世代の最年少メンバーはまだ就職したばかりですが、最年長者はキャリアの初期段階にあります。この世代は富の構築に関しては最も多くの選択肢があり、時間は味方です。

起業家精神

Z 世代は、世代全体の富を獲得する能力について、人口全体よりも肯定的な見方をしており、起業家精神がそこに到達するための道であると考えています。一般人口よりも多くの Z 世代が、自分でビジネスを始めることが、将来の世代で家族を養えるほど成功する方法であると信じています。

テクノロジー

Z 世代はインターネットとともに育った最初の世代であるため、彼らの投資と資産形成戦略がテクノロジーを中心に展開しているのは驚くことではありません。2024 年の YouGov 調査によると、Z 世代の回答者の半数以上 (52%) が「仮想通貨はオンライン金融取引の未来である」と同意しているのに対し、ブーマー世代ではわずか 13% でした。

複利

Z 世代は、働いている世代の中で最長の期間を持っているため、複利の魔法から最も恩恵を受けるでしょう。定期的に貯蓄と投資を行うことで、時間の経過とともに資産が増加するのを確認できます。

Final Take To GO: 年齢に合わせて投資する

富を築くには、献身、忍耐力、金融リテラシー、そしてそれぞれがいつ必要なのかを知る知恵が必要です。各世代には好みの戦略があるかもしれませんが、共通しているのは行動です。積極的な貯蓄と投資を優先事項にすることで、現在そして将来の世代にわたって富を築くことができます。

Caitlyn Moorhead がこの記事のレポートに貢献しました。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 各世代が富を築くために使用している投資戦略

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